家庭理财三步走（20篇）

【第1篇】家庭理财三步走

第一步，做好日常收支记账日常收支账是家庭理财中的第一本账，也是最关键的一本账。好的开始是成功的一半，所以，我在这个账本上投入了更多的时间和精力，最终我选择了一款比较全面的家庭理财软件佳盟个人信息管理软件。我做的第一件事情是根据家庭实际情况建立了我的家庭账户。一般来讲，一个家庭的日常收支可以用以下一些账户来统筹：如家庭共用的现金、各个家庭成员手上的现金、活期存款、信用卡等等。为了防止记下一笔糊涂的流水账，我记账时十分注意划分收入和支出；区分它是流入或流出哪个具体账户的。对综合收支事项，进行分解。如将一笔支出分拆为生活费、旅游休闲、利息支出等。这样，可方便地查看账户余额，以及对不同账户进行统计汇总及分析，让我清楚地了解家庭详细的资金流动明细状况，更好的做好家庭理财。在做日常收支账时，切忌拖沓延迟，及时进行记账，防止因为时间久了，而忘了此笔收支，造成遗漏。这种不准确的账目记录就失去了记账的意义。另外，实时监视账户余额，如信用卡透支额以免造成不必要的利息支出或罚款。从建立账户到收支明细记账到统计汇总再到监测账户余额等一系列操作使用佳盟个人信息管理软件一一完成，清晰明了非常方便。

第二步，做好交易账做好了日常收支账后，就要开始关注你的其他投资交易情况了。例如你的基金、股票等，这些也都是家庭理财的一部分。不同类型的交易，要对应不同的账户。这与日常收支的记账原则完全一致。所有投资的交易记录都要载入你的账本中。比如保险要说明缴纳保费、理赔给付、退返保费、分红等情况。

第三步，做好预算账家庭理财的最高境界就是做好预算。家庭预算是对家庭未来一定时期收入和支出的计划。做好这本账的前提是已经有了日常收支账和交易账，参考过去收支和投资情况结合当前情况比较每项支出的实际与预算，找出那些超标支出项目和结余项目。下一期的预算据此做出调整，从而保证家庭理财的有序完成。

【第2篇】生二胎家庭怎么理财

1、减少银行的储蓄比例。对于收入不低的家庭而言，把钱存进银行，不如活用起来，因为储蓄的收益是比较低的。在留足生活的储备金、应急资金后，其余可用来做一些有较高收益的投资。生活储备金方面，可保留15-20万。

2、20%的资金配置短期的投资。可以配备一些较为稳健的短期投资，比如银行理财产品或者是一些固定收益的理财产品。银行理财产品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投资限期在1-12个月不等。固定收益类产品，比如稳利精选基金，有1-60个月的投资，短期投资，1个月的年化收益率为7%，1年是9.6%。

3、40%-50%左右的中长期投资。此外，你也可以配置部分中长期投资，比如股票、股票基金、信托、星拱月mom证券投资计划、国债等，不过这些产品风险较高，可能不保本，要买的话配置比例不能太高，以不超过总投资金额的30%为宜。收入不太高的话建议别出手。

4、平时的资金的归整和理财。平时家庭零散的资金，如果算起来比较多，一个月上万元，那么可以通过基金定投方式来投资增值。或者转到余额宝等投资工具，享受3%左右的收益。

【第3篇】家庭理财的基本方法

每个人都有存款，现金，如何按比例划分，投资又有哪些种类，如何低风险高收益是个难题，我先按我了解的介绍一下

工具/原料理财方法大致分几种，30%投资国债，30%投资低风险债券基金，还有30%投资股票，黄金等投资又可以分为以下几大类方法/步骤1书画优点，收益高缺点投资期限长，要选对画家，还要是真迹，如傅抱石的画都过千万拉

2邮票优点收藏方便，资金不算多缺点只有年代早的收益多，如文革等

3古玩等，和田玉等都是，不过门槛有点高，如极品玉无价

4钱币收藏佳品，具有历史意义，第一套人民币纸币都几百万拉

【第4篇】一个普通家庭应该如何投资理财

现在越来越多的家庭进行了理财，那么一个普通家庭应该如何投资理财呢，今天为大家介绍。

步骤或流程

1

记账的好习惯

记录每日的支出与收入，这样一个月下来就能了解到家庭的收入与支出

2

存款

将每个月工资固定的存入银行，这样一年下来就会看到有效的存款

3

理性消费

有些需要消费的地方进行消费，不需要消费的地方理性消费，不要盲目消费

4

量力而为

根据家庭收支状况选择合理的消费，不要攀比。先保障了基本的生活，有能力了再去追求更高层次。

5

善用信用卡

信用卡成了越来越多的年轻人的必备良药，但是信用卡虽然有种种好处但是在消费的时候切勿盲目消费，造成不合理消费。直到到了还款日才发现堵不上这个窟窿了，成为了“卡奴”。

6

计划购物

对于购物，一定要有所克制，谨防没有必要的剁手，货比三家

【第5篇】家庭理财如何培养孩子理财意识与能力

1、要培养孩子正确的消费观。让孩子明白所有的金钱都是靠劳动而获得的，学会自力更生。

2、让孩子学会合理使用金钱。让孩子学会管理钱，随着年龄的增长所以就引导她进行理财，鼓励孩子记账，养成良好的理财习惯。

3、让孩子自己储蓄。当孩子想买自己心仪已久的贵重物品时，父母可以跟他说，把零花钱储存起来买。

4、适度积累理财经验。给孩子讲述各种教育储蓄或保险的作用，培养通过投资，使钱生钱的意识。

5、家长要注意自身的言行。培养孩子正确的金钱观，最重要的一点还是家长对金钱的态度。

【第6篇】家庭如何理财怎么样理财

自由欢乐、祥和的生活,实际上它与家庭财务管理状是紧密相关的，这篇文章打算教大家如何理财”

步骤或流程

1

计算目前的支出

确定当前家庭成员的消费模式。

2

估计未来的支出

试图预测家庭和家庭成员未来的支出。

3

考虑家人的保险。

尽量投保一样自己认为十分有用的保险，可以包括但不限于健康、生活、财富、房地产、旅游等。

4

留有足够得应急基金

应该始终保持留有足够的任何危机基金，以防止家庭生活中遇到的突发事件。

5

为将来储蓄

日常生活剩下的钱，应该有必要的进行储蓄，为自己的目标努力，目标可以是一栋房子，或者是一辆轿车等！

6

明智的投资。

投资需要有精准的眼里。如果不能做到很好地投资，最好的投资就是投资自己和家人的教育和发展。

【第7篇】家庭理财的注意事项

培养家庭理财意识首先，夫妻要改变一种错误的认识，这种认识到目前为止仍然非常普遍，即认为工作是财富积累的唯一途径而忽视了家庭理财在积累财富过程中的作用。其实家庭理财就是一种创造财富的行为，夫妻通过家庭理财没省下一分钱或每增值一分钱都与他们在外面奔波幸苦赚到的一分钱等值。票据宝的宝贵经经验来说家庭理财是一种使家庭财富保值增值的手段并不是夸夸其谈，它是一个通过对家庭收支的科学管理，合理有效支配，来实现家庭经济价值最大化的过程，由此可见，夫妻除了在工作创造财富的同时，还要培养起家庭理财所带来的种种好处擦肩而过。

保持家庭理财品质很多人都认为理财是一件很玄妙的事，其实，只要你有足够的耐心，成为富豪并不是一件不可思议的事情，因此我们说保持家庭理财最重要的品质就是耐心。有许多例子告诉我们，即使小本起家，也同样能够获得成功。

理解家庭理财的核心我们认为;家庭理财的核心是一套不断完善过程中的周密计划，家庭理财也同时是一项复杂的工程。既然是周密的计划，那么夫妻就要尝试制订计划书，这对家庭理财能够顺利进行下去至关重要。下面我们列出一套典型的理财计划书的要点，希望能有助于年轻家庭量身定制出一份适合自己家庭理财的计划。

所以，夫妻之间一定要把握上述原则，要知道家庭理财是马拉松竞赛而非百米冲刺，比的是耐力而不是暴发力，对次夫妻之间要预先做好充分的心理准备，杜绝急于求成的心态。

【第8篇】家庭理财有什么技巧

1. 时常梳理自己的支出和收入。有一些人根本不清楚自己的收入和支出，一个月下来没什么结余。窍门：收入-存款=支出，而绝不是收入-支出=存款。记账是一种很原始但是很有效的理财方式，只有把自己的收入和开支梳理清楚了，才能进一步进行理财策略的调整。

2. 存钱是最简单也最基本的理财手段。“能赚钱，又能有计划的花钱”才应该是投资理财之道！窍门：应该每个月一拿到工资，就存一定比例的钱到银行，可以采用零存整取或者基金定投，剩下的才是支出部分。

3. 注意家庭中的固定资产比例。许多人看到房价节节攀升，觉得买房子是很保险的投资方式，所以手头一有钱，就去买房子。除去房价下跌资产缩水的风险，因为买房而背上几十或上百万的房贷，往往导致生活质量下降。窍门：固定资产的增值空间有限，变现能力较差。所以，固定资产在所有家庭资产中的占比最好不要超过60%。

4. 重视保险，理性选择投保的家庭成员。保险在家庭理财中是风险管理工具，而非投资工具。保险的最大功能是保障未来生活不因风险发生而被彻底改变。窍门：家庭的经济支柱应该是保险的主要对象。尤其是处在事业上升期的年轻人，一旦生病或者发生意外，将给家庭带来巨大的打击。

5. 做一个长期理财规划。很多人只知道拼命的工作、赚钱，而不去想其他的事情。对于保险规划和养老计划，更是无暇顾及。窍门：应该从现在开始，建立长期规划。

6. 不要妄想一夜暴富。许多人认为理财就是投资赚钱，甚至认为要一年内资产翻几番，才算真正的理财。窍门：理财就是通过对家庭资产状况和理财目标的分析，制定长期的科学规划，让生活水平蒸蒸日上，最终达到财务自由。一夜暴富不是理财，坚持长期投资的理念才是正确观念。

7. 不盲目跟风。自己什么都不懂，只是盲目的跟风投资，往往投资之后就被套牢。窍门：在对自己的情况充分了解之后，再制定一个长期的理财计划，尤其注意，自己不懂的东西千万不要碰。

8. 建立科学的资产配置。“不要把鸡蛋放在一个篮子里”窍门：从自己的风险承受能力出发，建立科学的资产配置。如果大部分的钱投资股票，风险过高;而全是房产的话，也会让你的资产变现能力降低。还有，在配置资产的时候，千万不要忘记买保险。

【第9篇】如何自学成为家庭的个人理财师

一名合格的理财师必须具备以下7大知识领域：

1、理财的基础知识；

2、金融资产运用的基础知识；

3、有关人生设计的基础知识；

4、房地产运用的基础知识；

5、风险与保险均衡的理财设计知识；

6、节税理财设计的基础知识；

7、财产及财产转移设计的基础知识等。

【第10篇】家庭里面怎么理财

不管是富有还是贫穷的家庭，夫妻都会出现吵架。为了减少财务上不必要的纠纷，给大家几个可以操作的解决方案。

方法/步骤1可以公开在家庭里进行讨论。家里的财务支出应该要做到透明，可以和家里人公开讨论，避免不愉快的事情发生。

2统计账单开销。把账单统计出来，制定出还款计划，需要一个人负责统一管理。

3给夫妻双方适当的零花钱。夫妻双方日常生活中，都需要有一些开销，应该给适当的零花钱。

4大事上要先商量。在准备购买大物件的时候，先要和家里人商量，或者是多进行咨询，不要独自做决定。

5了解家庭里面的收支情况。对于家庭里面的收入和支出要做到了解，对于每一笔开销做衡量，然后优化自己的开销。

6在孩子的开销方面，要保持一致的口径。孩子提出要买东西的时候，如果是一些比较贵的东西，需要和家人商量好了一致决定，不要口径不一。

【第11篇】常见的家庭理财工具有哪一些

1. 银行存款：安全性灵活性好，但收益率较低，一般跑不赢cpi。相比其他理财工具，银行存款的显著优势在于其灵活性高。

2. 货币基金：安全性几乎和存款一样，但收益率更高，缺点是一般需要1-2个工作日才能到账，不过目前不少货币基金已经可以实现t+0交易了。

3. 国债：储蓄式国债收益率高于银行存款，安全性最高。国债流动性一般，可提前支取但是收益率需要打折扣。

4. 银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，但是流动性较差，必须持有到期，安全性多数情况下不需要担心，因为有银行信用在里面。

5. 企业债券/公司债券：这里指交易所的企业债和公司债，中国交易所的债券迄今为止事实上的违约风险为零，从来没有发生过违约事件。

6. 公募基金：基金分很多种，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者的需求。

7. 黄金：黄金历来被当做保值增值的理财工具，流动性尚可，但是黄金的商品属性时其也具备了一定的风险。

【第12篇】家庭妇女理财小窍门

1、注重家庭教育投资。对于孩子的投资是一个长期的投资，对于家庭主妇来说必须要重视，这样对于未来孩子的发展也是非常有帮助的；

2、多学习投资理财技巧。相对于其他人来说，家庭主妇的生活时间比较多，这个时候就应该抽时间多研究一下关于投资理财的技巧，这样可以帮助家庭财产增值；

3、做好家庭收支规划。对于家庭主妇来说，主要是日常的家庭开支，这个时候一定要做好规划，避免在无厘头的消费情况下，造成家庭经济负担；

4、避免风险投资参与。作为家庭主妇，在做投资理财方面，还是应该选择一些相对比较安全、稳定的收益，避免参与一些风险投资，减少不必要的经济风险。

【第13篇】家庭理财的八个误区，希望对大家有帮助

家庭理财是有钱人的事。错。工薪家庭更需要家庭理财，与有钱人相比，他们面临更大的教育、养老、医疗、购房等现实压力，更需要家庭理财倍增财富。穷富皆能家庭理财，养成良好的习惯去投资，让钱自己去办事。

有了家庭理财就不用买保险。错。保险主要的功能是保障，对于家庭而言，没有保险家庭理财是无木之本

投资操作短、频、快。错。不用以为短线频繁操作就一定挣得多。

盲目跟风，冲动购买。错。在最热门的时候进入，往往是高价的投资，要理性投资，独立思考，货币三家。

过度集中投资和过度分散投资。错。前者无法分散风险，后者使投资追踪困难，无法提高投资效率。

敢输不敢赢，一涨就卖，越跌越不卖。

家庭理财就是发财。家庭理财和发财没有关系。家庭理财是未雨绸缪，帮助你的财富安全，稳健的增长，达到生活目标

男人和女人家庭理财不一样。家庭理财是人人一样，女人更容易冲动，女人在家庭理财方面尽量克制一些冲动消费就可以了，如果完全不冲动就不可爱了。男人“分析”，女人“感觉”。

【第14篇】家庭妇女如何理财好

1、记录每一笔收支，做账是理财基础。对于我们来说，做好生活的支出收入记录，对于财务的状况有个清晰的收支流向，是正确的理财的第一步。

2、把家庭的生活目标和费用做个梳理。短期目标主要是当年的开支，比如各种每月基本固定的生活费、水电煤、管理费、月供贷款等。中期目标包括1-5年的规划，比如短期教育费、家庭大件商品、买车买楼、旅游等；长期目标包括5年以上的规划，比如子女教育、退休养老、资产传承等；在同一时期内，还可以给目标排序，看哪些更重要，哪些是必须的，哪些可有可无。

3、给家庭这边一笔紧急备用金。一般情况，给家庭预留至少3-6个月固定开支，以应付突发的紧急事件。这笔钱，可以用流动性高的工具配备，比如存款现金或者货币基金等。其他的钱就可以拿去做其他更高收益的投资和规划。

4、学习正确的理财知识。正确的理财观对于每一个家庭来说都是非常重要的，因为只有懂理财，才可以更好的规划和实现我们的目标。学理财就来fei慕课，注册就免费学习理财知识，还有知名的讲师在线互动，解答你的疑问，帮助你轻松学理财。

5、将10%收入用来投资。学会投资可以为家庭主妇打发无聊的时间，将每月收入的10%用来进行一些正确投资，还得赚取额外的收益。这种增值方式，应该是每一位家庭主妇理财的重要组成部分。

6、基金定投。主妇可以将每月节省的资金，用基金投资的方式，利用专家理财的优势成就自己的稳健收益，如果是基金定额定投，那效果更好。教育金和退休养老金是未来家庭理财最大的需求点，而基金定额定投也是最适合主妇们轻松理财的工具。

7、给家人配备人寿保险。作为单薪家庭，完全依赖丈夫的生意和收入，家庭支柱面临的任何风险都将给家庭带来难以承受的冲击。所以丈夫的保险保障是优先和必须的。可以从意外健康疾病等着手，然后再考虑配备足够寿险。在丈夫保障配置好之后，再为自己进行安排，最后再考虑孩子。

8、动员家人参与理财计划。虽然家里的事情是由我们来操办，但是可以经常让全家甚至孩子参与，努力发掘和实现大家的人生目标。理财的成功是可以从另外的角度提升整个家庭的幸福感和满足感。

【第15篇】生二胎家庭如何理财

1、减少银行的储蓄比例。对于收入不低的家庭而言，把钱存进银行，不如活用起来，因为储蓄的收益是比较低的。在留足生活的储备金、应急资金后，其余可用来做一些有较高收益的投资。生活储备金方面，可保留15-20万。

2、20%的资金配置短期的投资。可以配备一些较为稳健的短期投资，比如银行理财产品或者是一些固定收益的理财产品。银行理财产品，目前收益率在4.5%-5.5%左右，投资限期在1-12个月不等。固定收益类产品，比如稳利精选基金，有1-60个月的投资，短期投资，1个月的年化收益率为7%，1年是9.6%。

3、平时的资金的归整和理财。平时家庭零散的资金，如果算起来比较多，一个月上万元，那么可以通过基金定投方式来投资增值。或者转到余额宝等投资工具，享受3%左右的收益。

以上就是关于生二胎家庭如何理财的介绍了，希望可以给到大家一些参考。

【第16篇】普通家庭理财方式有哪些

1、学会记账。做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进行简单的记账和统计，进行认真的分析，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个计划，在普通家庭中，要明白自己只能进行什么样的消费。

2、计划采购。在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，并在自己专用本子上记下，然后到市场去了解行情，等要采购的时候，就可以到自己计划的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏毛病。

3、定时存款。怎样开源节流是理财的第一步。增加收入来源，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。

5、善买保险。在普通家庭中，如果有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购买保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。

6、投资理财。在普通家庭中，进行必要的投资也是一种很好的家庭理财方式，建议可以投资货币基金+p2p理财，投资货币基金流动性强，可以随存随取。投资p2o理财收益高，可获得较高的投资回报率。不过在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济水平和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险。

【第17篇】家庭月收入4000元怎么样理财

随着人们收入的不断提高，大家也都慢慢的有了投资的想法，从简单的投资黄金，到现在的炒房投资，理财投资等等，现在还有的开始把目光放在了保险上面了。

1. 养成强制存储的习惯。理财要具备基本的额控制力，省不下钱的人一定要养成强制储蓄的习惯，每月设定自己的支出账单警戒线，控制在范围内，拿出工资的一部分强制储蓄起来。长此以往，会形成一笔不小的财富。另外要能够坚持记账，每部分花销了解清楚，每月定期查看账单，对不合理的花费作出调整，有助于养成更好的花费习惯。

2. 学习理财知识。对自己的财务状况有一定的认识，并通过长期储蓄积累一定的本金，便可以把这部分钱用于投资理财。银行存储的利率较低，可以分配小部分资金。其他闲置资金可以用于收益稍高的理财产品，比如p2p等，获取更高利息。在这个过程中，我们要不断学习理财知识，因为随着时代的发展，各种理财产品和信息都在不但更新，我们要及时了解新情况，发现新机遇。

3. 做好长远规划。要对自己的财富状况有一个长远规划，将每一笔可支配的资金都针对需求拆分为几部分散配置。例如，一部分用于存储，以备不时之需，一部分用于投资获取较高收益，一部分购买保险，为生活提供保障。

4. 分散投资。各种理财产品的优势不同，适合的人群也不尽相同，我们在选择时要根据自己的需求。同时注意分散投资的重要性，不同种类理财产品的分散和同一种类不同平台的分散等，真正做到降低风险性。

【第18篇】家庭理财的基本方法有哪些？

每个人都有存款，现金，如何按比例划分，投资又有哪些种类，如何低风险高收益是个难题，我先按我了解的介绍一下

前提或条件

理财方法大致分几种，30%投资国债，30%投资低风险债券基金，还有30%投资股票，黄金等投资又可以分为以下几大类

步骤或流程

1

书画优点，收益高缺点投资期限长，要选对画家，还要是真迹，如傅抱石的画都过千万拉

2

邮票优点收藏方便，资金不算多缺点只有年代早的收益多，如文革等

3

古玩等，和田玉等都是，不过门槛有点高，如极品玉无价

4

钱币收藏佳品，具有历史意义，第一套人民币纸币都几百万拉

【第19篇】家庭理财怎么规划

1. 要保持一定的流动资金。家庭成员的支出需求的突发性和多变性，不能像个人理财那样，全部资金都投入到理财中。必须保持一定数量的流动资金，也要尽量分散投资，购买多支不同种类的基金。

2. 要注意风险的防控。家庭理财的大部分资金，应该投资于稳健级也就是pr3及其以下级别的理财产品，至少保证大概率下的本金无忧。小部分可以配置在自己熟悉的高风险投资产品上，博一下收益。

3. 要注意长短期限配置。理财产品一旦协议生效，投资者是无法单方面终止合同的。所以不同将全部资金配置在一个到期时点，造成其他时间无钱可用的情况。

【第20篇】家庭主妇理财注意哪些事项

1、每月做好预算：一个家庭的预算，不仅包括日常衣食住行，还包括孩子的教育费、大人的娱乐费以及家庭的医疗费等等。做预算的目的不仅是随时掌控家里的财产，更为重要的是合理管财，缩减不必要的开支。管账还要记账，只有这样才能清晰的看出哪些钱该花，哪些钱不该花，也才能为下个月的预算做好准备。

2、定期购买保险：孩子从出生到大学毕业，会生病，也会需要很多钱，作为家庭妇女的妈妈，一定要注意定期为孩子购买保险，这样不仅可以节省家庭支出，还能为孩子的健康和成长保驾护航。

3、实时做好投资：管好财是投资的基础也是前提，当储备了一笔资金后，就要学着去做投资了，这样不仅财富会在原有基础上继续保值增值，还会让我们从投资的过程中学到很多知识，如交际技巧、投资方法等等。但是美好时贷提醒大家，在选择投资模式的时候，一定要结合自己的实际情况，切勿好高骛远。

4、理解得必有失：没有任何一项投资是稳赚不赔、获利满档，只要是投资，势必会有风险，但若因一次的失利，而拒绝新的尝试，那么你将永远与财富无缘。所以，想要投资，请先想想遭遇风险或亏损时，有多少应变能耐与承受能力。

5、勇于细心尝试：细心谨慎是多数女性的特质，却也成为女性投资理财的最大阻碍。对金融市场不熟悉、理财概念不明晰、无法掌握瞬息万变的局势，都是女性不敢放手一搏的理由。踏出投资理财第一步，不是投机，也不是短期获取暴利，女性要有独立的经济能力，甚至是预作无虑晚年生活的准备，学习投资理财，绝对是新时代女性必要功课。