2023年中国融资租赁行业研究报告（15个范本）

【第1篇】2023年中国融资租赁行业研究报告

第一章 概况

融资，英文为 financing，指为支付超过现金或转账的购货款而采取的货币交易手段，或者为取得特定资产而筹集资金所采取的货币手段。融资通常指货币资金的特有者和需求者之间，直接或间接地进行资金融通的活动。

广义的融资指资金在持有者之间流动，以余补缺的经济行为，它是资金双向互动的过程，包括资金融人（资金的来源）和融出（资金的运用）。狭义的融资指资金的单向融人。

房地产融资是指在房地产开发，流通及消费过程中，通过货币流通和信用渠道所进行的筹资，融资及相关服务的一系列金融活动的总称，包括资金的筹集，运用和清算。

从狭义概念上讲，房地产融资是房地产企业及房地产项目的直接和间接融资的总和，包括房地产信贷及资本市场融资等。房地产项目融资的目的、种类、途径多种多样，许多房地产企业也都开始设立专门的融资机构或部门，也会招聘一些“具有成功融资经验”“成熟融资渠道”的融资经理或融资主管一类的高级经理人员。

房地产融资的首要前提就是要能够根据企业自身和项目的情况去分析，融资方为何会钟情于项目及对项目做出符合市场价值的评估；其次也是最重要的一点，如何在融资过程中使融资方的资金安全得到保证，即对融资资金的进入和退出的交易结构设计，要充分考虑融资方对资金安全的绝对要求。

依据不同标准，房地产融资的类型各有不同，其中最基本的、最常用的指标是资金来源，据此可以划分为如下六类。

（1） 住房储蓄存款

住房储蓄存款是随着住房制度改革的推进和深化而出现的储蓄存款业务，是消费者个人为购房和建房而进行的储蓄行为。这种储蓄存款就是房地产金融机构解决住房信贷资金的一个重要方面。住房储蓄存款具有四个特点：定向性、利率低、稳定性、契约性。

（2） 银行货款

银行贷款是指银行向房地产企业和购房居民发放的贷款，是房地产资金需求最传统、最普遍、也是最主要的融资形式。在这种融资方式中，银行是债权人，房地产企业和居民是债务人。借款双方事前签订书面借款合同，到期还本付息或分期付款。

房地产企业货款是银行重要资产业路之一，由于土地和房产具备天然的两个重要属性：价值增值性和永续利用性，使得房地产成为一种优良的抵押品，银行基于房地产发放货款，遭受抵押物灭失或者抵押物价值下降的可能性很小。如果借款人到期不能偿还贷款或者中途违约，银行可以按合同约定将抵押房地产拍卖变现用以偿还借款人所欠贷款本息余额。

（3） 房地产债券

房地产债券是各级政府、房地产金融机构和房地产开发经营企业为解决房地产开发资金短缺问题向投资者开具的、具有借款性质的有价证券。从各国房地产产业发展的实际情况看，房地产债券是筹集房地产资金的主要办法之一。

（4） 房地产股票

发达的资本市场还为房地产企业股权融资提供了可选的渠道。出于筹措资金、整合资源等角度考忠，房地产企业常常选择出让部分股权的形式来扩大企业规模，增加企业自有资金的数量。

（5）房地产项目融资

房地产项目融资是指对需要大规模资金的房地产项目采取的特殊融资安排，原则上仅将项目本身拥有的资金及其收益作为还款和担保来源。这种融资方式的一个显著特征是以项目为主体进行融资，主要依赖项目的现金流量和资产，而不是依赖项目的投资者或发起人的资信安排融资，货款人对于项目发起人具有有限追索权，本质上看属于一种风险分散机制。

（6）其他

包括房地产资产证券化、房地产信托、房地产产业投资基金、租赁融资、典当融资等多样化的现代融资渠道。

第二章 企业房地产融资模式

2.1 银行贷款

一直以来，银行贷款一直是房地产企业经营发展的支柱。数据显示，房地产开发资金中至少有60%来源银行贷款，房地产开发资金对银行的依赖程度较大。

优点

（1）企业利用银行贷款融资，在贷款获准后，即以客户的名义在银行开立贷款账户，用于贷款的提取、归还和结存核算。

（2）银行贷款融资的管理比较简单，但最初申请比较复杂，需要企业有详尽的可行性研究报告及财务报表。

（3）由于银行种类繁多，分布广泛，而且贷款的类型、期限多种多样，一般利用银行贷款融资相对比较方便、灵活。

（4）银行贷款融资风险较小，一般不涉及税务问题。但银行作为企业，也追求利润最大化，一般贷款利率较高。

（5）银行贷款融资不涉及企业资产所有权的转移，但一旦银行因企业无力偿还而停止贷款，则可能使企业陷入困境，甚至导致企业破产。

缺点

（1）对于开发商而言，贷款受政策影响较大，且贷款的门槛越来越高。以工商银行为例，需要满足以下条件:

企业开发资质，要求三级以上，如果是项目公司申请开发贷款，控股股东具有三级以上开发资质也满足要求；

国有土地使用权作为抵押或企业担保。抵押价值一般为评估额的5折以内，并且开发项目已取得四证，多数银行还要求项目按揭贷款也由该行办理；

企业注册资金3000万以上，行内评级a+级以上，近三年累计开发面积20万平米以上。

（2）对银行而言：一是呆坏账风险，银行无法使用如证券化的方式来分散这种风险，而只能将风险集中在自己身上；二是成本增加风险。我国还没有发达的评估市场和评级市场。

（3）对政府而言，如果大量的房地产融资都是源于银行系统，必然会增加对房地产调控的瘫痪。

2.2 债券融资

房地产债券是企业债券的一个组成部分。目前很多房地产企业发行企业债券比较困难。房地产债券融资是加快房地产业发展的有效途径之一。债券作为一种债务凭证，可以聚集一部分闲置资金，集中用于住房建设，开展房地产债券缓解房地产融资对银行的压力，活跃我国的企业债券市场。

优点

（1）筹集的资金使用期限较长（与贷款相比）；

（2）对企业原有股东的股权没有影响；

（3）发行债券的成本要低于普通股；

（4）发债融资具有财务杠杆作用；

（5）筹资范围广、金额大、对象广泛；

（6）对投资人来说，收益较为稳定，风险较低。

缺点

（1）对投资人来说，无权干涉企业的经营决策；

（2）对发行人来说，发行程序比银行贷款复杂；

（3）对发行人来说，财务成本比发行股票大。

2.3 房地产股票融资

优点

（1）筹资量大。股票融资与其他融资方式相比，能筹集的资金较大，这是股票融资的特点决定的。

（2）融资能力强。由于股票的预期收益较高，并可一定程度地抵消通货膨胀的影响，因此，普通股筹资容易吸收资金。已经上市的房地产开发企业可以根据日后的实际情况，通过配股、增发或发行可转债进行再融资。

（3）资金使用年限长。发行股票筹措的资本具有永久性，没有到期日，不需归还，便于房地产公司对资金使用方式的安排，而且普通股股权筹资没有固定的股利负担。

（4）改善企业的财务结构。自有资本在资金来源中所占比率的高低是衡量一个公司财务结构和实力的重要指标。上市融资可以提高公司自有资本比率，改善其财务结构，从而提高公司的经营安全程度和竞争力，进而增强公司通过其他方式融资的能力。

（5）分散风险。公司股票上市以后，会有更多的投资者认购公司股份，公司股份的分散自然有利于原有股东承担风险的分散。

（6）有利于企业股份制改造。根据规定，推荐上市的企业必须是股份制企业，必须明晰产权、建立健全规范的法人治理结构、优化产业结构和资本结构。在激烈的市场竞争面前，房地产企业也面临着改制的巨大压力，以上市为契机，可以为尚未实行股份制的房地产企业构筑建立现代企业制度的可靠保证。

（7）提高公司的价值。股票上市以后，公司股份流动性大大增强，其价值必然显著提高，从而提高公司价值进而提高股东财富。同时，公司股价有市价可循，便于公司总体价值的确定，有利于公司采取措施提高其总体价值进而实现股东财富的最大化。

（8）提高公司知名度。股票上市的公司更易为社会公众所熟悉，而且往往被认为经营优良，这将给公司带来良好的声誉，促进公司产品的销售。特别地，由于股市具有的社会公众效应，上市后能够有效地宣传公司的品牌，提高公司的知名度。这将有助于全国性的品牌的形成，培养客户的认同感、形成稳定的客户消费群体。

（9）便于公司进行并购（资产重组）股票上市后更容易为人们所接受，为公司提供了一个进行并购的有力工具。公司的兼并与收购将变得相对容易，从而有利于公司日后迅速扩张，做强做大。

缺点

（1）融资成本高。首先，从投资角度来说，股票投资风险较高，相应的必然要求有较高的投资报酬率；其次，股票股利是从公司税后利润支付，不像债务利息那样具有抵税作用；再次，股票的发行费用也是比较高的。

（2）削弱原有股东的控制权。上市公司后，董事局有其他代表，会减弱大股东的控制。股票代表着股东对公司的所有权。公司上市融资，股票向社会公众出售，也就是公司的部分控制权从原有股东向社会公众转移，这是对原有股东控制权的削弱。在某些情况下，甚至可能导致原有股东对公司控制权的丧失。

（3）增加公司相关义务。需遵守上市的有关的法规并受监督。上市公司还有信息披露的义务，公司必须对自身财务状况、重大经营决策、并购活动、关联交易等等按时向社会公众进行披露。这些内容有时涉及商业机密，对公司的竞争可能产生不利影响。法定披露使公司一些资料需要公开，增加各种成本，如公关费、律师费等。

（4）其他问题。增加了公司被收购的可能性；管理者可能因管理不当而引起刑事或民事责任；大股东股权转让引起整个社会的关注。

第三章 个人房地产融资模式

个人房地产融资最常用模式为银行贷款，以下为各省会最大银行个人房地产银行贷款产品。

表 各省会最大银行个人房地产银行贷款产品

资料来源：资产信息网 千际投行 各大银行官网

第四章 现状与展望

4.1 存在的主要问题

融资渠道过于单一

我国房地产企业开发资金来源中有60%～70%直接或间接来自银行，只有少数企业的自有资金能达到目前35%的银行贷款要求，相当部分开发企业的自有资金不足10%。这种高负债的财务结构，加剧了房地产企业的财务风险，不利于整个房地产市场稳定发展。

银行体系所承担的风险与收益不对称

作为自负盈亏的企业，银行对外投资讲求的是风险与收益的对等性。而我国目前银行业从房地产业获得的仅仅是固定的利息收益，承担的却是整个房地产业高负债的财务结构所导致的行业风险，风险和收益处于极度的不对等状态，再加上各种违规贷款的存在，整个房地产金融面临巨大风险，不利于银行体系的稳定。

缺乏多层次房地产金融体系

就房地产体系而言，目前我国仍没有形成多层次的丰富的房地产金融体系，专业房地产抵押贷款机构、投资机构、担保机构和保障机构缺位严重；缺乏规模化、多元化的房地产金融产品体系；缺乏独立有效的房地产金融市场中介服务体系；缺乏房地产金融二级市场等等。

房地产金融市场的监管和调控机制尚不完善

目前，我国房地产金融市场的法规建设相对于房地产市场发展而言是滞后的，除《商业银行法》中有关银行设立资金运用规定外，还没有专门的房地产金融监管框架，房地产金融业务的有关规范也有待于制订。

房地产企业融资瓶颈亟待突破

为防范整个金融体系出现系统性风险，央行于2003年6月颁布实施了《关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》，对房地产开发链条中的开发贷款、土地储备贷款、个人住房贷款、流动资金贷款、施工企业垫资、自有资金比例等各个环节进行了严格规定，使房地产业遭遇了前所未有的资金瓶颈，房地产信贷新政下如何融资成为关系企业生死存亡的必须尽快解决好的关键问题。

4.2 常见风险

房地产融资风险涉及政策风险、社会风险、技术风险、自然风险、国际风险等，而这其中对房地产融资影响较大，同时又是可以预测、可以规避的主要风险是经济风险。经济风险主要包含市场利率风险、资金变现风险、购买力风险等。

利率风险

房地产市场的利率变化风险是指利率的变化对房地产市场的影响和可能给投资者带来的损失。当利率上升时，房地产开发商和经营者的资金成本会增加，消费者的购买欲望随之降低-因此，整个房地产市场将形成一方面生产成本增加；另一方面市场需求降低。这无疑会给投资者经营者带来损失。

购买力风险

购买力风险主要是指市场中因消费者购买能力变化而导致房地产商品不能按市场消化，造成经济上的损失购买力风险是一种需求风险，在市场经济体制中，需求是一个非常不定的因素.由于消费者的购买力是不断发生变化的，受工作环境、生活环境、社会环境、消费结构等影响，如果整体市场上需求下降，将会给房地产投资商经营者带来损失。

资金变现风险

资金变现风险，就是将非货币的资产或有价证券兑换成货币。不同性质的资产或证券其变成货币的难易程度是不同的，一般来说，储蓄存款、支票等的变现性能最好，股票外汇、期货和债券投资等的变现性能次之，房地产投资的变现性能较差.房地产资金变现风险主要是指在交易过程中可能因变现的进间和方式变化而导致房地产商品不能变成货币或延迟变成货币，从而给房地产经营者带来损失。

4.3 相关政策

人民银行行长易纲在 2018 年 11 月 6 日提出“三支箭”，人民银行会同有关部门从债券、信贷、股权三个融资主渠道，采取“三支箭”的政策组合，支持拓宽融资途径。

第一支箭——信贷支持。人民银行对商业银行的宏观审慎评估（mpa）中新增专项指标， 鼓励金融机构增加民营企业信贷投放，并通过货币信贷政策工具为金融机构提供长期、成本适度的信贷资金。

第二支箭——民营企业债券融资支持工具。2018 年10月22日召开的国务院常务会议决定，设立民营企业债券融资支持工具，由人民银行运用再贷款提供部分初始资金，由专业机构进行市场化运作，通过出售信用风险缓释工具、担保增信等多种方式，为经营正常、流动性遇到暂时困难的民营企业发展提供增信支持。

第三支箭——民营企业股权融资支持工具。2018 年受股票市场持续下跌影响，部分民 营上市公司控股股东由于股票质押比例较高，面临平仓风险，人民银行对金融市场的非理性预期和行为进行引导，推动由符合规定的私募基金管理人、证券公司、商业银行金融资产投资公司等机构，发起设立民营企业股权融资支持工具，由人民银行提供初始引导资金，带动金融机构、社会资本共同参与，按照市场化、法治化原则，为出现资金困难的民营企业提供 阶段性的股权融资支持。

经验表明，房地产行业疲软时宏观经济运行也会承受相应压力。2023年房地产业产值占名义gdp比重为6.8%，占固定资产投资比重为27.1%，对gdp间接贡献率不小。短期房地产投资增速放缓不利于宏观经济实现稳增长，当前恢复房地产投资增长的瓶颈在于房企融资，应尽快调整相关政策改善融资环境，在此提出六个方面的建议。

4.4 未来展望

阶段性放宽三道红线监管与贷款集中度管理要求

自三道红线政策实施以来，房地产行业降杠杆效果较为显著，房企短期偿债能力有所增强。但之后多地在疫情爆发期间，房屋销售大幅下降，房企面临前所未有的经营压力、流动性压力与偿债压力。特殊时期有必要阶段性放宽监管要求，适当延长达标日期，放宽各档房企有息负债年增幅，适度提升各档金融机构个人住房贷款占比与房地产贷款占比的上限，保证开发贷与并购贷的平稳有序投放。

政策支持加快销售回款，提升房企融资能力

房地产开发资金中定金及预付款占比最高，政策应支持房企销售及回款，缓解流动性紧张压力，提升房企融资能力。风险可控的情况下，适度降低首付比例，激活家庭购房需求，恢复房地产销售；下调预售资金监管比例、调降预售门槛、加快预售证审批等，提高预售资金使用效率；鼓励商业银行加快贷款审批，提升放款速度。

保障按揭贷款稳定增长，释放合理的购房需求

按揭贷款增长尚处合理区间，但部分地区在疫情爆发期间，严重影响了居民购房，应适当调整政策。鼓励有条件的城市进一步放宽公积金贷款条件、提高额度、降低利率；加大供给侧结构支持力度，下调库存压力较大城市的最低首付比例，下调商贷利率，因城施策解除限购限售等监管政策。商业银行可合理放宽受疫情影响较大行业从业人员的按揭贷款审批要求，适当降低收入双倍覆盖月供的硬性贷款条件。

放宽开发贷与表外融资业务，稳妥有序增加并购贷

可再次小幅降准推动lpr利率下行，刺激需求的同时降低房企贷款成本。政府部门可考虑适当降低“四证”申请条件，加快审批效率；服务机构合理评估抵押物价值；金融机构提高抵押率，提升开发贷投放效率。注重区分项目风险与企业集团风险，以项目质量为开发贷的主要判别标准，合理评估房企信用状况和偿债能力，避免对民营房企的主观性判断。合理降低信托融资监管要求，适度恢复前端融资，激发土地市场活力。稳妥有序开展并购贷款，重点支持优质房企兼并收购困难房企优质项目，通过市场化手段化解风险。

拓宽直融渠道，支持资质优良房企境内外发债融资

房企偿债压力将进一步增大，有必要进一步优化债券发行条件，明确发行标准， 简化流程，加快审批效率，强化信息披露。维护资本市场平稳运行，妥善处置债券违约事件，维持市场合理预期，提高投资人购债积极性。适度放宽境外发债审批要求，放宽资金用途，支持优良民营房企赴海外发债融资。

支持reits、物业ipo等多种方式融资

合理放宽融资条件，鼓励项目合作开发，通过分拆物业ipo、债转股、供应链金融、资产证券化、夹层融资等多种方式，优化融资结构，实现资金来源多元化。适当降低reits发行条件限制，优化审批流程，进一步完善reits税收政策，扩大税收优惠试点，修订相关法律与制度规范。

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【第2篇】中国融资租赁报告

电脑租赁在疫情之前，是一个非常小的小众市场，过去主要是给展会、考试等提供短期电脑租赁服务，慢慢发展成为企业、个人提供长期电脑租赁服务。加快租赁电脑走进企业端步伐的关键因素之一，就是新冠疫情的爆发。疫情让很多企业老板变得很谨慎，希望轻资产投入，疫情让企业发展多了许多不可控因素，过去正常的市场预期随时可能发生变化，轻资产更利于公司调整方向。

因企业老板观念的转变，让租电脑变成很多企业的首选，而不是购买。根据我们的调研，现在接受租电脑的客户，三年前70%是不接受的。过去他们认为连电脑都买不起，还开什么公司？现在使用租赁服务后，发现是真的方便，随租随还，还提供全部的后期服务，经济又方便。

租易台根据百度、微信、抖音大数据分析，发布了2021—2023年中国电脑租赁行业市场分析报告：

一、电脑租赁需求发展趋势分析

从百度指数可以看出，2023年之前，租电脑和电脑租赁关键词搜索指数一直很平稳，搜索量每日基本在1000左右，2023年4月份之后，市场需求呈现爆发式增长，最高指数到达了近5万量，行业迎来第一波大热度，行业跳速发展。

来源：百度指数

通过抖音和头条大数据指数分析，其呈现结果与百度指数比较吻合，同样预示电脑租赁行业发展上升了一个新台阶。

来源：抖音指数

来源：头条指数

除此之外，我们通过微信大数据指数分析，今年3月至10月，微信租电脑指数也是呈现逐步走高的趋势。

来源：微信指数

综上所述，电脑租赁行业迎来了第一波发展小高潮，但行业整体量级并不高。按照行业生命周期理论，目前行业还处于导入期，慢慢向成长期发展。

百度行业资讯指数呈现出相关新闻平时并不多，只在行业中有重大热点事件时，才爆发相关资讯。从侧面可反映电脑租赁行业是一个日常需求行业，行业本身的话题不多，行业重大突破和裂变性很小，行业着重提供服务，话题性小。

来源：百度指数

二、电脑租赁用户区域画像

按省份划分，电脑租赁用户最活跃几个省份分别为：广东、山东、河南、河北。

这个数据跟经济发展水平没有关联度，跟人口关联度反而大一点。与电商、直播关联度高一点，依据数据可以推断除去企业端，个人租赁需求占比不低。

来源：百度指数

抖音指数人物画像排名前几位为：广东、河南、江苏、浙江，数据上同百度指数有一些差异。可以确认的是，广东无论是哪个平台，都是用户量最大的。

来源：抖音指数

三、电脑租赁人群画像

百度指数人群画像数据显示，搜索的人群年龄上呈现正态分布，主要用户集中在20—49岁之间，尤其以30—39岁为主，这个群体主要为事业群体，干企业为主。行业分类以医疗器械、影视音乐、教育培训、资讯、餐饮美食、休闲爱好、游戏为主，影视音乐、教育培训肯定是电脑需求量大的行业，从我们自身的租赁客户来看，做直播、电竞、教培客户居多。基本跟百度指数呈现数据吻合，医疗器械排第一，我们也挺意外，指导我们下一步向这个方向发力。

男女比例上还是男生多一点。

来源：百度指数

抖音呈现的用户群跟百度差异挺大，其中男性占比高达85%，用户年龄上整体比百度要年轻，基本可以推断年轻人用抖音搜索占比比百度要高很多。如果要加大年轻人的市场，抖音渠道比百度看来效果会更好。

来源：抖音指数

【第3篇】中国人民银行征信中心融资租赁登记操作规则

《民法典》“融资租赁合同”章节第745条规定：“出租人对租赁物享有的所有权，未经登记，不得对抗善意第三人。”

问题的提出

在融资租赁法律关系中，出租人享有租赁物的所有权，承租人在融资租赁业务存续过程中，占有使用租赁物。因此，在实践中，存在承租人私自转让租赁物，或在租赁物上设立他物权等行为，而融资租赁公司主张权利的过程中，经常会遇到买受人或抵押权人以“善意取得”为由进行抗辩，从而导致第三人的物权与出租人的所有权冲突的问题。

在《民法典》出台前，关于承租人私自转让租赁物，或在租赁物上设立抵押权等行为，一直没有法律层面的明确规定。2023年2月24日，最高人民法院发布《关于审理融资租赁合同纠纷案件适用法律问题的解释》（下称《融资租赁司法解释》），其中第9条规定，第三人与承租人交易时，未按照法律、行政法规、行业或者地区主管部门的规定，在相应机构进行融资租赁交易查询的，不构成善意取得。该规定虽满足了司法实务的需求，但仍未在立法层面得到根本的解决。

本次《民法典》第745条，采纳了2004年《融资租赁法（草案）》第19条的规定，在立法层面明确了登记对抗的效力。

对于船舶、航空器和机动车等特殊动产，法律法规及实操中均有明确的登记机关，其登记不存在争议。但是对于普通的动产租赁物，由于没有法定的登记机构和公示程序，因此在哪里进行登记和查询，从而保护出租人的合法权益，成为了一个重要问题。

登记的现状

目前，我国已有的融资租赁交易登记查询系统有两个，一是2007年3月16日，由中国人民银行征信中心（以下简称“征信中心”）建设运营的“动产融资统一登记公示系统”（“中登网”），该系统于2023年7月20日开始办理融资租赁登记和查询业务；二是由商务部于2023年开发建设的融资租赁业务登记系统，主要针对的是当时受商务部监管的非金融系的租赁公司。从目前的运营效果来看，中登网承担了主要的租赁物登记及查询功能，受到了融资租赁公司及金融机构的普遍认可。

中登网登记的效力

笔者认为，中登网登记的产生的对抗效力更优，主要分析如下：

1. 在监管层面

融资租赁公司的监管职能，已从商务部划归银保监会（具体事务由金融监督管理局主管），商务部不再对融资租赁公司进行监管。

同时，部分地区融资租赁主管机构出台相应政策，明确要求当地融资租赁公司应在中登网办理融资租赁权属状况登记及查询。如2023年11月2日，天津金融办、人民银行天津分行等五部门发布的《关于做好融资租赁登记和查询工作的通知》；2023年5月23日，上海市地方金融监督管理局发布的《关于进一步促进本市融资租赁公司、商业保理公司、典当行等三类机构规范健康发展强化事中事后监管的若干意见》。

2. 在司法层面

2023年2月24日，最高人民法院发布《融资租赁司法解释》，规定第三人与承租人交易时，未按照法律、行政法规、行业或者地区主管部门的规定，在相应机构进行融资租赁交易查询的，不构成善意取得。

天津及上海的高级人民法院也发布相应的指导意见，明确了融资租赁公司在中登网登记、查询的责任，并认可了在中登网登记，可以对抗善意第三人。

各地法院的判例中，大多也认可在中登网登记的对抗效力。如：

浙江省高级人民法院在“y租赁股份有限公司、j股权投资基金合伙企业融资租赁合同纠纷二审民事判决书”中认为:

案涉租赁物机器设备均属于动产，存在“一物数卖”情形，y租赁公司和j公司办理生产设备“售后回租”业务中所涉金额巨大，且在先已有物产公司融资租赁业务在中登网已登记公示。y租赁公司和j公司与g公司开展“售后回租”业务时，既未对在先公示的同类租赁的租赁物予以合理关注和有效核实，又未对自身合同项下租赁物实际情况合理审查，未能尽到合理的审查注意义务，对部分租赁物重复租赁情形的发生存在重大过失，不能对抗物产公司在先取得的动产物权。

重庆市高级人民法院在“t融资租赁有限公司与z机械制造有限公司z等融资租赁合同纠纷再审民事判决书”中认为:

t融资租赁公司已举证证明其在中国人民银行办理了融资租赁业务登记，即使租赁物办理了抵押，因融资租赁登记在前，抵押发生在后，该抵押行为亦不能影响t融资租赁公司依据所有权向z机械公司主张返还租赁物。

综上，根据法院的态度及司法判例，可以看出，法院倾向于认可中登网登记的对抗效力。

3. 在政策导向层面

2023年7月9日，国家工商行政管理总局出具《关于融资租赁公司办理动产抵押登记有关问题的答复意见》，明确企业为其从融资租赁公司租赁的设备上设立的抵押权办理动产抵押登记的，应当按照《动产抵押登记办法》的规定提交材料。

2023年5月3日，国家市场监管总局发布《关于开展全国市场监管动产抵押登记业务系统应用试点工作的通知》，明确推进“互联网+政务服务”，通过系统实现动产抵押登记在线申请、在线审核、在线公示、在线查询一网通办，并在北京市、上海市、武汉市开展业务试点。

2023年4月28日和4月30日起，征信中心根据北京市和上海市动产担保统一登记试点工作要求，开始接受北京18个区市场监管局和上海16个区市场监管局及上海市市场监管局机场分局的委托，在中登网提供生产设备、原材料、半成品、产品等四类财产抵押登记服务。

从中可以看出，国家的政策导向，也倾向于将中登网定位为一个动产融资统一登记的公示系统。

因此，基于以上原因，笔者倾向于认为在中登网进行融资租赁登记及查询，可以产生对抗善意第三人的效果。

tips

针对动产租赁物，因动产所有权变动以交付为生效要件，是否登记并不影响出租人所有权的取得。但是，为了防止承租人在占有使用租赁物期间处置租赁物，或在租赁物上设立抵押权等，因此出租人应在中登网办理融资租赁权属登记。其中涉及船舶、航空器、汽车等特殊租赁物的，应同时在此类动产相应的登记机关办理登记。

同时，针对将要开展的融资租赁业务，也要在中登网进行查询，尽到合理的注意义务。

【第4篇】先锋集团中国融资租赁

1、先锋系“肇始”担保业——联合创业融资担保集团有限公司

联合创业担保集团，成立于2003年8月29日，曾用名大连联合信用担保有限公司、大连联合创业投资有限公司、联合创业集团有限公司、联合创业担保集团有限公司，现名“联合创业融资担保集团有限公司”，注册资本金100000万元。

联合创业融资担保集团，对外投资了7家公司，涉及全资控股3家融资担保公司，控股1家保险经纪公司和2家小贷公司，以及参股一家证券公司。

2008年和2023年，3家融资担保公司——北京联合开元融资担保有限公司、天津联合融资担保有限公司、大连联合创业融资担保有限公司，分别设立。其中，北京联合开元融资担保有限公司，持股深圳宜投基金销售有限公司100%股权。

此外，联合创业融资担保集团，控股了北京江山保险经纪有限公司69.23%股权；也分别控股了大连中山嘉运小额贷款有限公司、大连中山东方小额贷款股份有限公司50%股权、49%股权；还参股了中泰证券股份有限公司0.41%股权。

2、先锋系融资租赁业务投资平台——中国融资租赁有限公司

2023年12月30日，张振新通过凤凰资产管理有限公司入股中国融资租赁有限公司（曾用名为中国计算机租赁有限公司），并担任法定代表人。

此后，中国融资租赁设立或入股了多家融资租赁公司，包括北京开元融资租赁有限公司（持股8.5%）、盈泰融资租赁有限公司（持股75%）、中租潜龙（天津）航空租赁有限公司（持股100%）、盈华融租赁有限公司（持股21.38%）。

并且，先锋控股集团有限公司，注册地为中国香港特别行政区，法定代表人张振新，直接持有4家企业。其中，3家为融资租赁公司，分别为北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司、辽宁开元融资租赁有限公司，持股比例分别为25.75%、25%、25%。

辽宁开元融资租赁有限公司，设立于2008年，原来也是一家担保公司，后在2023年才变更为融资租赁公司；北京开元融资租赁有限公司、盈泰融资租赁有限公司都成立于2023年之后。

而且，辽宁开元融资租赁有限公司的另一家股东——开元众合投资管理集团有限公司也是先锋系企业。

此外，中国融资租赁有限公司还持有贵州场外机构间市场有限公司30%股权，该公司是国内专门从事场外衍生品交易的创新型金融交易平台，面向实体企业和金融机构提供服务。

【第5篇】中国融资租赁案例分析

【报告类型】产业研究

【报告价格】¥4500

【出版时间】即时更新（交付时间约3个工作日）

【发布机构】智研瞻产业研究院

【报告格式】pdf版

本报告介绍了中国融资租赁行业相关概述、中国中国融资租赁行业运行环境、分析了中国中国融资租赁行业的现状、中国中国融资租赁行业竞争格局、对中国中国融资租赁行业做了重点企业经营状况分析及中国中国融资租赁行业发展前景与投资预测。您若想对中国融资租赁行业有个系统的了解或者想投资中国融资租赁行业，本报告是您不可或缺的重要工具。

本研究报告数据主要采用智研瞻产业研究院，国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

第1章：中国融资租赁行业企业市场定位分析

1.1 按股东特点划分的定位

1.1.1 银行系融资租赁公司

1.1.2 厂商系融资租赁公司

1.1.3 独立第三方的融资租赁公司

1.1.4 三类企业定位的比较

1.2 按业务所属行业划分的定位

1.2.1 飞机领域融资租赁

（1）融资租赁主要模式

（2）融资租赁风险

（3）业务主要竞争者分析

1.2.2 船舶领域融资租赁

（1）融资租赁主要模式

（2）融资租赁风险

（3）业务主要竞争者分析

1.2.3 印刷设备领域融资租赁

（1）融资租赁主要模式

（2）融资租赁风险

（3）业务主要竞争者分析

1.2.4 工程机械领域融资租赁

（1）融资租赁主要模式

（2）融资租赁风险

（3）业务主要竞争者分析

1.2.5 汽车领域融资租赁

（1）融资租赁主要模式

（2）融资租赁风险

（3）业务主要竞争者分析

1.3 按经营范围不同划分的定位

1.3.1 金融租赁

（1）业务范围

（2）金融租赁风险分析

（3）主要竞争者分析

1.3.2 内资租赁

（1）业务范围

（2）内资租赁风险分析

（3）主要竞争者分析

1.3.3 外资租赁

（1）业务范围

（2）外资租赁风险分析

（3）主要竞争者分析

第2章：中国融资租赁行业政策环境与前瞻

2.1 融资租赁行业政策环境现状

2.2 国家政策、监管层面存在的问题

2.2.1 租赁机构的权益缺乏有效保障

2.2.2 租赁机构缺乏稳定的资金来源

2.2.3 租赁方式单一

2.2.4 政策支持乏力，社会认知度较低

2.3 政策、监管层面问题未来解决路径

2.3.1 建立健全融资租赁法律体系

2.3.2 加大政策扶持力度

2.3.3 拓宽融资渠道，开辟稳定的资金来源渠道

第3章：中国融资租赁行业竞争环境分析

3.1 融资租赁行业内部竞争情况

3.1.1 注册资金排名

3.1.2 资产排名

3.1.3 利润排名

3.2 融资租赁行业外部竞争分析

3.2.1 商业银行融资渠道分析

（1）融资渠道发展现状

（2）融资渠道优劣势对比

3.2.2 信托融资渠道分析

（1）融资渠道发展现状

（2）融资渠道优劣势对比

3.2.3 债券融资渠道分析

（1）融资渠道发展现状

（2）融资渠道优劣势对比

3.2.4 股权融资渠道分析

（1）融资渠道发展现状

（2）融资渠道优劣势对比

3.2.5 境外融资渠道分析

（1）融资渠道发展现状

（2）融资渠道优劣势对比

3.2.6 资产证券化融资渠道分析

（1）融资渠道发展现状

（2）融资渠道优劣势对比

第4章：中国融资租赁行业金融环境与预测

4.1 现有融资渠道竞争结构分析

4.2 全社会融资主投方向与区域分布

4.2.1 全社会融资主投方向分布

4.2.2 全社会融资主体区域分布

4.3 融资租赁渠道市场地位现状

4.4 外商投资租赁公司融资渠道现状与趋势预判

4.4.1 外商投资租赁公司融资渠道现状

4.4.2 未来外商投资租赁公司融资路径

第5章：中国融资租赁行业市场规模分析

5.1 融资租赁行业企业发展规模

5.1.1 融资租赁企业数量

（1）企业总量

（2）不同性质企业结构

5.1.2 融资租赁行业规模

（1）融资租赁业务总量

（2）行业细分市场结构

5.2 金融租赁企业发展规模

5.2.1 金融租赁企业数量

5.2.2 金融租赁市场规模

5.2.3 金融租赁企业市场份额

5.3 内资租赁企业发展规模

5.3.1 内资租赁企业数量

5.3.2 内资租赁规模与增长

5.4 外资租赁企业发展规模

5.4.1 外资租赁企业数量

5.4.2 外资租赁规模与增长

第6章：中国融资租赁行业发展趋势与市场前景预测

6.1 融资租赁行业发展前景预测

6.1.1 融资租赁市场发展前景展望

6.1.2 融资租赁细分行业发展前景分析

（1）银行系租赁公司发展前景

（2）厂商系租赁公司发展前景

（3）独立第三方租赁公司发展前景

6.1.3 融资租赁其他市场发展前景分析

（1）融资租赁海外市场发展前景

（2）保税区开展融资租赁业务前景

6.2 融资租赁行业发展趋势预测

6.2.1 融资租赁行业发展趋势

（1）行业规模平稳增长

（2）业务领域纵深拓展

（3）聚集效应进一步扩大

（4）专业化水平持续提升

（5）风险防控不断强化

（6）发展基础持续夯实

6.2.2 融资租赁行业创新趋势

（1）理论创新

（2）模式创新

（3）风控创新

6.3 中国融资租赁行业需求预测

6.3.1 中国融资租赁市场渗透率预测

6.3.2 中国融资租赁市场需求预测

第7章：中国融资租赁行业新兴领域市场容量预测

7.1 融资租赁在医疗设备领域的市场容量预测

7.1.1 医疗设备领域融资租赁需求分析

7.1.2 未来融资租赁在医疗设备领域的主要竞争对手分析

7.1.3 未来主要医疗设备融资租赁模式分析

（1）传统模式分析

（2）新模式的创新

7.1.4 中国融资租赁在医疗设备领域的市场容量预测

（1）中国医疗设备行业市场规模预测

（2）融资租赁在医疗设备领域的市场容量预测

7.1.5 未来中国医疗设备领域融资租赁的需求结构分析

7.2 融资租赁在基础建设领域的市场容量预测

7.2.1 基础设施建设融资租赁需求分析

7.2.2 未来融资租赁在基础建设领域的主要竞争对手分析

7.2.3 未来主要基建融资租赁模式分析

（1）直接租赁模式分析

（2）售后回租模式分析

（3）杠杆融资租赁模式分析

7.2.4 融资租赁在基础建设领域的市场容量预测

（1）中国基础建设市场规模预测

（2）融资租赁在基础建设领域的市场容量预测

7.3 未来潜力巨大的新型领域预测

7.3.1 教育领域的开拓策略

（1）涉足的主体推荐

（2）涉足的模式推荐

（3）涉足的风险分析

7.3.2 房地产领域的开拓策略

（1）涉足的主体推荐

（2）涉足的模式推荐

（3）涉足的风险分析

7.3.3 it领域的开拓策略

（1）涉足的主体推荐

（2）涉足的模式推荐

（3）涉足的风险分析

7.3.4 新能源、清洁能源领域的开拓策略

（1）涉足的主体推荐

（2）涉足的模式推荐

（3）涉足的风险分析

7.3.5 节能环保设备领域

（1）涉足的主体推荐

（2）涉足的模式推荐

（3）涉足的风险分析

第8章：融资租赁市场主要对标企业分析

8.1 中交融资租赁有限公司

8.1.1 简介

8.1.2 股东背景

（1）交通建设股份有限公司

（2）上海振华重工（集团）股份有限公司

（3）中和物产株式会社、中交国际（香港）控股有限公司

8.1.3 企业主营业务及产品结构分析

（1）直接融资租赁

（2）售后回租赁

（3）经营性租赁

（4）商业保理

（5）其他服务

8.1.4 企业典型案例分析

8.1.5 企业经营优劣势分析

8.1.6 企业最新动向

8.2 北京国资融资租赁股份有限公司

8.2.1 简介

8.2.2 股东背景

8.2.3 企业主营业务及产品结构分析

8.2.4 企业典型案例分析

8.2.5 企业经营优劣势分析

8.2.6 企业最新动向

8.3 工银金融租赁公司

8.3.1 简介

8.3.2 股东背景

8.3.3 经营情况分析

8.4 渤海租赁股份有限公司

8.4.1 简介

8.4.2 股东背景

8.4.3 经营情况分析

【第6篇】中国融资租赁公司

天眼查app显示，近日，东风标致雪铁龙融资租赁有限公司发生工商变更，原股东东风汽车集团有限公司、标致雪铁龙荷兰财务公司均退出，新增psa finance nederland b.v.为全资股东；企业类型由中外合资变更为外国法人独资；殷耀亮等多位主要人员退出，新增douglas robert ostermann等。

东风标致雪铁龙融资租赁有限公司成立于2023年9月，注册资本5亿人民币，经营范围包括汽车融资租赁业务、租赁汽车的残值处理及维修、租赁交易咨询和担保等。

编辑：戴林

审核：万里

总值班：丁香乐

【第7篇】融资租赁在中国的发展

一、融资租赁概述

租赁是指出租人在约定期限内将资产使用权让给承租人取得租金的行为。租赁的主要动机在于：减税；降低交易成本；避免不确定性。根据租赁方式划分，租赁可分为融资租赁和经营租赁，本文主要讨论融资租赁。

融资租赁指出租人根据承租人的决定，向承租人选择的第三方（供应商）购买承租人选定的设备，再将设备（物品）使用权让渡承租方。在不间断的长期租赁期内，出租人通过收取租金的方式，收回全部或大部分投资。出租人和承租人可以在租赁期满时就租赁物的所有权达成一致；租赁物的所有权没有约定或者约定不明确，租赁物的所有权属于出租人。

融资租赁企业经营范围

资料来源：智研咨询整理

二、融资租赁行业发展历程

随着改革开放和社会主义市场经济的发展，我国融资租赁业经历了萌芽、停滞、整顿、发展完善的阶段，目前已成为社会主义市场经济体制的重要组成部分，成为金融市场资源配置的重要工具，融资租赁能帮助企业缓解融资压力，对于优化经济结构、推动金融市场建设发挥了日益重要的作用。

融资租赁行业发展历程

资料来源：智研咨询整理

三、中国融资租赁行业产业链上下游分析

根据融资租赁行业的主要业务模式，融资租赁行业产业链上游为资金方——银行机构和非银行金融机构（第三方投资机构、信托公司、保险公司等），与设备制造商；中游参与主体为三类融资租赁公司，即金融租赁公司、外资租赁公司以及内资租赁公司；下游由承租企业构成，所在行业涵盖范围较广，包括农林牧副渔业、交通运输行业、工业建筑行业等。上游资金方与制造商为中游融资租赁公司提供设备购买资金以及相关设备资产，以供出租给下游各类承租企业。

融资租赁行业产业链分析

资料来源：智研咨询整理

三、我国融资租赁合同余额及市场结构

截至2023年底，全国融资租赁合同余额约为62100亿元人民币，比2023年底的65040亿元减少约2940亿元，下降4.5%。

2012-2023年我国融资租赁合同余额

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

其中，金融租赁合同余额约25090亿元，占总业务的40.4%，较上年末增加60亿元；内资租赁合同余额约20710亿元，占总业务的33.35%；外资租赁合同余额约16300亿元，占总业务的26.25%，较上年年底减少约3000亿元。

2012-2023年我国融资租赁合同余额分类型

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

2023年我国融资租赁合同余额市场结构

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

四、融资租赁行业市场竞争

1、融资租赁企业数及区域分布

融资租赁企业数首次负增长。根究中国租赁联盟的数据，截至2023年底，全国融资租赁企业（不含单一项目公司、分公司、spv子公司、港澳台当地租赁企业和收购海外的公司，不含已正式退出市场的企业，包括一些地区监管部门列入失联或经营异常名单的企业）总数为11917家，较上年底的12156家减少239家。

2012-2023年我国融资租赁机构总数

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

其中，金融租赁企业数与上年持平，仍为72家；内资融资租赁企业总数为428家，比上年底增加14家；外资企业总数约为11417家，比上年底减少约254家。

2012-2023年我国不同类型融资租赁机构数量统计图

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

2023年我国不同类型融资租赁机构数量结构

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

我国融资租赁企业主要分户在沿海一带，2023年广东、上海、天津三地区融资租赁企业数分别达到4278、2222、2077家，共占全国72%。从行业实践来看，租赁公司主要通过区域深耕与行业聚焦的方式，提高市场份额并逐步打造专业能力，基于对目标客户的综合分析，结合战略方向，制定具有针对性的竞争策略。区域选择的思路通常可以围绕国家战略重点区域，针对该区域的国家大动作和大事件展开研究与选择，如京津冀区域的雄安新区建设、交通一体化等，可选择该区域的主体产业与未来重点支持产业持续发力。

2023年我国融资租赁企业数量分地区

资料来源：中国租赁联盟、智研咨询整理

2、融资租赁企业营业收入

目前，我国融资租赁行业主要是银行系、厂商系和独立第三方三分天下的格局。其中，银行系包括国银、工银、建信、交银、招银等知名金融机构；厂商系以大型外资制造厂商下属公司居多，如卡特彼勒、西门子、ge、ibm等；数量最多的当属独立第三方融资租赁公司，如远东、美联信、长江、日新等。

2018-2023年重点企业融资租赁业务收入对比

资料来源：公司财报、智研咨询整理

五、融资租赁行业指导政策

国内融资租赁行业在积极地“拥抱监管”。2020 年 6 月，银保监会发布了针对金融租赁行业的《金融租赁公司监管评级办法（试行）》。2023年2月，银保监会发布《融资租赁公司非现场监管规程》。这些举措无疑反映出监管层面对与促进融资租赁行业健康发展、有序引导融资租赁业务合规经营的高度重视和决心。

融资租赁行业政策法规

资料来源：智研咨询整理

六、融资租赁行业发展前景

在当前的经济背景下，融资租赁业的发展既面临着机遇，同时也存在不少挑战。受限于宏观经济增长放缓、金融监管趋紧、行业竞争加剧，我国融资租赁企业数量、租赁合同余额的增速放缓。尽管如此，融资租赁行业利润仍处于良好水平，融资租赁行业整体发展态势良好。另一方面，与发达国家相比，我国融资租赁行业仍处于初级发展阶段，市场渗透率低，未来仍存在很大提升空间和市场潜力。

【第8篇】中国十大融资租赁公司

作者 |张铭研2023年是中国经济转型升级、供给侧结构性改革深入发展阶段,作为与实体经济紧密联系的金融租赁行业取得了快速发展。当前，金融租赁在金融服务实体经济、助推高端制造业发展方面发挥了重要作用。国家以及各个地方政府为了支持金融租赁产业发展，密集出台了相关政策，金融租赁资产规模呈现爆发式增长。《贸易金融》杂志、北京财资和供应链应用技术研究院、中国贸易金融网（sinotf.com）、中国供应链金融网（scfsino.com）、金融租赁及融资租赁圈（id：financeleasing）、供应链金融公众号（id：sinoscf）作为专注贸易金融、供应链金融、融资租赁行业十几年的权威媒体，联合中国供应链金融产业生态联盟（cnscfa.com）整理了2019中国融资租赁行业十大新闻，记录行业的发展历程，持续推动行业健康稳健发展。

1、首个金融租赁业公约发布：逐步降低售后回租的业务比例

2023年1月，中国银行业协会金融租赁专业委员会（以下简称“金租专委会”）于发布了金融租赁行业首个自律公约——《中国金融租赁行业自律公约》（以下简称“自律公约”）。《自律公约》表示，为不断提高金融服务实体经济的能力和质量，逐步降低售后回租的业务比例，开展售后回租业务时，租赁物必须由承租人真实拥有并有权处分。《自律公约》主要从遵章守法、业务体系建设、公司发展战略以及从业人员管理等方面分别进行了约定。其中，主要包括遵章守法行为、严守商业道德、行业自律原则、强化内控建设、制定发展战略规划、建立合理定价体系、建立关联交易管理制度、建立租赁物评估定价体系、降低售后回租业务比例以及加强对全体会员机构从业人员的自我约束管理和教育培训等内容。点评：《自律公约》主要从遵章守法、业务体系建设、公司发展战略以及从业人员管理等方面分别进行了约定。《自律公约》的发布，将更好地倡导全行业依法合规经营，维护金融租赁业合理有序、公平竞争的市场环境，建立行业约束和监督机制，促进金融租赁行业高质量发展。

2、中车金租获批开业 专注于轨道交通装备的租赁及金融服务

2月14日，天津银保监局公布了关于中车金融租赁有限公司（以下简称“中车金租”）开业的批复。而在此前一天，天津东疆保税港区管委会网站也显示，中车金租于日前获得金融许可证，目前已在天津东疆保税港区完成工商注册手续，成为银保监会挂牌成立后首家获批开业的金融租赁公司。中车金租注册资本30亿元，是中国中车股份有限公司（以下简称“中国中车”）联合中国中车集团有限公司（以下简称“中车集团”）、天津信托有限责任公司（以下简称“天津信托”）共同出资设立的金融租赁公司。据国家企业信用信息公示系统信息，中车金租已于2023年2月2日成立，住所在天津自贸试验区（东疆保税港区）。点评：中国中车作为全球轨交设备商龙头，近年亦逐步推进多元化业务布局，培育出一批核心竞争能力突出、行业地位领先的新产业业务系列和现代服务系列。投资设立中车金租将有利于推动公司产融结合，助力公司主业发展，提升公司核心竞争力。如今中车金租落地，意味着中国中车在其产业链上又布下一子。

3、民生金融租赁股权变更获批 民生银行持股比例增至54.96%

2月20日，从银保监会官网获悉，民生金融租赁变更股权的请示获得批复。批复显示，天津银保监局同意民生银行受让由中国世纪投资持有的民生金融租赁2亿股股份。受让后，民生银行的持股比例为54.96%，中国世纪投资不再持有民生金融租赁的股权。据了解，股份受让前，民生金融租赁的母公司民生银行持股比例为51.03%，中国世纪投资持股比例为3.925%。点评：资料显示，民生金融租赁成立于2008年4月，由民生银行发起创立和控股，是首批5家拥有银行背景的金融租赁公司，注册资本为50.95亿元。虽然本次股权变更民生依然是控股股东，但是持股比例的上升说明民生银行对金融租赁未来业绩持有乐观态度。

4、42.61亿元控股邦银金租中原银行拿下金融租赁牌照

10月16日，中原银行发布公告，其42.61亿元收购邦银金租90%股权事项获中国银保监会批复，中原银行成为其控股股东，通过收购的方式获得一张金融租赁牌照。此前，洛银金租由洛阳银行于2023年12月发起成立，九鼎金租由郑州银行于2023年3月发起成立。从2023年至今，银保监会批准筹建金融租赁公司只有1家。收购，成为银行拿下“牌照”相对便捷的通道。。点评：对中原银行来说，在牌照发放放缓的背景下，收购也是获得牌照的“捷径”，邦银金租的资产规模目前也处于中型租赁公司序列。其实，金融租赁公司对银行最大吸引力在于可操售后回租等业务，可以丰富银行的业务种类以及基础资产类型，拓宽资金来源和业务范围，优化营收结构。

5、银保监会发布《融资租赁业务经营监管管理暂行办法（征求意见稿）》

11月，银保监会下发了《融资租赁业务经营监管管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），正在向业内征求意见。《征求意见稿》规定融资租赁公司不得发放贷款或受托发放贷款，不得通过资管机构和地方交易所募集资金，与商业保理企业的要求一致。《征求意见稿》延续了10倍杠杆的要求，对于通过abs出表的行为，限制abs融资规模不得超过净资产的2倍。《征求意见稿》新增了对融资租赁公司的租赁资产最低占比要求，参照金融租赁公司的监管指标，规定了固定收益类证券投资比例、单一客户和关联客户集中度要求。点评：融资租赁具有金融属性，统一监管最根本的要求就是按照金融企业来管，随后依次进行的清理整肃和规范经营，必然涉及一批长期休眠或者在公司治理、经营管理等方面存在合规或风险隐患的公司，这有利于融资租赁行业出清，回归本源和政策环境优化。

6、北京市顺义区发布了《关于加快北京市融资（金融）租赁聚集区建设的办法》、《顺义区支持外资金融机构发展办法》

12月初，北京市顺义区发布了《关于加快北京市融资（金融）租赁聚集区建设的办法》（下称《融资租赁发展办法》）、《顺义区支持外资金融机构发展办法》等两项政策。《融资租赁发展办法》是北京市融资（金融）租赁聚集区首次出台扶持政策，也是北京市首个针对融资（租赁）业的专项政策，重点从机构发展支持、办公场所支持、产融合作支持、产业活动支持、项目引进支持和金融人才服务六大方面给予机构政策支持。经初步测算，奖励资金基本100%覆盖机构前5年的各类经营成本。点评：融资租赁公司和境外机构在北京开展业务，在政策信息、市场体系、人才聚集、科技创新、公共服务、配套商务等诸多方面有其他地区无法比拟的优势。在配套服务方面，北京顺义区通过建立金融机构服务机制，从合作意向、伙伴寻找等各方面为机构做好全方位、全流程的优质服务，这对于在京开展融资租赁的企业来说是非常有帮助的。

7、首单配套信用风险缓释凭证的商用车融资租赁abn项目落地

2023年12月，凯京科技旗下商用车融资租赁平台——凯京租赁作为发起机构的“凯京融资租赁(上海)有限公司2023年度第一期和畅定向资产支持票据”成功发行。入池基础资产为凯京租赁商用车售后回租业务形成的租赁债权及其附属担保权益，项目注册额度8亿元，首期发行规模2.01亿元。其中，优先a级发行规模1.6亿，利率5.7%，期限464日。本期项目由中金公司担任牵头主承销商及簿记管理人，浦发银行担任联席主承销商，中航信托担任发行载体管理机构，网商银行为本期项目提供资金监管服务。点评：本项目中，依托蚂蚁金服的大数据风控技术对底层资产进入凯京科技风控系统前进行初步的分析与筛选，通过身份核验、反欺诈风险识别、行为判断等手段有效控制了风险，网商银行为凯京租赁提供全套资金清算解决方案。此次联手蚂蚁金服创新地运用物流、资金流、信息流数据，借力银行间市场的高效率、低成本的融资工具，为9000万物流从业者提供普惠科技金融服务，降低物流小微融资成本。

8、上海融资租赁研究院正式揭牌，陆家嘴积极打造融资租赁产业高地

12月20日，上海融资租赁研究院在上海市地方金融监管局的指导下，由政府、行业组织、高校、企业四方共同参与发起设立，在全国范围内实属首家。上海融资租赁研究院以立足大上海、服务长三角、辐射全中国为发展定位，主要任务是加强学术创新与行业应用深度融合，打造融资租赁行业高端智库，加强融资租赁行业宏观和微观研究，积极探索融资租赁行业创新发展，及时传递监管动态和反映行业存在的问题，完善优化上海融资租赁产业发展营商环境，助力上海国际金融中心建设。点评：上海融资租赁研究院在服务长三角的同时，还起到辐射全中国的作用，主要任务是加强学术创新与行业应用深度融合，积极探索融资租赁行业创新发展，及时传递监管动态和反映行业存在的问题。其实，去年底，上海自贸区发布了《中国（上海）自由贸易试验区关于进一步促进融资租赁产业发展的若干措施》，提出优化融资租赁产业创新发展环境、加大对企业和人才政策支持力度，研究院的成立可说是符合政策指导方向的。

9、银保监会:支持内地融资租赁企业落户澳门

2023年12月23日，银保监会发布《银保监会实施支持澳门经济发展政策措施》。为进一步加强澳门与内地金融合作，支持澳门经济金融发展，银保监会决定：一、鼓励和支持澳门的银行在内地设立机构，开展业务。二、将澳门纳入内地保险资金境外可投资的地区，支持内地保险资金在依法合规、风险可控的前提下投资澳门地区。三、支持内地融资租赁企业落户澳门，助力澳门特色金融发展。点评：而在粤港澳大湾区建设的大背景下，金融产业，将成为澳门下一阶段发展的重要版图。澳门金融合作的大网已经全面铺开，粤澳将在5大方面推进金融合作，其中第二项就是推进跨境融资租赁业务的开展，探索建立融资租赁跨境融资市场。这对于内地融资租赁行业来说扩大了市场，是全新的发展机遇。

10、上海融资租赁整顿加码290家机构被列为经营异常

上海融资租赁清理整顿仍在进行时。12月24日，上海市地方金融监督管理局（以下简称“上海金融局”）发布“关于经营异常融资租赁公司（第二批）相关情况公告”称，根据相关规定，经过对全市融资租赁公司开展清理排查，发现部分企业存在无法取得联系及其他经营异常情况。上海金融局强调，相关企业应及时与注册地所在区行业主管部门联系，并按照有关监管要求及时进行整改。公告期满后，对仍未与所在区主管部门联系并按要求整改的企业，上海金融局将按相关规定采取必要处置措施。点评：其实，深圳，上海、北京等地官方也陆续发布通知开展对辖区内融资租赁公司的现场检查要求，这意味着目前全国融资租赁行业正迎来新一轮“体检”。目前融资租赁公司中，存在大量空壳及僵尸企业，未来行业监管形势肯定更加严格。

【第9篇】2023中国融资租赁年会

3月23日-24日，由天津市滨海新区人民政府及东疆综合保税区管理委员会支持，天津市租赁行业协会主办的「创新融合发展·打造租赁新格局」第十一届中国租赁年会在天津圆满举办！来自全国各地方租赁协会、业内专家、重点租赁企业、金融机构等代表相约天津，一同开启新的历史阶段，迎接合作发展新阶段！

用友金融专家融资租赁行业解决方案总经理池帅华先生，用友金融dhr事业部总经理柳晓明先生，亦在会上作出重要发言，凝练金融行业领先实践精华，探究数智时代背景下融资租赁作为创新型的金融工具，以融物为核心，与实体经济紧密相连，结合用友金融行业方法论，服务企业升级改造，促进金融租赁行业转型升级新动力。

数智赋能

融资租赁行业整体解决方案

受外部趋势和内部动因的双重影响，融资租赁数字化转型是必然选择，在战略方向上，主动适应国家数字经济浪潮，响应数字中国战略；在监管上，全面落实监管要求；在业务上，特色化经营服务中小企业；在管理上，提高公司经营管理质效，推动管理工作转型升级。

用友金融融资租赁行业解决方案总经理池帅华

用友金融专家融资租赁行业解决方案总经理池帅华表示，公司现信息化手段与推动公司高质量发展的要求有差距，与“支撑战略、支持决策、服务业务、创造价值、防控风险”的目标有差距。提出融资租赁行业数字化转型“12581”工程：

1个目标

科技创新 智慧运营

2大体系

运营一体化管理体系

多元化服务体系

5种能力

管理规范 业财融合 决策支持

风险防范 智能分析

8个目标

全面预算 租赁业务 资金业务 资产管理

财税管理 绩效管理 监管报送 经营分析

1个底座

数智化支撑平台（技术+算法+数据）

“以战略为导向、技术为支撑、数据为驱动，达成数智化运营目标，实现”预业财、税票档“一体化数智服务。他拥有”统一、集约、智能、精益、开放”5个特性。统一体现在底层架构、数据、展示的统一，集约体现在共享复用、集中，智能体现在人控转智空，精益体现在管理精细化，开放体现在与外部开放互联，生态互助。

以数识人，以数管人

金融行业数字人力转型新实践

“管理就是有效买动作，对动作的透彻理解会让管理者心明眼亮，人力资源管理可分为两个方向，一个方向是动作，一个方向是动机。把动作和动机搞清楚了，合二为一就可能理清人类怎么有效率地运转”。

用友金融dhr事业部总经理柳晓明

用友金融dhr事业部总经理柳晓明，为参会嘉宾演示用友数字人才画像加工过程，数据-分类-规则-模型，以基础数据+指标数据+标签数据的建模形式对提取人员关键特征，识别人岗匹配度。

以人才标签和画像为核心，打造数字化人才供应链，行成人才项目+数字化运营平台的数字化人才管理模式，链接企业发展战略，打造人才供应链，实现持续稳定、高绩效的人才供应。

新一轮科技革命深入发展，“大智移云物” 等新技术不断创新应用，数字化转型已成大势所趋，并成为推动高质量发展的“引擎”。国家高度重视数字经济发展，明确提出数字中国战略，力争以数字化转型整体驱动生产方式、生活方式和治理方式变革。

租赁与经济和产业高度共振、共生共荣，服务中小微企业，带动实体经济转型发展，进行特色化、差异化经营成为租赁行业业务创新发展重要抓手。

用友金融，运用新一代数智化架构与技术使能大型企业数智创新，以大数据技术为支撑，借助科技手段，通过科技赋能，提高经营管理质效，提升风险管理能力，推动管理工作实现升级，助力不同层级企业数智化转型，通过构建实时、精细、多维的经营数据基础，全面实现管理全域焕新。

【第10篇】国药控股中国融资租赁

2023年3月8日，国药控股（中国）融资租赁有限公司作为原始权益人和差额支付承诺人的“2022国药控股融资租赁第二期资产支持专项计划”在上交所成功发行！项目规模13.814亿元，其中优先a1级5.20亿元，期限0.98年，aaa评级，发行利率3.07%；优先a2级5.52亿元，期限2.22年，aaa评级，发行利率3.5%；优先a3级1.44亿元，期限2.73年，aaa评级，发行利率3.85%；次级档1.65亿元，无评级。本期产品计划管理人为国泰君安资管，销售机构为国信证券和海通证券，托管银行为渤海银行。

国药控股（中国）融资租赁有限公司

2023年2月，国药控股（中国）融资租赁有限公司（简称“国控租赁”）由中国医药集团核心企业——国药控股股份有限公司投资设立，是集团旗下专业从事融资租赁业务的子公司，并通过下设的子公司提供商业保理、产业运营和投资咨询服务。

公司已成功引入多家战略投资人，注册资本为27.778亿元，总资产超400亿元、净资产近60亿元，主体评级aaa，员工人数超过400人，下设8家主要子公司；同时在北京、深圳、成都等地设有办事机构，业务范围已覆盖除港澳台外的所有中国地区，服务实体产业客户超过2000家，累计支持实体经济项目近千亿。公司已发展成为一家以专业金融服务为基础，同时深度融入产业，为医疗产业链上各类机构提供产业金融的综合服务商。

依托强大的产业资源优势和投融资能力，国控租赁以“健康中国”国家战略为指引，聚焦医疗大健康产业发展，深耕医疗服务、健康制造、医疗普惠和民生健康等产业板块，为医疗大健康产业领域内各类医疗机构、企业客户及个人客户提供优质的产品和服务。

融合产业、汇聚创新。国控租赁将持续践行“以专业创新服务成就产业发展”的公司使命，强化与集团战略协同，不断创新业态和模式，助力产业发展，服务实体经济，为国家医疗产业发展和国民健康贡献力量。

【第11篇】中国融资租赁排名

2023年，有多家融资租赁公司完成增资计划或获得增资批复，注册资本金不断上升。本文统计了2023年全国各地融资租赁注册资本金排行榜，以供大家参考。（注：小编注意到，有的租赁公司注册资本金虽然很高，但没有做实际的业务，以注册资金排序，不代表公司实力，部分省份由于企业数量较少未统计满10家，美元汇率按6.8计算，欧元汇率按7.8计算。）

4大直辖市：

北京、上海、天津、重庆北京、上海、天津、重庆

奔驰租赁注册资本从2023年第10位上升至第6位，可以看出2023年，越来越多的车企正在将关注点转移到汽车金融领域，在汽车新零售领域，以大搜车、毛豆新车网、神州买买车、易鑫集团为代表的一批企业看好了融资租赁蕴藏的巨大机会，早早开始布局。更有一汽集团、上汽集团、特斯拉等为代表的整车企业也在积极布局各自的融资租赁公司，想要分一杯羮。

上海市租赁公司在注册资本金上竞争非常激烈，去年榜单还是远东租赁第一，今年就变成平安租赁。

根据平安租赁2023年三季度财报显示，截至2023年9月末，平安租赁合并口径下的总资产2,243.84亿元，净资产272.83亿元。1-9月份营业收入108.47亿元，利润总额34.23亿元，净利润25.33亿元。

渤海租赁作为注册资本最大的融资租赁企业，渤海租赁始终以服务航空产业为出发点和落脚点，以融资租赁和经营性租赁为主要业态，建立了以天津自贸试验区为中心，辐射中国乃至全球的航空租赁产业布局。

渤海金控业务主要分为租赁业务和投资业务两个板块。租赁业务包括飞机、集装箱、基础设施与不动产、高端设备、船舶和新能源汽车等。投资业务方面，渤海金控投资渤海人寿、联讯证券、聚宝互联、天津银行等金融企业，构建起以租赁业为基础、横跨保险、证券、互联网金融等领域的金融生态体系，目前已成为渤海人寿、联讯证券、聚宝互联(p2p)的第一大股东。

昆仑金租三大股东分别是中国石油集团资本有限责任公司、中国石油天然气集团有限公司和重庆机电控股（集团）公司，分别认缴出资47.77亿元、23.88亿元和7.96亿元。其中中国石油集团资本有限责任公司是中国石油集团资本股份公司的全资子公司。

昆仑金租依托中国石油集团的资源优势，经过几年发展，已初步形成具有自身特点的业务模式和风险控制体系。以“能源、交通运输、公用事业”三大基础业务板块和“高端装备制造、节能环保、医疗卫生”为支撑的三大新兴业务板块构成的“3+3”业务格局进一步巩固，并逐渐形成能源领域的核心竞争力，在租赁业务领域积累了一定的专业服务能力和管理经验。

22个省份：

广东省、安徽省、福建省、、湖北省、河北省、河南省、吉林省、辽宁省、山东省、江苏省、浙江省、江西省、 陕西省、 四川省、海南省、湖南省、 甘肃省、贵州省、黑龙江省、山西省、云南省、青海省

国银租赁成立于1984年，是中国首批租赁公司之一，是国家开发银行唯一的租赁业务平台及重要战略业务板块之一，致力于为航空、基础设施、航运、商用车及工程机械制造业等行业的优质客户提供综合性的租赁服务。国银租赁在航空租赁方面，主要开展飞机融资租赁、经营租赁、收购带租约的飞机资产、航材及机场设备租赁等业务。

截至2023年6月30日，国银租赁资产总值2099.82亿元，较上年末1870.99亿元增加12.2%。实现收入及其他收益总额68.73亿元，同比增长16.6%。其中其他收入同比增长848.5%，为6.17亿元。政府补助与奖励由去年同期1357万元增至1.97亿元。

5个自治区：

内蒙古自治区、新疆维吾尔自治区、广西壮族自治区、宁夏回族自治区、西藏自治区

文章来源：融易学金融学院，由融资租赁行业发展共同体综合整理。 请关注：融资租赁行业发展共同体（fl-communtity）本文不代表融资租赁行业发展共同体的任何投资立场，图文如涉及版权问题，请及时联系后台，将第一时间处理并删除。

【第12篇】中国融资租赁行业报告

报告发布

近日，中国银行业协会正式发布《中国金融租赁行业发展报告（2021）》（以下简称《报告》），这是中国银行业协会金融租赁委员会连续第五年组织编撰并发布的金融租赁行业专业报告。《报告》由中国银行业协会金融租赁委员会牵头组织、68家金融租赁公司参与调研、7家金融租赁公司共同编写、2家国际顶尖咨询公司支持（克拉克森研究公司和iba集团公司），近期将由中国金融出版社正式出版发行。

《报告》以“回归租赁本源、服务实体经济”为主线，从多层面、多维度对中国金融租赁行业近一年来的总体运行情况、资产业务发展情况、负债业务发展情况进行全景式梳理和总结，聚焦分析金融租赁行业绿色租赁、数字化建设等热点问题，探索金融租赁行业未来发展趋势。《报告》主要内容如下：

一、坚定稳健发展，巩固经济恢复基础

2023年，在全球疫情反复中，我国持续坚持“常态化”的防疫政策和手段，阻断了疫情的大面积爆发，为经济发展竖起坚实的后盾。面对复杂的外部环境，金融租赁行业探索转型发展道路，由关注资产增速向重视资产质量转变，稳健发展成为行业的主旋律。截至2023年底，金融租赁行业总资产规模为3.58万亿元，同比增长3.69%；租赁资产余额3.33万亿元，同比增长6.08%，在增速放缓的经济环境中彰显了金融租赁行业发展的韧性和活力，为巩固经济恢复基础贡献了金融租赁力量。

二、助力双碳目标，加快绿色租赁发展

金融租赁行业始终以服务国家重大战略为内在驱动力，积极响应国家“碳达峰、碳中和”战略，践行绿色金融理念，在发展过程中注入“绿色基因”。金融租赁公司依靠自身灵活的业务模式、产融结合的专业优势和高度的市场敏感性，把握市场机遇，发挥“融资+融物”的特色优势，持续加快绿色租赁产品开发和业务拓展，服务于我国“双碳”目标。2023年，金融租赁行业新增绿色租赁业务投放1243.40亿元，同比增长81.75%；截至2023年末，行业绿色租赁资产规模达2114.07亿元，同比增长24.57%。金融租赁行业绿色业务投放快速增长，在推动能源产业革命和实体经济绿色转型与优化方面发挥了重要作用。

三、实施数字化转型，助力行业高质量发展

各金融租赁公司依托自身的市场定位与禀赋优势，形成了各具特色的科技金融赋能模式，在运营能力、风险控制、资产管理、客户拓展等领域，持续提升数字化水平。一是发挥信息化支撑作用，提升公司内部流程自动化与智能化水平，打造中后台高效的运营能力。二是利用大数据时代的技术红利，开展数据挖掘和风险量化分析，增强风险管控能力。三是运用智能化管理系统，支撑租赁回归本源的业务策略，构建租赁资产管理的数字化能力。四是借助产业互联网，赋能业务模式创新，提升客户拓展能力，扩大金融租赁产品的客户覆盖范围。行业呈现出市场化、专业化、精细化的数字化转型态势，提高了行业高质量发展的效率。

四、回归租赁本源，全力服务实体经济

回归租赁本源、服务实体经济是金融租赁行业的发展目标，也是金融租赁行业对我国金融体系有益补充的重要体现。2023年，金融租赁行业积极响应国家号召，坚持立足实体、贴近实物、融入实业的发展方向，支持国轮国造、战略性新兴产业、货运物流保通保畅等实体经济领域。在支持国轮国造方面，整合境内外资源，提升自身船舶业务管理能力，大力支持了我国造船业、航运业的稳定和发展；在支持战略性新兴产业方面，积极加大在战略性新兴产业的布局，截至2023年末，战略性新兴产业租赁资产余额3753.88亿元；在支持货运物流方面，加大对保障物流通畅和产业链供应链稳定的金融支持力度，为保证要素流通、恢复生产生活等提供了基础支撑作用。

五、寻求业务突破，加速行业转型发展

2023年，金融租赁公司继续在转型道路上开展有益探索，着力向专业化提升竞争力、特色化差异经营、区域化服务当地三个方向寻求突破。一是积极扩大在飞机业务、船舶业务、机车业务、盾构机业务等设备领域投放力度，提升租赁资产的经营管理能力,走专业化发展道路。二是选择适合自身特点的市场定位，为客户提供差异化的产品和服务，走差异化特色化发展道路，打造具有核心竞争力的特色化业务模式。三是依托股东资源，立足区位优势，找准切入点，将业务转型与国家区域战略相结合，将自身发展与地方经济转型统一，融入发展新格局。

回顾2023年，金融租赁行业紧密围绕国家战略，以服务实体经济为中心，为巩固经济恢复基础、推动经济发展做出了积极贡献。展望未来，经过多年的快速发展，金融租赁行业迈入更加专业化、差异化、精细化的发展阶段，行业发展将更为稳健。面对经济形势多变、行业转型发展的局势，金融租赁行业全体同仁将继续把握服务实体经济的根本，回归租赁本源，勤勉尽责，精业笃行，凝心聚力，为行业高质量发展发挥更大作用。

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【第13篇】中国现有融资租赁公司

导报讯（记者 黄奕琳 张芯雅）两岸金融合作又增添一鲜活案例。昨日上午，仲信国际融资租赁有限公司（以下简称“仲信租赁”）厦门分公司在厦揭牌，与此同时，仲信租赁与9家银行签订9亿元银团贷款，其中，有5家系已“登陆”的台资银行。

据了解，此次银团贷款中，厦门银行为牵头行兼代理行统筹主办，上海银行、华南银行、第一商业银行、玉山银行为共同牵头行，富邦华一银行、合作金库银行、厦门国际银行、上海农商银行为参贷行。据仲信租赁秦总经理秦焕富介绍，本次银团贷款原计划募集6亿元，最终参贷超额认购达152%，“这代表了厦门银行、上海银行等牵头、参贷银行对仲信租赁的认可与肯定。”

仲信租赁为中国信托金融控股公司设立的第一家融资租赁公司，2023年进入大陆地区市场经营租赁业务，是国家业务主管部门核准设立的台资融资租赁公司，总部位于上海。此前，仲信租赁聚焦经营长三角与珠三角等经济区域，在计算机、通信和其他电子设备制造业等方面的融资租赁积累了先进的经验和核心竞争力。

而仲信租赁厦门分公司是继东莞、苏州分公司之后，仲信租赁在大陆设立的第三家分公司，也是中国（福建）自贸试验区厦门片区首家台资融资租赁机构。仲信租赁董事长沈仁德表示，厦门是仲信租赁业务拓展版图的一个“新坐标”，未来仲信租赁将依托厦门核心产业优势，增进交流，在多方合作与支持下，快速发展，扩大规模。

值得关注的是，此次牵头项目的厦门银行是大陆首家具有台资背景的城市商业银行，也是福建省首家上市城商行，立行二十六年来，坚持走高质量发展之路，稳健耕耘，在两岸金融合作方面不断先行先试，致力于打造“两岸金融合作样板银行”，积极用金融力量切实帮助台企解决融资难题。

厦门银行相关负责人表示，此次项目是厦门银行首单牵头筹组的台企银团贷款，也成功邀请了多家台资银行共同牵头和参贷。以此次与仲信租赁的合作为新起点，未来将持续助力台资金融企业在大陆更好发展，促进两岸金融机构合作，为厦门市高质量发展注入更多的金融活水，融汇两岸金融资源共同支持实体经济发展。

【第14篇】融资租赁中国信息系统

昨日，中国银行保险监督管理委员会制定了《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），面向社会公开征求意见，有关部门负责人就《办法》回答了记者提问。

一、制定《办法》的背景是什么？

作为与实体经济结合紧密的一种投融资方式，融资租赁具有融资便利、期限灵活、财务优化的特点。融资租赁公司通过直接租赁、转租赁、回租赁等多种方式，在拓宽中小微企业融资渠道、推进产业升级和经济结构调整、带动新兴产业发展等方面发挥了积极作用。截至2023年6月末，融资租赁公司（不含金融租赁公司）共10900家，其中，内资试点融资租赁公司385家，外商投资融资租赁公司10515家，注册资本金合计30699亿元，资产总额合计40676.54亿元。

近年来，随着融资租赁行业的快速发展，偏离主业、无序发展、“空壳”“失联”等行业问题较为突出，亟需建立健全审慎、统一的制度规范，夯实强化监管、合规发展和规范管理的制度基础。

二、《办法》新增了哪些监管指标？

为引导融资租赁公司专注主业、回归本源，加强对融资租赁公司的监管约束，此次《办法》中新增加了部分审慎监管指标内容。如融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%；融资租赁公司的风险资产总额不得超过净资产的8倍；融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务不得超过净资产的20%；对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%；对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%；对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%；对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%等。

三、如何理解此次《办法》关于租赁物范围、监管指标等方面的调整和设定？

第五次全国金融工作会议确定，融资租赁公司由银保监会制定经营规则和监管规则，省级人民政府实施监管，需要在制度层面统筹考虑融资租赁业务的经营和监管标准，实现同类业务在经营范围、交易规则、监管指标、信息报送、监督管理等方面的相对统一。为此，《办法》在租赁物范围、集中度管理等监管要求上与《金融租赁公司管理办法》有关内容保持基本一致。这些设定是融资租赁行业稳健经营、规范发展的必要条件，既体现了从严监管的目标导向和要求，也有利于规范融资租赁公司经营行为。

同时，我们也考虑到融资租赁公司作为一般工商企业，和金融租赁公司在金融属性、股东背景、成立目的等方面有着较大的差异。为此，在经营规则方面也保持了适度区别。如在杠杆倍数方面，结合融资租赁行业发展和监管实际，将原有规定的风险资产不超过净资产的10倍调整为8倍，不采用金融租赁公司的“资本净额与风险加权资产的比例不得低于银监会的最低监管要求”。

四、此次《办法》未设定行政许可的主要考虑？

根据前期调研和征求意见的反馈情况来看，各方在对融资租赁公司“是否设定行政许可”“如何设定行政许可”等问题上还存在分歧。按照“问题导向、急用先行”的原则，此次《办法》重点从完善经营规则和加强事中事后监管的角度出发，明确业务规则，统一监管标准，暂不涉及行政许可和处罚等相关事项。下一步，我们将根据监管实践，积极研究论证融资租赁公司的行政许可问题。

五、关于过渡期安排的考虑？

据全国融资租赁企业管理信息系统显示，行业整体开业率不高，在10900家融资租赁公司中，处于营业状态的仅有2985家，约72%的融资租赁公司处于空壳、停业状态。为解决当前行业存在的“空壳”“失联”企业较多等问题，指导地方金融监管部门做好融资租赁公司清理规范工作，在《办法》中我们设置不超过2年达标过渡期，过渡期内原则上暂停融资租赁公司的登记注册，并要求存量融资租赁公司在1年至2年内达到《办法》规定的有关监管要求。主要包括三类情形：

一是对“空壳”、违法违规经营类且愿意接受监管的企业，要求其按照监管要求，限期整改，达标后与正常类企业一样纳入监管。

二是对“失联”类企业，劝导其申请变更企业名称和业务范围、自愿注销或协调市场监管部门依法吊销其营业执照。

三是在《办法》印发后，对正常经营类中监管指标不达标的融资租赁公司，要求限期达标。对纳入监管名单的融资租赁公司，逐步引导地方金融监管部门进行分类监管。

《办法》共六章五十五条，包括总则、经营规则、监管指标、监督管理、法律责任及附则等，主要内容有：

一、弥补短板，完善经营规则

明确融资租赁公司的业务范围、融资行为、租赁物范围以及禁止从事的业务或活动。完善融资租赁公司的公司治理、内部控制、风险管理、关联交易、计提准备金等制度，同时明确融资租赁物购置、登记、取回、价值管理等其他业务规则。

二、从严监管，落实指标约束

为引导融资租赁公司专注主业，加强对融资租赁公司的合规监管约束，设置了部分审慎监管指标内容。包括融资租赁资产比重、固定收益类证券投资业务比例、杠杆倍数、业务集中度等。

三、积极稳妥，推进分类处置

针对行业现存的“空壳”“失联”企业较多等问题，提出了清理规范要求。按照经营风险、违法违规情形，将融资租赁公司划分为正常经营、非正常经营和违法违规经营等三类，具体明确三类公司的认定标准，指导地方稳妥实施分类处置。四是明确职责，加强监督管理。明确银保监会和地方政府的职责分工，并对地方金融监管部门的日常监管提出了具体要求，完善监管协作机制、非现场监管、现场检查、监管谈话等内容。

制定《办法》是贯彻落实第五次全国金融工作会议精神、完善我国融资租赁行业监管制度的重要举措，有利于促进融资租赁行业规范发展，进一步拓宽中小微企业融资渠道；有利于统一融资租赁业务监管规则，补齐监管制度短板，强化事中事后监管；有利于深化金融供给侧结构性改革，发挥融资租赁行业融资便利、期限灵活、财务优化的优势，积极推动产业升级和经济结构转型，带动新兴产业发展。

划重点

一、融资租赁公司融资租赁和其他租赁资产比重不得低于总资产的60%。

二、融资租赁公司开展的固定收益类证券投资业务，不得超过净资产的20%。

三、融资租赁公司的风险资产总额不得超过净资产的8倍。

四、（一）单一客户融资集中度。融资租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%。

（二）单一集团客户融资集中度。融资租赁公司对单一集团的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%。

（三）单一客户关联度。融资租赁公司对一个关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的30%。

（四）全部关联度。融资租赁公司对全部关联方的全部融资租赁业务余额不得超过净资产的50%。

（五）单一股东关联度。对单一股东及其全部关联方的融资余额不得超过该股东在融资租赁公司的出资额，且应同时满足本办法对单一客户关联度的规定。

中国银保监会关于《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》公开征求意见的公告

为规范融资租赁公司经营行为，强化监督管理，促进融资租赁行业规范发展，中国银保监会起草了《融资租赁公司监督管理暂行办法（征求意见稿）》，现向社会公开征求意见。公众可以通过以下途径反馈意见：

一、通过电子邮件将意见发送至:zhangxiaofei@cbirc.gov.cn

二、通过信函方式将意见寄至:北京市西城区金融大街甲15号中国银保监会普惠金融部（邮编:100140）,并请在信封上注明“融资租赁公司监督管理暂行办法反馈意见”字样。意见反馈截止时间为2023年2月9日。

中国银保监会 2023年1月8日

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【第15篇】中国融资租赁设备网

近年来，中国基建事业蓬勃发展，工程机械市场竞争激烈，销售手段也随之不断推演变迁。20世纪90年代，工程机械租赁悄然兴起，并很快得到了普及和发展。越来越多的施工用户放弃自己购买设备而转向租赁，走轻资产化运营之道。

由于现在的租赁公司或设备生产厂商与需求者之间缺乏有效地直接导向机制，使得出现了经常性的设备空闲及需求不能满足的情况。机械设备租赁中介起到的就是一种桥梁作用，使两者之间建立联系。这样不仅可以使租赁公司或设备生产厂商的库存设备尽快的租出，也可以满足设备需求者的需要。

在这样的背景下，中国建筑机械设备租赁网平台创始人谢铎对行业进行了深入的考察。总结出：现在互联网全面普及的情况下整合平台统筹行业资源达到一键直达自己想要了解的服务和信息，方便快捷。同时越来越多人意识到互联网和共享经济的巨大魅力。

中国建筑机械设备租赁网平台创始人谢铎先生与宁波云悦共创公司达成战略合作关系，采用互联网设备共享模式，汇集多种不同的工程机械设备，是国内一家全面工程机械设备租赁行业平台，大型项目所需的机械设备整体托付给平台，由平台统筹最优资源，进行现场管理和结算，降低成本，提高执行效率。同时根据平台现阶段发展趋势，平台也敞开怀抱，真诚寻求合作伙伴，欢迎各商户企业入驻。