车贷融资租赁模式（3个范本）

【第1篇】车贷融资租赁模式

什么是汽车租赁金融？

汽车租赁金融其实就是汽车融资租赁，也就是汽车融资租赁金融。汽车融资租赁是一种依托现金分期付款的方式，在此基础之上引入出租服务中所有权和使用权分离的特性，租赁结束后将所有权转移给承租人的现代营销方式。 通俗来说，是一种新型的大额分期购车方式。汽车融资租赁 涉及到汽车厂商，银行，保险公司，加盟商和客户的多方面紧密合作。形成包括本公司在内的六方金融网络，最终达到六方共赢。客户提出融资租赁要求，本公司作为金融平台提供客户指定车辆，同时客户只需按照合同按月交付租金，既可享用高级汽车服务。

其工作流程：通过与银行和加盟商的资金融合，向汽车厂商购买客户指定汽车，加以保险公司配合，满足客户的购车需求，并收取租金以回报银行和加盟商。

汽车租赁金融的租赁流程：

通过与银行和加盟商的资金融合，向汽车厂商购买客户指定汽车，加以保险公司配合，满足客户的购车需求，并收取租金以回报银行和加盟商。

第一步：承租人到银行和加盟商申办。

第二步：客户提供自身的身份证原件及驾驶证原件。

第三步：选车并签署租买合同。

第四步：支付首期款项。

第五步：取得车辆使用权。

第六步：分期支付价款。

第七步：最终获得汽车所有权。

汽车租赁金融的发展优势大，新模式车贷！

01、汽车行业高速发展，金融跟进空间巨大

1、汽车行业整体向好，二手车市场大有可为

我国汽车行业近几年来发展迅速。在过去10年中，我国汽车保有量同比增速均在10%以上。截至2023年6月底，我国汽车保有量达到1.84亿辆，位居世界第二。

我国二手车市场起步于20世纪80年代，直到2000年之后才进入快速发展阶段。据相关数据数据显示，2023年我国二手车交易量840.03万辆，同比增速55.58%。

对比国际数据可以发现，目前我国二手车市场相对规模依然较小，未来发展空间巨大。而且随着限迁政策的逐渐放开，b2b平台业务将加速与线下经销商对接，未来二手车的交易额达到２万亿元也将成为可能。”

2、汽车行业金融渗透率低，融资租赁成重要环节

传统的汽车金融服务，主要由商业银行和汽车金融公司提供，产品也以汽车抵押贷款为主。然而在更广阔的汽车消费市场，由于汽车经销商较为分散，业务规模化程度低，传统金融机构运营成本高等特点，金融服务还处于相对缺失状态。

相比传统金融机构，融资租赁行业具备天然提供汽车金融服务的优势：

一是融资租赁公司作为传统金融的补充板块，可以降低准入门槛，并和汽车经销商联合服务，掌握汽车消费前端市场，且面向于更全面的汽车品牌市场；

二是融资租赁的产品灵活度高，放款时间短、还款方式灵活，适合对于利率敏感度不强的客户或贷款时间紧张的客户；

三是通过融资租赁业务实现汽车所有权的转移，有助于发生不良后的资产处置变现流程，法律风险小、成本低。

在目前的行业发展趋势下，“电商+租赁”的商业模式更具备推广空间。由于消费者在置换二手车时，往往伴随着购买新车的需求，因此在交易时更加注重的是交易时效性和价格合理性，即需要以合理的价格快速地回笼资金购买新车，“电商+租赁”的组合，可以较好地解决这两个要点：一方面电商可以解决二手车市场信息不对称的问题；另一方面通过融资租赁的方式开展金融服务，弥补信贷服务的空白地带。

02、行业地位与发展前景

针对专业从事汽车金融的融资租赁公司，其发展多和某一类商业模式进行绑定，或依托于某个大的连锁经销商、汽车信息服务商存在。特别是在二手车电商快速发展时期，其依托主体的行业地位和发展前景需要重点关注。汽车租赁公司所依托的业务模式可持续性、股东或合作方的行业地位和发展前景决定了未来是否存在被行业快速洗牌的风险。

1、基础资产池分析：集中度与安全性

集中度分析：汽车租赁作为基础资产的特点是入池资产笔数多、单笔资产金额小、基础资产池高度分散，可以较好地体现资产证券化分散度高的产品优势。由于底层资产数量较大，产品绝对分散度已经较好，需注意资产的地域集中度和品牌集中度问题。

安全性分析：由于汽车贷款单笔金额较小，且具备抗周期性的特点，因此对于资产池的安全性分析重点在于贷款人准入条件、首付比率、历史逾期率、违约率、早偿率、回收率、加权平均剩余期限、加权平均贷款利率、影子评级或信用评分中枢等方面。对于融资租赁公司如何甄别客户、选择客户、风险预警和处置流程需要重点关注。

2、产品结构设计

优先/劣后分层：由于汽车租赁公司的准入条件相较银行更低，且汽车租赁公司的存续时间较短，过往经营数据对于后期业绩预测的支撑效果不强，为了优先档能获得较高评级，产品一般会使用较强的内部增信，目前市场上大部分汽车租赁abs产品的劣后级均在10%以上。

超额抵押与超额利差：通过做大资产池的方式为产品增信也是租赁资产证券化常用的增信手段，需要注意超额抵押部分的资产现金流回流时间是否处于产品存续期内；另一方面汽车租赁贷款的利率相对较高，可以形成较好的利差保护，也为投资人提供了相对丰厚的收益增强效果。

外部增信：汽车租赁abs产品一般会由原始权益人提供差额支付承诺或股东方、关联方提供第三方担保，对于外部担保主要分析其担保效力、担保履约意愿、担保履约流程等要点。部分产品还会设置基础资产回购条款，对于回购条款的触发条件、回购的具体安排也需要进行有效性判断。

循环购买：部分汽车租赁abs产品涉及到循环购买池的设计，循环购买的关注要点是资产持续可获得性和资产质量的一致性，这部分的分析和租赁公司的业务模式、渠道稳定性和客户粘性密切相关。

3、资产服务机构

部分汽车租赁abs产品的原始权益人和资产服务机构是分离的，资产服务机构为车辆租赁业务提供助贷服务即金融服务管理咨询，实际车辆租赁的客户选择、租赁标的价值评估、租赁业务的贷前审核、贷中及贷后管理、贷后回收等都是由资产服务机构进行的，特别是对于经销商或信息中介平台组建的租赁公司，实际仅仅持有租赁牌照，业务开展还需要依赖有经验的资产服务机构。在此背景下，资产服务机构的历史业绩、业务流程、风控标准都成为识别业务可持续性和现金流稳定性的重要内容。

03、从行业发展角度看汽车租赁abs

伴随着汽车金融渗透性逐步提高，租赁公司，甚至小贷公司、互联网金融公司等各类金融业态均会进入汽车金融领域，对于这类资本密集型行业，资产证券化提供了一种优质的金融解决方案，提供了加速资产运转效率、做大资产规模的可能性，未来汽车租赁abs发行数量将逐步增加，新进入者将不断涌现。

但是伴随着行业发展，各个细分领域的行业集中度会有所提高。因此在筛选投资标的时，建议选择具备规模化信息资源的平台或具有低成本流量管理的平台。

此外，持续关注二手车市场的租赁资产支持证券产品。伴随着居民换车行为的增加、消费观念的转变和借贷习惯的改变，未来几年我国二手车市场将迎来发展的黄金时期。与电商结合的二手车金融服务更具有先发优势，电商作为二手车的信息传播和交易平台，具有大量的相关数据并利用互联网技术进行数据分析，在车辆认定和征信、个人客户的征信方面都具备相应优势；在客户违约后，电商在二手车的处置方面相比小型经销商或传统金融机构也具备更大的灵活性和高效性。

在行业发展初期，各细分领域都会有不少实践者，如何甄别具备长期竞争力的企业，需要从业务模式的有效性、可持续性、渠道稳定性、风控制度的合理性等方面进行考察。针对汽车租赁abs产品，需要从基础资产池、产品结构设计、外部增信、原始权益人及资产服务机构等多方面进行信用风险分析。

【第2篇】凯捷融资租赁公司车贷

在金庸先生的江湖世界里，大侠都是有自己门派的，比如曾经围剿光明顶的六大门派：少林派、武当派、昆仑派、峨嵋派、华山派、崆峒派。而在当今汽车金融圈中，融资租赁公司也有“四大门派”！

以2023年汇通信诚（广汇租赁）成立为标志，近十年来，融资租赁公司在汽车金融领域发展迅速，人才流动性强，在一定程度上形成了“门派”。其中，比较典型的可以归结为“广汇派”、“美利派”、“奇瑞徽银派”、“通用金融派”。

一、广汇派

汇通信诚，作为全国最大汽车经销商集团旗下的融资租赁公司，对于推动sp模式在国内汽车金融领域的深入发展，曾起到了举足轻重的作用。

韩勇、姜东、刘须宝等融资租赁公司或其汽车金融业务的掌舵人，无一例外都有在汇通信诚担任高级管理岗位的经历，而先锋太盟、易鑫、中远海运也与汇通信诚一同跻身为国内汽车融资租赁公司的第一阵营，很多sp也正是借助上述融资租赁公司，赚取了创业路上的第一桶金。

由于有着相同的背景经历，其在产品设计、渠道模式等方面的发展思路也更加相近，而近来则是更加倾向于通过助贷模式，优化产品价格，丰富sp产品选择。

二、美利派

美利派，是除工行担保系之外，当前二手车金融领域最重要的力量，其中包括有美利车金融、联众金融以及德易车金融。

作为美利车金融的ceo，刘雁南曾说“不像新车金融领域，银行和厂商金融公司雄踞天下，二手车金融所服务的交易场景，天然与主机厂弱相关，极度分散的二手车经销商网络给新兴公司提供了更多的机会”。因此，三家企业无一例外选择了二手车金融作为自己的主要赛道。

三家融资租赁公司的风格也是出奇一致，“天下武功，唯快不破”，相对于二手车担保公司的低成本策略，其在审批效率、放款效率等方面建立了优势，从而在二手车金融市场赢得了自己的一席之地。“直营+代理”的模式也是其重要的渠道特色。

三、奇瑞徽银派

与上述两家脱胎于融资租赁公司体系的“门派”不同，奇瑞徽银派、通用金融派则是脱胎于汽车金融公司体系，其中奇瑞徽银更是有两任总经理成为凯捷融资租赁、沣邦融资租赁的负责人，实现了华丽转身。

作为国内最早开展sp代理模式的内资汽车金融公司，奇瑞徽银一度成为汽车金融公司开展sp业务的佼佼者，因此，王师荣、陈劲伟两位业界前辈，对sp的运营与管理更是深谙其道。在新公司成立之初，都曾经借助sp模式风光无限，在近期，则又聚焦于网约车市场。尤其是沣邦融资租赁，甚至得到了滴滴的投资。

四、通用金融派

上汽通用汽车金融是我国最早的汽车金融公司，也是sp模式的首创者。作为我国汽车金融行业的“黄埔军校”， 上汽通用汽车金融为汽车融资租赁行业输送了汽车金融管理人才。

上海灿谷的创始人——张晓俊、林佳元，都曾在上汽通用汽车金融以及上汽财务担任高层管理职位，对汽车金融行业、sp的理解和把握也备受行业推崇，其所创立的上海灿谷也于去年成功的在美国市场上市，目前成为国内汽车金融行业的头部力量。

华科融资租赁、中润融资租赁，作为国内汽车融资租赁公司的新兴力量，近两年来均在sp领域有所突破，并将“汽车金融”打造成为特色行业，也为未来留下了更多的想象空间。

上述“四大门派”，多数已经成为汽车金融圈中的佼佼者，带动了融资租赁公司行业的的整体发展，并形成了相对固定的产品风格、渠道特色，总体实现了百花齐放的新局面，也期待着车贷江湖未来更精彩！

【第3篇】第一车贷融资租赁公司

今日共有11个项目获得融资，其中国内有7家，国外有4家。

国内融资信息：

1.dataeye获上亿元融资

dataeye是一家专注于游戏的第三方数据分析服务提供商，提供全面的游戏运营数据、玩家行为数据、网络环境统计监测等服务，隶属于深圳市慧动创想科技有限公司。近日，dataeye获上亿元融资。投资方为前海长城领投，深创投、亚商资本跟投。

2.lovearound爱立方获得1000万元天使轮融资

lovearound爱立方是一家专注于宠物食品的互联网消费品牌公司，以宠物主粮为切入点，注重产品研发创新以及品质的提高，隶属于宠爱生活（厦门）科技有限公司。近日，lovearound爱立方获得1000万元天使轮融资，由华洋投资集团领投。

3.恒通环境获3000万元a轮融资

恒通环境是一家国内下水道清淤机器人公司，集工业机器人技术及装备研发、系统设计、工程施工、运营管理以及第三方服务于一体。近日，恒通环境获复星集团3000万a轮融资。

4.第一车贷获得1.4亿元b+轮融资

第一车贷是一家主打汽车金融及贷款服务的公司，涉及汽车金融、融资担保、融资租赁及理财投资等以汽车金融为轴心的汽车全产业链整合服务，近日，第一车贷获得1.4亿元b+轮融资，由天马股份、东南基金共同投资，青桐资本担任独家fa。

5.企业湾完成pre-a轮融资

企业湾是一个一站式小微企业自营服务平台，通过整合业内优秀的财务、法务、人事、it技术等资源，利用移动互联网和云端技术，通过线下线下的服务方式，优化服务流程，降低服务成本。隶属于上海知加信息科技有限公司。近日，企业湾完成pre-a轮融资，投资方为伯藜创投、苏河汇和域哲。

6.车e估获得亿元新一轮融资

车e估隶属于广州穗圣信息科技有限公司，致力于汽车评估方面的系统开发及运营，专注于为金融机构提供二手车鉴定评估服务。近日，车e估完成由新浪战略领投1亿元新一轮融资。

7.有教未来获数千万pre-a轮融资

有教未来是一家线下教育机构整体解决方案提供商。公司为客户提供运营、教学、教研、服务以及外教师资的一整套解决方案，帮助其实现线下到线上的转型升级。近日，有教未来获数千万pre-a轮融资，投资方为中文在线。

国外融资信息：

1.idea ｄｒｏｐ获得117万欧元天使轮融资

idea ｄｒｏｐ是一家英国创意管理平台，提供一项基于云端的简单易用且功能强大的解决方案，通过ideadrop网站、ios以及安卓移动应用帮助机构对其团队以及同事的优秀创意进行管理以及设施。近日，idea ｄｒｏｐ获得117万欧元天使轮融资，投资方未透露。

2.virtualitics获得300万美元种子轮融资

virtualitics是一家虚拟/增强现实数据分析初创公司。公司的软件平台将人工智能技术和虚拟/增强现实数据可视化整合在了一起，可以同时提供最多十个维度的数据渲染，并且能够用于分析复杂的数据集合，展示数据的多维关系。近日，virtualitics获得300万美元种子轮融资，投资方未透露。

3.clearmotion获1亿美元c轮融资

clearmotion是一家为汽车制造商生产替代传统物理减震器的底盘的企业，专注于通过数字化以及基于软件的自适应驱动器为汽车制造商生产替代传统物理减震器的底盘。近日，clearmotion获1亿美元c轮融资，由jp摩根领投，nea、qualcommventures、eileses capital以及worldinnovation 。

4.subvrsive获400万美元a轮融资

subvrsive是一家位于美国德州奥斯汀的vr品牌广告公司。公司致力于是通过虚拟现实(vr)和增强现实(ar)技术帮助广告商吸引消费者。近日，subvrsive获400万美元a轮融资，投资方为wpp集团。

本文数据来源于it桔子（itjuzi521)和创业邦（ichuangyebang)，由一见整理发布。

编辑：付瑞雪

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