企业贷款有哪几种（20篇）

【第1篇】企业贷款有哪几种

企业贷款分为企业信用贷款、企业抵押贷款、企业担保贷款三类。

企业信用贷款无需担保和抵押，手续简便审批迅速，但是额度较低，如果企业当前所需资金较高，企业信用贷款会是很好的选择。

企业抵押贷款是企业最常见的贷款方式，企业将自身土地或有产权的房屋当做抵押物申请贷款，这种贷款额度较高。

企业担保贷款是在企业自身资质无法申请贷款时的一种贷款方式，企业找到银行认可的担保方来担保，降低贷款风险进而申请贷款。

【第2篇】中小企业获得银行贷款有什么技巧

中小企业银行贷款难是制约中小企业发展的重要因素之一，那么有没有什么技巧可以让中小企业成功获得银行贷款呢？汇富宝有以下建议：

一、建立良好的银企关系

二、写好投资项目可行性研究报告

三、注意对贷款利率执行中存在的问题,要及时与当地人民银行联系。

四、选择合适的贷款时机

五、争取中小企业担保机构的支持

六、注意选择贷款的金融机构

七、注意选择的贷款种类。

八、注意合理确定贷款期限。

九、注意贷款加罚息的规定。

十、注意金融机构贷款结息的规定。

【第3篇】平安银行中小企业贷款有哪一些

1. 房易贷：上海中小企业抵押贷，最高额度可达2000万，最长20年还款期限，支持等额本息、等额本金、按月付息等多种还款方式。

2. 速票贷：面向全国中小企业，无抵押信用贷，线上申请+线下面签，随借随还，最长还款期限可达2年，审核快。

3. 税金贷：中小企业无抵押信用贷，线上申请，最长还款期限可达2年，有随借随还、等额还款两种还款方式。

4. 数保贷：由担保公司、担保基金对平安kyb贷款进行担保，增信后基于kyb业务模式向kyb税金贷准入以及担保公司认可的企业发放，这款额度最高可达500万，支持线上申请。

5. 政府采购贷：有政府订单的企业。这种情况需电话排查，支行上报，然后分行审批。额度最高可达500万，线上线下都可申请，适合优质企业。

【第4篇】企业贷款有哪一些种类

很多小微企业在经营生产过程中资金周转不开，会选择银行或者是金融公司贷款，而不同地区的贷款产品类型不同，对借款企业的要求不一样，那企业贷款有哪些种类？

1. 信用贷款。这是一种无需抵押担保的贷款，申请这类贷款凭的是企业信用，贷款机构要看企业主信用，以及企业纳税评级，优点是手续费简单、审批快，放款迅速。不过这类贷款风险比较高，并且额度低、期限比较短。

2. 抵押贷款。办理这种贷款需要提供抵押物进行担保，额度比较大，期限也长，像建设用地使用权、生产设备、原材料、半成品、产品等都可以用来做抵押的。有一点要注意，抵押贷款要是逾期，抵押物可能就会被贷款机构拍卖变现来回收贷款。

3. 担保贷。如果企业资质不是特别好，不想被拒贷，可以找有代偿能力的第三方给企业做担保贷款，这种贷款担保人和借款人的命运是连在一起的，要是能按时还款双方都相安无事，要是借款人逾期，担保人也会受牵连，尤其是连带责任担保，还必须给借款人还款。

此外，还有流水贷，税贷，茂名企业也是可以申请的。不过申请前要认证正规的机构，并且根据企业资质，看是选银行的贷款，还是选金融机构的贷款，渠道不同，门槛有高有低，利息也是如此。

【第5篇】江苏银行企业贷款有哪一些

1. 个人委托贷款：由委托人提供资金并承担全部资金风险，江苏银行作为受托人，根据委托人确定的贷款对象、贷款用途、金额、期限、利率等代为发放并协助回收的贷款。

2. 经营性车辆（工程机械）贷款：用于客户在与江苏银行有合作关系的生产商、经销商等处购买经营性车辆、工程机械的贷款。

3. 个人金融资产质押循环贷款：客户持有江苏银行个人金融资产，申请质押贷款资金用于满足日常消费、短期资金周转等用途的贷款。

4. 个人创业担保贷款：江苏银行与各地政府指定的贷款担保机构开展合作，解决个人创业者从事个体经营或合伙经营自筹资金不足的贷款。

5. “涉农”个人小额贷款：向“涉农人员”发放的用于“涉农”生产、经营和消费的贷款。

6. 存抵贷：客户在江苏银行开立的还款账户（借记卡）上开通“存抵贷”功能后，江苏银行会每日营业末根据你在还款账户中的活期存款余额，按照约定的条件和计算规则，为计付一定的理财预期收益，定期抵扣贷款利息。

【第6篇】晋商银行企业贷款有哪一些

1. 简押快贷：适合名下有住房、商用房或商住两用房的小微企业客户，把这些资产用于抵押担保，可以获得额度比较高的贷款。额度最高200万，期限单户最长3年。

2. 快押贷：申请快捷的一款产品，需要小微企业提供抵押物（房产或地产），并且还会结合企业的有效营运资金或其他担保方式进行增信。最高可达抵押物评估价值的100%，且不超过1000万元。最长授信期限可达3年。

3. 税信贷：建立在借款人诚信纳税和综合信用的基础上，通过对借款人纳税信息及其他可获得的外部信息进行评估，量化借款人信用，确定一定额度的信用贷款。法人客户最高50万，个人客户最高30万，期限最长1年。

4. 应收账款质押融资：小微客户以自身已经发生但未结清的应收账款质押给晋商银行，以应收账款的收款权作还款保证，银行在核实应收账款的付款人信用后提供融资，应收账款结算回款后用于归还银行贷款的短期融资产品。

【第7篇】申请企业贷款有什么技巧

1. 企业及企业主的信用良好：不管是申请个人贷款还是企业贷款，银行都会看申请人的信用资质情况，如果你的信用有污点，或被列入“老赖”名单，自然也不要妄想能逃过银行信贷经理的法眼。除此以外，企业的信用情况也会被列作参考，除了银行征信，金融机构还会在“全国企业信息公示系统”上核查企业的其它信息。

2. 企业经营状况良好：除了信用情况以外，金融机构还会重点考查企业的还贷能力，这一点如何衡量，就得看企业的经营状况结果了，最直观的反映，就是业绩、经营流水、财务账单等信息。所以申贷者一定要牢记：只有健康的财务状况才能叩开银行的贷款之门。

3. 有抵押物做担保：大部分的经营贷款，都需要抵押物做担保。因为相对个人贷款而言，经营贷款的风险更大，不确定因素更大，谨慎起见，银行会要求你提供抵押物。有房产等做抵押不仅可以提高申贷成功率，而且会大大缩减申贷审批的时间。

【第8篇】企业贷款有哪些种类

1、信用贷款。这是一种无需抵押担保的贷款，申请这类贷款凭的是企业信用，贷款机构要看企业主信用，以及企业纳税评级，优点是手续费简单、审批快，放款迅速。不过这类贷款风险比较高，并且额度低、期限比较短。

2、抵押贷款。办理这种贷款需要提供抵押物进行担保，额度比较大，期限也长，像建设用地使用权、生产设备、原材料、半成品、产品等都可以用来做抵押的。有一点要注意，抵押贷款要是逾期，抵押物可能就会被贷款机构拍卖变现来回收贷款。

3、担保贷。如果企业资质不是特别好，不想被拒贷，可以找有代偿能力的第三方给企业做担保贷款，这种贷款担保人和借款人的命运是连在一起的，要是能按时还款双方都相安无事，要是借款人逾期，担保人也会受牵连，尤其是连带责任担保，还必须给借款人还款。

【第9篇】中小企业贷款有哪一些渠道

1. 上下游渠道：小企业可以从产业链上下游去寻找贷款机会，如果是某知名品牌汽车的经销商，该企业可以借助上游厂商的信用和担保去贷款，如果是某领先企业的材料供应商，也可用订单去银行办理订单质押。

2. 政策：现在国家在大力扶持中小企业，陆续推出了很多的优惠政策。小企业局、工商局通常会有较完备的银行信贷信息，有些部门会介绍企业加入某个银证联合贷款项目，有的会通过设立担保机构为小企业贷款提供担保。

3. 金融机构：可以从各类商业机构获取贷款信息，到开发园区或科技园区的开发区管委会、商会和行业协会等获知贷款信息，有的商业机构也会与银行设立联合贷款项目，由商业机构为其项下的小企业贷款提供担保。

4. 当地渠道：如果是县域产业集群或当地优势与特色行业的一员，企业也可凭借相关企业的优势申请联保贷等贷款品种。

【第10篇】平安银行中小企业贷款有哪些

1、房易贷：上海中小企业抵押贷，最高额度可达2000万，最长20年还款期限，支持等额本息、等额本金、按月付息等多种还款方式。

2、速票贷：面向全国中小企业，无抵押信用贷，线上申请+线下面签，随借随还，最长还款期限可达2年，审核快。

3、税金贷：中小企业无抵押信用贷，线上申请，最长还款期限可达2年，有随借随还、等额还款两种还款方式。

4、数保贷：由担保公司、担保基金对平安kyb贷款进行担保，增信后基于kyb业务模式向kyb税金贷准入以及担保公司认可的企业发放，这款额度最高可达500万，支持线上申请。

5、政府采购贷：有政府订单的企业。这种情况需电话排查，支行上报，然后分行审批。额度最高可达500万，线上线下都可申请，适合优质企业。

【第11篇】中信银行企业贷款有哪一些

1. 小微法人房抵贷：适合名下有符合条件的房产，可以用于抵押贷款，这个产品的特点在于授信额度高、审批效率快、授信期限长、可随借随还，非常适合急缺资金的中小企业。

2. 票据贷：小微企业以生产经营所得并经中信银行认可的电子商业汇票进行质押，从而获得融资支持，额度最高1000万元，期限最长10年，不占用承兑企业或承兑银行额度。

3. 银税e贷：中信银行借助大数据风控技术，将企业纳税信息和企业工商、司法、征信类信息相结合，为依法纳税、稳定经营、信用记录良好的小微企业提供的线上化、纯信用、可循环的流动资金贷款的融资业务。

【第12篇】小微企业贷款有哪一些优惠政策

1. 担保优惠。有的地方小微企业扶持是由政府部门为企业贷款担保，金融机构提供贷款。或者由金融机构放款，担保公司提供担保，政府补贴担保费。小微企业可以在抵押物不足的情况下获得银行贷款支持。

2. 利率优惠。小微企业贷款扶持是由金融机构贷款、指定担保机构担保、政府部门贴息。

3. 降低贷款门槛。小微企业资质不如大中型企业，常常无法提供充足的抵押物或者理想的经营流水证明，金融机构会针对小微企业降低贷款要求，不过这类贷款通常也是需要有第三方担保的(政府或者担保公司)。

【第13篇】保定企业无抵押贷款有什么条件

1. 企业需要经工商行政管理机关核准登记注册。

2. 企业实行独立核算，经营状况良好，是独立承担民事责任的企业。

3. 有健全的财务会计制度，没有出现拖欠工资、官司记录、偷税漏税的情况。

4. 行业是国家政策允许的，鼓励发展的。

【第14篇】广东茂名企业贷款有哪一些种类

1. 信用贷款：这是一种无需抵押担保的贷款，申请这类贷款凭的是企业信用，贷款机构要看企业主信用，以及企业纳税评级，优点是手续费简单、审批快，放款迅速。不过这类贷款风险比较高，并且额度低、期限比较短。

2. 抵押贷款：办理这种贷款需要提供抵押物进行担保，额度比较大，期限也长，像建设用地使用权、生产设备、原材料、半成品、产品等都可以用来做抵押的。有一点要注意，抵押贷款要是逾期，抵押物可能就会被贷款机构拍卖变现来回收贷款。

3. 担保贷：如果企业资质不是特别好，不想被拒贷，可以找有代偿能力的第三方给企业做担保贷款，这种贷款担保人和借款人的命运是连在一起的，要是能按时还款双方都相安无事，要是借款人逾期，担保人也会受牵连，尤其是连带责任担保，还必须给借款人还款。

【第15篇】贷款买房企业法人有贷款有影响吗

在贷款买房子的时候，企业法人有贷款是不会产生影响的，但是企业法人需要提供贷款资料，比如借款人及配偶身份证，房产权，房产证的权利人及配偶的身份证，借款人以及房产权利人的户口本和结婚证，个人资产证明，比如房产，汽车，股票，债券等，还有个人近六个月或一年的银行流水。在用贷款买房的时候一定要注意公司有两种，一种是注册在境内的公司，一种是注册在境外的公司，注册在境内的公司在购房购买房屋类型和套数上不受限制，而注册在境外的公司是不能购买住宅的，而且，不能购买商业贷款，只能等房产证出具后办理抵押贷款，而且年限利率和商业贷款都不一样。

【第16篇】中信银行企业贷款有哪些

1、小微法人房抵贷：适合名下有符合条件的房产，可以用于抵押贷款，这个产品的特点在于授信额度高、审批效率快、授信期限长、可随借随还，非常适合急缺资金的中小企业。

2、票据贷：小微企业以生产经营所得并经中信银行认可的电子商业汇票进行质押，从而获得融资支持，额度最高1000万元，期限最长10年，不占用承兑企业或承兑银行额度。

3、银税e贷：中信银行借助大数据风控技术，将企业纳税信息和企业工商、司法、征信类信息相结合，为依法纳税、稳定经营、信用记录良好的小微企业提供的线上化、纯信用、可循环的流动资金贷款的融资业务。

【第17篇】长沙银行企业信用贷款有哪一些

1. 税e融：指长沙银行以小微企业授权在税务部门的纳税信用作为授信依据，向小微企业法定代表人发放的，用于经营周转的可循环的信用贷款。凡正常缴税两年以上的客户均可通过网络申请，贷款额度最高可享100万元，一次授信额度有效期最长12个月，单笔贷款最长期限为6个月，随借随还，按日计息，最低可至万分之二。

2. 网商流水贷：指长沙银行针对天猫、京东等成熟电商平台上从事b2b、b2c电子商务经营的商户而提供的信用融资产品，授信额度最高可享2000万元，授信期限1年，支持随借随还，利率最低可达7.4%。目前只有湖南地区淘宝个人商户可以申请办理。

3. pos贷：指长沙银行向由外部服务机构（非银联）安装了pos机具、pos刷卡入账账户为长沙银行的商户发放的短期信用贷款，最高金额30万元。在长沙银行开展收单时长3个月以上、具有实体门店的以长沙银行为收单行、有三年以上行业经验的pos特约商户才能申请。

【第18篇】晋商银行企业贷款有哪些

1、简押快贷：适合名下有住房、商用房或商住两用房的小微企业客户，把这些资产用于抵押担保，可以获得额度比较高的贷款。额度最高200万，期限单户最长3年。

2、快押贷：申请快捷的一款产品，需要小微企业提供抵押物（房产或地产），并且还会结合企业的有效营运资金或其他担保方式进行增信。最高可达抵押物评估价值的100%，且不超过1000万元。最长授信期限可达3年。

3、税信贷：建立在借款人诚信纳税和综合信用的基础上，通过对借款人纳税信息及其他可获得的外部信息进行评估，量化借款人信用，确定一定额度的信用贷款。法人客户最高50万，个人客户最高30万，期限最长1年。

4、应收账款质押融资：小微客户以自身已经发生但未结清的应收账款质押给晋商银行，以应收账款的收款权作还款保证，银行在核实应收账款的付款人信用后提供融资，应收账款结算回款后用于归还银行贷款的短期融资产品。

【第19篇】长沙银行企业信用贷款有哪些

1、税e融：指长沙银行以小微企业授权在税务部门的纳税信用作为授信依据，向小微企业法定代表人发放的，用于经营周转的可循环的信用贷款。凡正常缴税两年以上的客户均可通过网络申请，贷款额度最高可享100万元，一次授信额度有效期最长12个月，单笔贷款最长期限为6个月，随借随还，按日计息，最低可至万分之二。

2、网商流水贷：指长沙银行针对天猫、京东等成熟电商平台上从事b2b、b2c电子商务经营的商户而提供的信用融资产品，授信额度最高可享2000万元，授信期限1年，支持随借随还，利率最低可达7.4%。目前只有湖南地区淘宝个人商户可以申请办理。

3、pos贷：指长沙银行向由外部服务机构（非银联）安装了pos机具、pos刷卡入账账户为长沙银行的商户发放的短期信用贷款，最高金额30万元。在长沙银行开展收单时长3个月以上、具有实体门店的以长沙银行为收单行、有三年以上行业经验的pos特约商户才能申请。

【第20篇】企业贷款有什么注意事项

1. 贷款用途及额度：依据借款人生产经营计划，结合行业特点、生产经营周期、流动资金周转率等因素确定申请贷款额度是否合理。审查借款人提供的购销合同，对产品价格、数量、品种、交易对手资质、自有资金真实性进行核查。测算流动资金缺口，合理控制流动资金贷款总额度，一般来说，“销贷比”控制在年度销售收入总额的40%以下。

2. 还款来源分析：根据借款人生产经营周期、预期现金流入情况，分析贷款期限，到期日期与企业还款能力是否相匹配，还款计划是否合理、可行。企业生产经营产生的现金流、综合收入及其他收入是否足以偿还贷款本息。

3. 担保分析：审查贷款担保方案。包括抵（质）押品基本情况，评估价值，权属情况，抵（质）押率是否符合规定，押品是否合法合规、足值有效。保证人保证能力，履约意愿，信用状况等，判断担保方案是否可行，如果审查认为不符合担保条件的，提出具体的措施与建议。