离岸账户开户条件有哪些（20篇）

【第1篇】离岸账户开户条件有哪些

1、开立单位银行结算账户申请书（需预留账户号码，盖银行和企业公章，银行双人签章）；还要境外机构的商业登记证或注册证明文件。

2、境外机构的法人身份证明材料（身份证、护照等）。

3、境外机构与境内关联方发生的协议合同（可以是已发生的外汇贸易合同、服务合同、收益分配划转协议等）。

4、境外机构的公司章程中英文版及中英文一致证明书。

5、法人证明书（如董事会决议书，董事会授权）。

6、境外企业机构赋码证书。

【第2篇】香港恒生离岸账户关闭

2023年，大量恒生账户被关闭，许多客户都感到困惑，致电恒生客服询问银行为什么，给出的解释为：银行行政原因。

这种情况不止在恒生银行上演，其它很多银行也是如此！对于那些习惯使用香港银行账户的老板们来说，可谓是“水深火热”的一年。

不管是已经使用了四五年、十多年，还是在香港刚刚开通的银行账户，一旦你不注意，它就会被冻结，无法收到付款，甚至无法登录网上银行。一旦银行发出通知，账户将被关闭，不能使用！

那香港银行开户被拒、账户被关闭的主要原因有哪些呢？david为您进行全面大盘点。

01香港银行开户被拒原因

1、要求购买银行产品，基本很多人卡在这里，一方面可以给银行和客户经理带来利润，另一方面筛选优质客户。

2、资料文件未准备齐全，这是很多客户被拒绝的主要原因。一般除了公司资料外，还需要业务文件和流水等文件。

3、面签，银行开户会问相关问题 ，客户经理分析判断，是否合理，与文件情况是否一致。（曾遇到过代持股关系，却什么都回答不上来的情况）

香港银行开户难度越来越高、银行所要求的资料越来越多、审查时间越来越长，不是要提供“挖地三尺”的个人资料，就是要硬着头皮买银行的理财产品，香港银行开户好难！不少老板也许难以理解，“我公司去香港银行开户，给银行带来生意，为什么还要被银行如此刁难？！”

这其实就是虚假资料埋下的“隐患”。

以前，因为开户困难，就出现了一些，号称可以为客户“做”业务单据、“做”开户资料的服务机构或人员，这个“做”其实就是造假，提供虚假资料给银行。

其次，自2023年4月1日起，《打击洗钱条例》在香港生效，香港和其他很多国家和地区一样，逐步开始加强了对金融机构的尽职调查。

2023年3月起，香港金管局连续修订和发布了，多份关于反恐、反洗钱的官方行动文件，涉嫌香港银行等金融机构的相关处罚、银行交易检查和监察、可疑交易举报等等方面，可见，2023年，香港政府对于本地金融机构的监管和监察力度是前所未有的强势。

2023年，对于香港金融机构的交易监察，成为了实实在在的日常行动，香港的高级警司会介入香港银行的交易数据，进行监察，一旦发现任何涉嫌交易，银行就有可能被罚款。

02账户被关闭的主要原因

一、地下钱庄惹上的“祸害”

近年来，中国大陆和香港地区严厉打击地下钱庄，国家外汇局严厉打击虚假、欺骗性外汇交易等违规行为，遏制洗钱及相关违法犯罪。

仅2023年5月到12月，半年间，国家外管局密集的对外发布了六次《关于外汇违规案例的通报》，公开了超过100例被查处和罚款的非法资金转移、逃汇案、非法结汇等案件，涉案对象包括银行、公司、还有大量的个人。

再加上，2023年9月6日开始，香港已经开始与内地，进行涉税账户信息自动交换（crs信息交换），一大批涉嫌非法资金转移、涉嫌地下钱庄交易的银行账户，浮出水面，一家被查出，多家公司受牵连！

过去，香港没有外汇管制，公司维护很简单、税率低，香港银行账户用起来非常顺手。但是，因为管理宽松，老板们也容易放松警惕。

自己的香港账户给朋友做代收代付，或者自己也找过地下钱庄转移过资金，无论直接、间接、还是有几层关系的距离，一旦惹上与地下钱庄有关的账户、有关的资金，你的香港银行账户，就岌岌可危了！

二、 税务问题沾上的“嫌疑”

一个实际上违法违规，却有不少人做的事：

过去十多年，中国人注册香港公司、在香港银行开账户，自由自在的用美金、港币、欧元，香港公司却常年税务零申报、不做账审计不交税，假装公司没做生意。（注意：是做账出具审计报告，而不是每年做的年审）

过去没有被查到，都是“幸运”本人，但现在，香港税局的税务稽查、账户信息也通过crs被交换到中国国家税务总局，这样“自由自在”的日子，已经一去不复返！

无论过去，中国老板们是不知道香港公司也要做账交税、是想悄悄的省钱、是侥幸不会被查，还是被不靠谱的服务公司误导。一旦你的香港公司被税局盯上，你——作为公司的董事和主要控制人，所有的法律风险、经济风险等将会由你本人承担。

也别侥幸的以为税务查不到，只要税务稽查，香港的所有银行可以提供7年的银行账户交易记录。你账户的来来往往、桩桩件件，白纸黑字。

三、敏感地区背上的“黑锅”

香港银行，之所以大幅度加强了账户审查、提高了开户的门槛，其中一个重要的原因就是：从2023年以来，全世界多家主要银行，因为违反反洗钱和制裁法，涉嫌帮助账户持有人避税等问题，被处以几亿到几十亿美元的巨大罚款，处罚银行的国家主要是美国。提起这些罚款的金额，全世界的银行都惶恐不安、胆战心惊！

全世界的银行，为什么不得不心甘情愿接受美国的罚款呢？不得不提一提，美元在全世界金融系统中的重要性！

二战后，许多主要国家共同签订了“布雷顿森林体系(bretton woods system)”——以美元为中心的国际货币体系协定。这个体系规定了美元和黄金挂钩，全球其他国家的货币和美元挂钩。美元在巅峰的时期，全球贸易中90%以上贸易以美元结算，有的地方甚至99%以上都是使用美元。仅仅凭借这一点，美国就可以通过美元控制全球的经济。

所以，凡是美国认为是高风险、敏感的地区和国家（比如俄罗斯、中东部分国家等），只要全世界的银行与这些国家有业务往来，就有可能被美国以美元为要挟，或者处罚，银行们再有钱也是“人在屋檐下不得不低头”。

由于为了规避罚款风险、执行紧缩的开户政策，对于香港银行机构而言，目前有接近100个国家和地区都属于高风险地区，凡是与这些国家和地区有业务关联、业务往来、资金往来等，都有可能被拒绝开户，或者面临银行账户被冻结、被强制关闭的问题。

03应对分析

当下，有很多跨境支付方式可供选择，大家可以根据自己的实际情况去评估，没有最好的，只有最合适的。其实收款结汇工具的搭配使用是一个风险分担和规避的好办法，可以关注一些市场口碑还不错的产品，不妨做个尝试。

建议先小额款项进行试用，觉得安全，放心了再走大量款项。慢慢找到适合自己的路子，摸清楚跨境收款结汇的门道，自然就轻车熟路了。

最后，分享给各位外贸同仁一个可以收全球货款的离岸账户，全程线上申请审核办理，适合各类外贸企业，soho，如收防疫物资款项，符合资质即可。

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但是也有几个硬性条件，如下：

1.需要是大陆公司，个体工商户或者香港公司，法人必须是中国户籍。

2.企业法人没有失信，公司目前没有异常经营。

3.正经做实物贸易的，不能跟伊朗等美国和联合国制裁国家贸易。（伊朗、叙利亚、北朝鲜、古巴、苏丹、克里米亚）

如果符合以上条件的外贸同仁，欢迎交流和探讨。

【第3篇】离岸公司香港账户费用

香港作为世界经贸中心之一，经济发展迅速，与国外贸易密切，营商环境良好。香港市场广阔。良好的前景吸引了无数投资者在香港注册离岸公司。香港公司注册涉及注册资本。很多人对香港公司的注册资本了解不多。因为香港公司的注册资本越多，香港公司越强大，香港公司就越好？今天，前海天盈为您讲解香港公司注册资本填多少合适。

一、香港公司的注册资本是什么？

所谓的注册资本也被称为名义资本。香港公司属于股份有限公司。公司注册资本一般分为几只股票，每股几元。注册资本的金额代表公司可以筹集资金的最高限额，即公司可以出售给股东的股份的最高限额。香港公司的标准注册资本为1万港币，按1万股发行，每股1港币；如果是个人在香港公司，董事的股份为100%；如果多个股东在香港公司，则应说明各股东的比例；

二、香港公司最低注册资本是多少？

香港公司的注册资本能力外，香港公司的注册资本也可以被视为股东对公司未来债务的承诺。注册资本越大，公众对公司的信心就越大。根据香港政府的要求，香港公司的最低注册资本为1万港元，当然也可以填写更高的注册资本。此外，注册香港公司不需要验资。

三、香港公司后期的注册资本能否增加？

许多投资者以1万港元注册香港公司为标准。如果他们在后期感觉更少，他们可以增加注册资本，企业在增加注册资本时不需要支付政府费用。

四、注册资本的影响是什么？

香港公司的标准注册资本为1万港元。注册资本超过1万港元，注册时不需要缴纳印花税，但建议无特殊情况。注册资本标准为1万港元。不要写得太高，因为：

1.香港公司注册资本为名义资本，不体现在公司注册证上，仅体现在公司章程中；

2.香港公司的注册资本不需要验资，不需要到位，最低注册资本为1万港元，不限于增加注册资本；

3.资本应先向政府注册。发行股份是在资本登记后发行的股份，因此发行股份不得超过注册资本。股东必须按股份比例支付足够的发行股份，而不是按注册资本计算。公司未来需要承担的债务责任也按发行股份计算。

4.对于一般私营公司来说，1万港元的注册资本已经足够了，不体现在注册证上，客户不会关注注册资本；

5.如果注册资本没有实际验资，并不意味着公司有这种实力。此外，注册资本不显示在香港公司注册证书和商业注册证书上，只反映在法团成立表中。

6.注册资本代表股东的责任和风险。简而言之，注册资本越高，股东的责任和风险就越高。

7.如果公司后期想转股，香港税务局将征收转出部分0.2%作为印花税。

例如，一家香港公司的注册资本为100万元。由于业务需要，它需要在后期更改股份。此时，它需要向香港政府缴纳注册资本的千分之二的印刷税。注册资本越高，印花税就越高，注册资本可根据公司实际情况确定。

以上是关于在香港公司注册资金多少合适的相关内容。前海天盈财税希望它能对你有所帮助。

在香港公司注册资金多少合适呢？

【第4篇】办理香港离岸公司账户

义乌办理香港公司流程：

1、准备材料

2、提交设立

3、领取香港公司注册登记证书。

义乌办理香港公司需要的材料：

1、英文名称；

2、地址证明（一般身份证地址）；

3、半身带手拿身份证正面照片，高清；

4、经营范围；

怎么办理nra账户，即香港离岸账户？

需要的材料：

1、个体户执照，个人结算账户，因此在办理nra账户之前先要办理义乌个体户执照，以及开设个人结算账户。

2、香港公司。

义乌办理香港nra账户流程：

1、银行预约；

2、机构赋码（外管局赋码），一般香港公司赋码比较慢，可以找专业机构，会节省大半时间；

3、开设nra账户，开的时候要两个人过来，网银至少两个人。

义乌办理香港公司以及nra账户费用：

一般几千元，根据服务内容跟时间而定，加急稍微贵些。

【第5篇】离岸账户和nra账户

近期，中国人民银行以及外汇管理局多次针对跨境人民币以及对外资产负债、国际收支申报等外管模块进行制度调整。在这些制度发文中经常会出现nra、ft等涉外账户，那么这些账户类型究竟代表什么含义呢？今天小编就带大家一起来梳理一下三种常见的涉外账户， 分别为nra账户、ft账户以及osa账户。

nra账户

nra即境内机构境内外汇账户，仅限境外机构可以开立，分为外币nra以及人民币nra。国家外汇管理局、人民银行分别于2023年、2023年下发《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（汇发〔2009〕29号）、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发〔2010〕249号），明确境外机构可以在具有办理国内外结算等业务经营资格的国内中资和外资银行开立外汇账户和人民币结算账户即nra账户，并要求填报机构在开立境外机构结算账户时，应当在账号号码前统一标志nra，即用nra+账户号码来标识金融机构开立的nra账户。由于nra账户的资金性质视同境外资金，因此nra账户之间以及与境外账户之间的资金划转可凭开户主体的指令直接办理。此外，在与境内账户办理资金划转时也比较灵活，真实交易背景下可以办理本外币的资金划转，无币种的限制。

ft账户

ft即自由贸易账户，自由贸易账户是指金融机构根据客户需要在自贸区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，分为fti（居民个人自由贸易账户）、ftf（境外个人自由贸易账户）、fte（自贸区内机构自由贸易账户）、ftn（境外机构自由贸易账户）、ftu（自贸区内同业机构自由贸易账户）。针对办理ft账户的金融机构，需要设立分账核算单元ftu（free trade accounting unit）,并建立相应的机制实现与金融机构其他业务分开核算。2023年，中国人民银行上海总部印发《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务实施细则（试行）》和《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务风险审慎管理原则（试行）》（银总部发〔2014〕46号），对ft账户的开户要求、流程等进行了明确的要求。整体来看，ft账户以遵循“一线放开，二线管住，有限渗透”为主要原则，“一线放开”即ft账户与境外基本是打通的状态，无币种限制，为自贸区内的企业涉足海外市场、满足实体经济所需的贸易结算和跨境投融资汇兑提供了便利，而对境内的要求则是“有限渗透”，指ft账户与境内账户之间只能以人民币的形式划转，要求较为严格。ft账户的便利性在于它是本外币合一的多币种账户，对于涉外的企业来说，开立ft账户可以实现多币种的自由转换。

osa账户

osa即离岸账户，是指金融机构为在境外的自然人、法人等开立的境外账户。需要注意，与前面讲到的nra以及ft账户不同，osa账户是属于境外账户，离岸账户的抬头应当注明osa。此外，办理离岸业务的金融机构需要经过国家外汇管理局的审批，目前仅交通银行、招商银行、浦发银行以及深圳发展银行有资质。离岸账户出现的时间较早，在1997、1998年国家外汇管理局就下发了《离岸银行业务管理办法》（银发〔1997〕438号）以及《离岸银行业务管理办法实施细则》（（98）汇管发字第9号）。开立离岸账户，客户可以自由调拨资金，不受国内外汇的管制，此外在存贷款利率、业务品种等方面也比较宽松，不受境内监管机构的限制，客户的资金运用更加便捷。此外，由于osa账户有洗钱和逃税的风险，所以开户的资格审核相对比较严格。

下图为上述三种账户相关信息的对比列表。

【第6篇】香港公司离岸账户可以给别的离岸账户转账

离岸账户也叫osa账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户。那么离岸账户有什么用呢？

离岸账户的优势

1. 存款利率、品种不受限制：存款利率、品种不受境内监管限制，比境外银行同类存款利率优惠、存取灵活。特别是大额存款，可根据客户需要，在利率、期限等方面度身订做，灵活方便。

2. 境内操控，境外运作。可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。

3. 免征存款利息税：中国政府对离岸存款取得之利息免征存款利息税。离岸存款实际净收益更为可观。

4. 提高境内外资金综合运营效率：可充分利用银行既可提供在岸业务同时具备境外银行业务功能的全方位服务特点，降低资金综合成本，加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5. 资金调拨自由：客户的离岸账户即等同于在境外银行开立的账户，可以从离岸账户上自由调拨资金，不受国内外汇管制。

离岸账户资金如何到国内账户？

根据国家财政局规定，离岸账户的钱转到国内账户方法如下：

1、通过银行网银直接转款到个人外币账户，然后结汇成人民币。

2、如果是香港账户，并且有银行卡，直接可以通过网银将账户里面的外币转换成港币，用户可以拿着银行卡，直接在国内atm机上去取现人民币。

3、用户可以找一些财务公司或换汇公司，但是要注意操作，以防上当。

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【第7篇】离岸账户个人能开吗？

个人不能开设离岸账户，离岸账户是针对公司而言，不是针对个人。

开设离岸账户的前提是必须要先注册离岸公司，然后带好公司的整套资料直接到银行开户办理即可。因为离岸账户本身就是针对外来公司税收优惠的，若是当地政府无法获得税收，是不会让私人开设的。随着内陆对离岸的管理越发严格，现在更难开设。

【第8篇】香港本地账户和离岸账户的区别

1、香港的离岸账户是不受中国国内外汇的管制的，如果开设离岸账户可以直接自由的进行资金的调度。2、政府对于香港的离岸账户是不能收取利息的，所以他免收存款的利息率，如果你在香港开设李安账户就可以省去一大笔的税费。3、离岸账户的存款利率和品种是不受中国国内政府的监管的，只受香港政府的限制，但是香港政府的限制，是非常少的。4、香港的离岸账户是可以直接用网银进行控制的，所以你在国内的任何地方都可以进行操作，不需要到香港去，操作起来是非常方便的。国内的离岸账户虽然也有很多的优点，但是他们还是相对于香港的离岸账户有很大的区别。因为是在国内所以还是受到国内政府的经济管制，相对于香港的来说，没有那么方便，而且国内的账户是会受到外汇的限制。5、在香港的很多银行本地账户是可以自由的进行资金的存储和取现的，但是现在离岸账户是不能够存入资金和支票的也不能够提取现金，只能进行一些转账的业务，相对于香港本地的账户来说还是有许多的局限性。香港的离岸账户虽然不能够直接进行存取款的操作，但是你可以将这些资金转移到自己的个人账户中，再进行提现，还是比较方便的。6、就功能上来说，香港的离岸账户和本地账户的区别并不是太大，他们有相同的优点，但是会有各自的差异，这些差异，对于公司来说影响，并不是特别大。所以在进行开户的时候不管是开设香港的本地账户还是香港的离岸账户都是非常方便的，区别就在于香港的本地账户的开户比较麻烦，不一定能够满足要求，所以开设香港的离岸账户是更为恰当的选择。7、很多人开设香港的离岸账户，主要都是为了减少自己在进行贸易活动的时候受到太多，国内经济法的限制，或者说要缴纳高额的税费。在香港开户就完全不需要考虑这些问题，所以相对于国内账户，香港的离岸账户是有非常多的好处的。

【第9篇】平安银行离岸账户

在中国的发展的离岸银行

国内目前有四家：招商银行、平安银行（原深圳发展银行）、上海的交通银行、浦东发展银行。

早在20世纪80年代末，中国就开始放松对离岸银行业务的管制。而中国在这个时期最早批准了国内四大商业制股份银行可以做离岸银行业务，允许他们开设osa（离岸账号），这四家银行分别是上海的交通银行、浦发银行以及深圳的招商银行和深发展（被平安收购，现改名为平安银行）。

离岸公司在除上面四家国内银行开的账户一般是nra账户或ftn账户。并不是osa账户。

我国离岸银行业务刚起步不久，就遭遇亚洲金融危机、海南发展银行关闭和广东国际信托投资公司破产的洗礼和冲击。面对资本外逃压力，从风险控制的角度出发，1999年国家停办了离岸银行业务。近年来，随着国家外汇储备的逐年增加和金融监管体制的逐步健全，为人民币国际化夯实基础、发展离岸银行业务的呼声渐强。2002年，经中国人民银行批准，招商银行、交通银行、上海浦东发展银行、深圳发展银行等银行重新取得离岸银行业务经营资格。

随着中国经济的飞速增长及到了通货膨胀的周期，中国每年都有大批的投机性资本（热钱）进入，我国启动了“走出去”发展战略，让国内大规模的外汇储备实现多样化。而就是在这样的政策背景下，2000年-至今是离岸银行在中国蓬勃发展的黄金时期。而就在这个时期，也是中国外贸发展的黄金时期。

关于什么是离岸账户，优缺点是什么。各位读者可以去看上一篇《什么是离岸账户》进行了解。

离岸银行开户属地一般会选择在离岸司法管辖区或者免税天堂。相比国内的在岸账号，它拥有更强的隐秘性和保密性。

在很多离岸司法管辖区内，在当地设立的离岸公司，只要业务不在本地发生则不需要向当地支付任何税收。为商人和企业主节省很多不必要的税务成本。

离岸银行可方便的将资金放在境外，享受全球资产配置选择性的多样化。

希望各位朋友看完对离岸银行账户有大概的了解，如有讲得不对的地方欢迎指正，有问题想要咨询可私信，欢迎交流讨论！

【第10篇】平安银行 离岸账户

提问：我听人说注册一个离岸公司不够，还要开设一个离岸账户？什么是离岸账户？国内国际这么多银行都可以开离岸账户吗？

有这样疑惑的人，别慌！今天5分钟内就让你明白它们之间的关系！话不多说先上图！

首先成功注册离岸公司后，如果要通过离岸公司进行贸易往来、有海外业务和金融投资等项目的，那么最好开设一个离岸账户。

这里又引申出一个新的名词——什么是离岸账户？

是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。

简单来说就是两个关键词：满足开户在境外、不受本国外汇管制。

但不要一些违法行为联想到一起，例如“洗钱、避税、逃税”。这也是离岸账户在大家脑海中固有的负面印象。

只要银行客户披露了离岸账户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。

举个例子大家感受一下：假设你的离岸公司注册地在英国，但你的账户是在香港的汇丰银行开立的，那么这个账户就是离岸账户。

为什么要注册离岸账户？

1、 自由调拨资金

存款利率、品种也不受限制（尤其体现在大额存款的利率、期限上），3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。

4、 提高境内外资金综合运营效率：加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、 境内操控，境外运作：方便收付外汇，但不可存入现金。离岸公司在海外发生的业务往来收到的汇款属于海外公司的收入，离岸公司在税务方面可以起到一个合理的安排。

除了这些优点，离岸公司在储户方面可能产生不便且起点储蓄金额一般较高，故服务对象大多是收入较高的人。

常见离岸账户大致分为以下几类：

离岸账户大多开设在伦敦（离岸、在岸并帐操作）

香港（大多中国企业的选择，保密度比伦敦好，受欧美推崇）

新加坡（离岸、在岸并不能完全并账，监管比香港严）

开曼、塞舌尔（保密性好但并不一定有信用证服务）

卢森堡、比利时（大国小资源少，主要吸引游资）等

如上图常见离岸账户种类中的一些银行就属于离岸银行。

我们先简单来了解一下什么是离岸银行？

设在离岸金融中心的银行或其它金融组织，其业务只限于与其它地区往来，而不允许在国内市场经营业务。

我们也用关键词简单概括一下：在居住国家以外开设账户的银行，非国内市场经营业务。

我们可以看到它其实和离岸账户是相对应的，所以也可以理解为——能开离岸账户的银行就是离岸银行。相对的，在岸/境内银行就是位于存款人所居住国内的银行。

通常什么情况下会开设离岸银行账户呢？

· 银行位于税率较低的国家或地区，因而能被用作避税港。

· 离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严密。(无论是离岸公司还是离岸账户，都很注重隐私，希望信息不透明化。)

· 逃避存款人所在国家对于账户活动的监督管理，例如禁止开设匿名账户等。

· 在存款人所在国家政治或经济不稳定的时候，保护存款。

在中国的发展的离岸银行

国内目前有四家：招商银行、平安银行（原深圳发展银行）、上海的交通银行、浦东发展银行。

早在20世纪80年代末，中国就开始放松对离岸银行业务的管制。而中国在这个时期最早批准了国内四大商业制股份银行可以做离岸银行业务，允许他们开设osa（离岸账号），这四家银行分别是上海的交通银行、浦发银行以及深圳的招商银行和深发展（被平安收购，现改名为平安银行）。

注意哦！！！离岸公司在除上面四家国内银行开的账户一般是nra账户或ftn账户。并不是osa账户。

什么是nra账户呢？

偏向于在岸管理，银行可将nra账户吸收的存款用于境内，同时也需要缴纳存款准备金。

外汇nra账户：

1、nra账户内资金纳入银行经营头寸统一运用，按规定缴存存款准备金，但需要在外汇局核定的外债指标范围内。

2、对开户的非居民企业来讲，nra账户资金性质视同在境外，与境外账户之间的划转可凭指令直接办理。

3、nra账户资金与境内账户的往来视同跨境，境内的收款或者划款企业需要具备相应的跨境交易背景，并向银行提供真实性证明材料，再进行国际收支申报。

4、未经批准的外币nra账户不得结汇，自贸区nra账号可以自由结汇。

什么是osa账户？

像是一个远洋账户，与境内资金完全隔离，业务范围也更加灵活，甚至贷款用途都可参照国际惯例。

什么是ftn账户？

1、分账核算，资金应来源于区内或境外，允许在一定额度内向总行拆借。

2、本外币合一的可兑换账户，大部分情况下账户内的币种可自由转换。

3、适用离岸汇率，利率市场化。

4、一线放开，二线管住，有限渗透。

5、跨二线（ft与境内账户的划转）只能用人民币进行。

6、ftn账户中的资金性质视同境外，与境内的往来按跨境交易管理。可以理解为特殊的在岸管理，虽然也是分账核算，其资金应来源于区内或境外。

内外分离、两头在外：初期呈现离岸客户结构和地区分布单一，客户群主要是港澳地区的中资企业和外商投资企业的境外股东；业务种类以传统的存款、贷款、结算等零售业务为主，同业拆借等批发业务相对不足。后期随着时间的推移，这些银行离岸业务结构和运作模式出现了一些新的特点，如国际结算等中间业务成为主要利润增长点，同业短期拆借业务有了长足发展等。

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【第11篇】离岸账户要去香港开户

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（图片来源于网络）

连连外贸支付优势

1、安全可靠，由全国知名银行承担客户备付金账户管理，选取全球著名跨国银行作为合伙伙伴，获得国际信息安全管理体系双认证；

2、便捷换汇，后台可实时查看汇率，可自动发起换汇，实时锁定汇率，预知实际到账金额，真正0汇损；

3、闪电到帐，支持国内银行全通道；

4、一个账户，轻松搞定多平台多币种多店铺的资金管理；

5、支持欧洲7国vat缴税，最快当日到账；

6、真正实现收付一体，资金周转更高效；

7、7*24小时全天候服务；

8、有效降低外贸人收款成本；

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13、针对不同行业需求，推出行业个性化和定制化需求；

14、有着强大的风控能力和信息安全能力，为外贸企业每一笔资金保驾护航。

连连外贸支付开户条件

香港公司

1、注册证书；

2、商业登记证；

3、周年申请表（企业成立未满一年不需要）；

4、董事有效证明文件；

5、持股25%以上股东有效证明文件。

大陆公司

1、营业执照、组织机构代码证、税务登记证（提供三证合一证照即可）；

2、法人有效身份证明文件（若非法人/唯一董事，需填写授权代表相关信息及授权委托书）。

连连外贸支付账户种类

全球收款账户

德银香港：usd、eur、gbp、hkd、cnh；

花旗香港：usd、eur、gbp、hkd、cnh、cad、sgd、jpy、aud、pln；

摩根香港：usd、eur、gbp、hkd、cnh、jpy、sgd、cad、aud。

本地收款账户

美国、英国、欧洲、加拿大、印尼、新加披、澳大利亚。

连连外贸支付相关事项

支持普通提现：美金（外币）提现；

支持转账：美金（外币）给第三人（他人）；

支持结汇提现：提现人民币至国内（无限额）；

费用：0开户费、0入账费、0管理费、0中间行手续费、免年费；

转账：10美金/笔；

结汇提现费用：0.4%（汇率参考银行牌价，无汇损）；

账户功能：支持tt电汇到账，一般1-3个工作日、结汇提现即时到账。

连连外贸支付常见问题

问：连连外贸支付账户支持哪些币种？

答：支持币种有美元、英镑、欧元、港币、人民币、加拿大元、日元、澳大利亚元、新加坡元、波兰兹罗提、印尼盾。

问：连连外贸支付限制收款的地区有哪些？

答：伊朗、北朝鲜、叙利亚、古巴、苏丹、南苏丹、克里米亚和塞瓦斯托波尔的款项都是无法收取的（主要是涉及制裁国家/地区）。

【第12篇】公司离岸账户怎么开

美金离岸账户的产生

离岸账户，英文宿写osa账户，英文全称为offshoreaccount，是指人们在自己国家以外的国家的银行以个人身份或他国公司身份开立的银行账户。中国国内银行离岸账户业务开展始于1989年，中国人民银行和国家外汇管理局先后批准了招商银行、工行深圳分行、农行深圳分行、深圳发展银行、广东发展银行总部及深圳分行开办离岸业务试点的资格。当时希望以毗连香港的优势将深圳建成全国性的离岸金融中心。这种在中国境内银行以国外公司名义开立的离岸账户叫nra账户，受国家外汇管理局，中国人民银行监督管理，允许符合规定的境外公司关联国内公司开展境外业务，使用nra账户收付款结汇功能。

（图片来源于网络）

离岸账户优势

1、流动性强，自主性高；

2、自由调拨，全球配置；

3、多币种账户，各种货币可自由兑换；

4、境内操作、境外运作；

5、转账额度高；

6、网银操作，便捷性强；

7、管制相比较松；

8、自由保留外汇、灵活用汇；

9、业务范围广泛，遍及多个国家；

10、无户籍地区限制；

11、便捷性强，管制相比较松。

离岸osa账户群体

离岸osa账户有两个用户群体，一个是以个人名义开立的，叫个人多币种离岸账户；另一个是以境外公司、离岸公司、群岛公司、境外法人团体、境外社会组织商协会团体的名义开设银行账户，叫离岸公司osa账户，口语常称“离岸公司美金账户”。

（图片来源于网络）

开设osa账户门槛提高

香港2023年加入scr协定，2023年1月中国银保监会发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》，过于严格近乎苛刻的实施防范政策大辐度提高银行开立osa账户的门槛，开户前必须提供相关业务证明佐证开户正当需求才能确定是否给予审批下户，使商界与民间及世界各地投资香港的意愿大打折扣。

开离岸osa公司美金账户前提条件

1、在境外政府机构合法登记注册成立境外或离岸公司，并取得公司证件与印章,大致如下：

a、取得境外或离岸公司的注册证明书certificateofincorporation（营业执照）；

b、税务商业登记证（br）businessregistration；

c、章程（mc）mandatoryarticles；

d、法团成立表格（nnc1）或董事登記名冊（registerofdirectors）股東登記名冊（registerofmembers）；

e、公司印章。

2、开户行认可的身份证明文件、地址证明文件（水、电、网、话费、煤气、银行对账单等上面载明有您姓名，地址的账单，其中一种即可）、资金证明：个人最近三个月银行流水等。

3、开户行规定指明的相关业务佐证文件：

a、本公司业务证明（销售对象：pi:英语缩略词“pi”经常作为“proformainvoice”的缩写来使用，中文表示：“形式发票”或销售合同合约与物流发货单报关单提单和付款回单、供货商或厂家：采购合同与物流发货单及付款给供应商的银行流水回单，三个不同客户的即可，近三个月银行对公流水月结单，如有产品说明书或商业计划书等一并提供）；

b、或自己名下关联公司的业务证明，明细如上，中国境内公司加上公章，购销发票等。

4、其它银行规定的所需资料文件。

开设osa账户被拒/账户被关的原因

1、账户活跃度低；

2、拒绝配合合规审查；

3、与敏感地区有资金往来；

4、账户使用要求提高；

5、公司负责人进黑名单；

6、公司业务行业敏感；

7、银行开户需求增加；

8、资料文件准备不齐全；

9、账户操作失误；

10、信誉受损；

11、大额款项快进快出。

【第13篇】什么叫离岸账户

1、离岸账户也叫osa账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构[1]按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户；离岸账户相对于nra账户受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，离岸账户要安全些，受国家外管局监管没那么严格。

2、离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国内的银行账户则称为在岸银行账户或境内银行账户。

【第14篇】什么是个人离岸账户

什么是离岸账户？

离岸账户也叫osa账户，离岸账户就是指中国境外的自然人、法人、国际组织和其他金融组织开设的银行。离岸账户属于境外账户必须在有离岸银行业务经验资格的境内银行才可以开立。就是说自然人或组织在其所在国家之外开立的银行账户则被称为境内银行账户。离岸账户只针对公司开户，个人开户是不支持的。

（图片来源于网络）

离岸账户的优势

1、存款利率、品种不受限制、灵活方便；

2、境内操控，境外运作；

3、免征存款利息税；

4、提高境内外资金综合运营效率，提高资金使用效率；

5、无外汇管制，资金进出自由；

6、便利的企业国际结算；

7、可以通过网上银行进行对离岸账户的操作。

8、可以进一步增加收益，使收益更为可观；

9、解决收取佣金或代收代付问题；

10、离岸账户所在国家对离岸账户的储户隐私保护的更好。

（图片来源于网络）

离岸账户资金如何转到国内账户

1、通过银行网银直接转款到个人外币账户，然后结汇成人民币；

2、如果用户在香港有一张网上卡，他可以直接通过香港的银行账户将人民币兑换成外币账户；

3、用biyapay直接把离岸账户的外币进行兑换。

如何避免离岸账户被关闭？

1、确保交易真实背景；

2、尽量减少个人交易；

3、避免与敏感、高风险国家交易；

4、保持账户活跃度，长期不活跃的账户，容易被关户；

5、积极配合银行调查。

【第15篇】香港公司开通离岸账户如果长时间没用有什么弊端

人生尽在舍得间。上次说了注册海外公司的好处，本文陈述一下注册海外公司的弊端，以便于让大家对其有一个全面的认识，从而做出适合自己的取舍。

海外公司（离岸公司）的弊端：

1.海外公司的弊端离岸公司是一家外国注册公司，境外账户也是纯外币账户，所以离岸账户不办理人民币业务。

2.离岸账户不支持购汇结汇取现。离岸账户只支持转账。如果你想取出里面的利润。可以把外币打他自己的个人账户，利用外汇兑换成人民币。他们每个人可以兑换5万美元。

3.离岸公司是境外公司注册的，在中国大陆不备案登记不能直接与大陆直接联系起来挂离岸公司的品牌来经营。

4.离岸公司没有进出口权，所以在大陆不能以海外公司的名义进出口报关的。香港公司不能和香港本土企业发生实际经营，岛屿公司没有要求。

5.lc.d/p议付容易出现不符点

离岸公司众所周知的原因是不能提供form a,c/o，大使馆认证这样的lc最常用的议付单证。这样一来，很容易在lc，d/p等单证要求严格的单子中，注册香港公司出现不必要的风险。

6.不能够提供核销单    

注册海外离岸公司，投资者扮演的是转口角色，所以离岸公司是不能够提供核销单的。

7.公司是资金流离不开代理公司      

离岸公司所标榜的快捷的资金流如果一旦离开代理公司这棵大树，将是镜中花，水中月。 离岸公司开的银行帐户不管在内地还是在国外(现在基本上的离岸帐户都是开在国内的一些可以从事离岸业务的银行，比如一些外资银行还有诸如深圳发展银行等一些内地银行)，它的货币形式只能是外币形式操作，也就是说在离岸帐户中的货款永远是外币，而不能是人民币。

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【第16篇】恒生银行离岸账户条件

crs，是common reporting standard的英文缩写，直接翻译过来就是统一报告标准，它的主要内容就是对金融账户进行信息交换的指导准则，这份标准存在的目的就是为了加强全球税收合作，达到提高税收透明度的目的，这也是经济全球化必然的趋势。

随着加入crs的国家和地区逐渐增多，从2023年至今，全球离岸账户数量减少了34%，总资产规模达到了5551亿美元，其中有超过三分之二的账户减少主要功劳就要挂在crs以及oecd的推行实施上。

crs第一和第二次信息交换分别是在2023年9月以及2023年9月，全球包括有90多个国家和地区之间进行了涉税信息交换，总共获取了超过4亿个离岸金融账户的信息。

去年中旬，也就是19年5月份的时候，世界经合组织官网公布了最新消息，加入crs的国家和地区已经超过150个，其中已有93个与国内crs配对成功，其中就包括香港、新加坡以及避税圣地开曼群岛以及英属维京群岛等地区。

香港银行账户关停潮

与配对国完成了税务信息交换之后，不管是个人境外银行账户还是离岸公司账户，账户内的余额以及收入信息都会传回国内。

加入crs的目的就是为了打击洗钱以及逃避税务行为，也正是因此，香港银行对于每笔离岸账户的交易的审核也变得更加严格。于是就出现了这样的情况：

从事外贸行业的人在受到海外的汇款之后，往往需要提交一大堆资料来证明交易的真实性，而银行也需要付出大量的人力成本来审核，这就导致银行的审核效率降低，出口商迟迟收不到货款。

而银行为了降低这样的审核成本，同时也为了规避金融凤霞，干脆就停掉了一大批中小离岸账户，这就是香港从去年开始香港银行大批量关停账户的主要原因。

其实，从2023年开始，招商银行、浦发银行、交通银行、平安银行等内地银行就已经开始清查离岸账户了。

去年，恒生银行清理关停的离岸账户甚至超过了1万个，从这几年香港银行清理帐户的规律来看，通常持续时间约为4个月左右，从8月底开始到12月底结束。

【第17篇】香港汇丰离岸账户开户

离岸帐户业务

银行账户按照所有人的司法管辖区是否是本地来说分为居民账户和非居民的账户，居民账户就是本地自然人或本地的法人（公司）开立的账户，外国人或外国公司的账户，为离岸账户。银行为非居民开立的账户成为离岸账户。非居民包括自然人和法人。离岸帐户/账户的标准定义：银行为非居民开立的帐户/账户就是离岸帐户/账户。非居民包括自然人和法人。

- 在香港

非香港居民或非在香港注册的公司在香港银行开立的账户即称海外账户。不是所有香港的银行都可以开立海外账户的。

- 在中国内地

非居民，自然人和法人（包括香港、澳门和台湾、在境外注册的中国境外投资企业、政府机构、国际组织及其他经济组织，中资金融机构的海外分支机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构）在内地持有离岸业务牌照的银行所开账户称为离岸账户。

- 在台湾

非台湾居民包括自然人和法人在台湾的银行开立的账户称 obu（offshorebankingunit）。台湾大部分银行都可以开立obu 账户。

- 在其他国家和地区

英国、美国、澳洲、新加坡、菲律宾、马来西亚、泰国和瑞士等众多国家为非居民开立的银行账户是海外账户或国外账户。

如果你是中国居民，那么你想要开离岸帐户/账户，只能是先注册一个其他属地的离岸公司（例如：萨摩亚、尼维斯、文莱、英属维尔京群岛、塞舌尔群岛等等）或者香港公司。然后拿着公司文件和资料，包括身份证或护照等去银行开户，董事必须亲临。在内地可以通过atm机或者网上银行操作离岸帐户/账户。也非常便捷。

香港汇丰、香港渣打银行开立的帐户/账户，是可以提取现金的，不过金额大的话要提前预约。离岸银行业务的经营币种仅限于可自由兑换的硬货币（例如：美元、日元、欧元、港币），人民币不能随意汇兑。非居民资金汇往离岸账户、离岸账户资金汇往境外帐户/账户和离岸账户间的资金可以自由划拨和转移，金额大小不受限制。

nra账户和osa账户

国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知从2023年8月1日起正式施行，这意味着所有境内银行均可办理海外公司开户业务。那么这个非居民境内外币账户nra和之前国家批准的4家股份制银行开立的离岸账户osa是一样的吗？nra帐户和osa帐户之间的区别是什么呢?哪一种功能强大一点,或便于操作?

答案是肯定的，非居民境内外币账户nra是扩大化的离岸账户osa，之前只有招商银行、深圳发展银行、浦东发展银行、交通银行可以办理境外注册公司境内开立账户，当前金融危机形势下，国家为了方便境内机构在境外设立公司的资金归集以及更好监控这部分资金，从而将可开户的银行扩大至境内所有银行。

nra账户的本质是国内的外币账户，而离岸账户则是境外账户。离岸账户相对来说受外汇管制更少些，从资金的“安全性”角度来看，nra账户要差些，受国家外管局监管更严格。国内的所有符合条件的内外资银行全部可以开设离岸帐户了。所有在国内的离岸帐户全部被标识nra（non resident account）, 即非居民户，不能结汇，不能取现，并加强监管。 对从国内的nra进入中国的外汇管制更加严格，所以建议各位不要国内开设离岸帐户。

具体的有以下几点：

1、在提供资格上，osa只有四家经准的银行可以，而nra基本所有银行都可以

2、在服务对象上，osa服务对象包含境外机构和境外个人，nra只是境外机构

3、在监管上，osa是银监会，nra是外管局

4、在叫法上，nra称之为境外机构境内外汇账户，而osa则认为是离岸账户

个人也可以去香港或其他海外开设离岸帐户，但不建议，因为一般开设离岸帐户的目的本来就是为了减轻税负，用个人名义就等于向全世界宣布，我用个人的名义代替公司收款了。

就算是您在香港、新加坡、美国文莱、塞浦路斯、列支君士登、英国、巴巴多斯、塞舌尔开设的离岸帐户，账单地址请购买一个离岸金融中心，如香港，文莱等地的虚拟办公室（地址、电话、传真邮件转递服务），这样避免国内收款行怀疑您是国内控制的nra，而进行盘查，给您的交易造成不必要的麻烦。 离岸帐户开在香港不一定是最好的选择，更加离岸的地方如文莱和塞浦路斯，列支君士登和新加坡等地。有些属地的公司帐户也开在该属地，建议客户旅行记账和报税的义务，如香港，新加坡，英国和美国，因为这些属地是低税区，而不是无税区，尤其是美国。

账户对比情况：

现在香港、bvi、seychelles等境外公司可以在国内的内外资银行开到公司帐户，我们叫离岸帐户，离岸帐户具有以下优势：

国内公司外币帐户

离岸帐户

不能自由保留外币：

保留外汇限额是上年度外汇收入的80%与外汇支出的50%之和，新公司的额度是50万美金。

自由保留外汇：

不需要强制结汇，可以避免汇兑损失。

操作麻烦：

付汇要提供贸易背景文件，收汇要联网核查。

操作简单：

打钱收钱不需要提交任何材料贸易背景的文件，直接通过网银就可以操作。

外汇管制严格：

往外打钱有额度限制，比如支付佣金不能超过合同金额的10%或10万美金，超过的部分要获得外管局的审批；

从2008年7月之后所有从境外打入的资金一律要联网核查，不能说明资金来源则滞留在待核查帐户里面，不能转出结汇；

如果国内有外汇缺口的话，影响核销退税办理。

不受外汇管制：

打钱收钱没有任何金额的限制；客户可以用离岸帐户来给国外客商支付佣金；

超过国内收汇额度的这一部资金都可以用离岸帐户来接收；

可以用离岸帐户上保留的资金打回国内补齐外汇缺口及时办理退税。

币种单一：

只能是美金、欧元等单一币种。

多币种帐户:

一个账号对应多个币种，国际贸易流通币种都可以开通。

只能公对公

可以公对公，也可以公对私

离岸帐户的开设：

一、在香港设立的公司

1、办理开户手续时，在银行面签的董事人数须不少于法定开会人数。

2、开立银行户口所需文件档，如下：

（1）公司注册证书及其后的公司更改名称证书副本（如有更改）

（2）商业登记证副本

（3）最近一年的周年申报表表格ar1（或表格d1）连同所有其后的表格d2、股份分配申请表及转让文书详列各董事和主要股东的数据副本。

（4）出任董事职位同意书表格d3副本

（5）由董事、授权签署人、主要股东及实益拥有人提供的下列文件档（股东及董事的身份证明）

a 身份证明文件

b 前用姓名/别名证明（如有前用姓名/别名）

c 国际证明，例如：护照，通行证（如本人非持有香港永久居民身份证）

（6）填妥的开户书及印鉴卡

（7）董事签署的开立有限公司户口授权书（签署授权书的董事人数必须符合法定开会人数）

（8）如有需要，银行会要求客户进一步提供其他的开户数据及文件

二、其它外国公司

1、办理开户手续时，在银行面签的董事人数须不少于法定开会人数。

2、开立银行户口所需文件档，如下：

（1）公司注册证书副本

（2）董事委任书，董事委任同意书，股东委任书，董事登记册，股东登记册，股份变更登记册，第一次董事会议记录和前任董事及公司秘书的委任资料名单连同其后有关的修订决议（如有）。

（3）由注册代理人发出的代理商证明（incumbency）或是国际会计师行、律师行的认证函。

（4）由注册代地方政府发出的信誉良好证书（注册满一年或以上的公司）。

（5）由股东及董事、授权签署人提供的身份证明。

a 身份证明文件

b 前用姓名/别名证明（如有前用姓名/别名）

c 国际证明，例如：护照，通行证（如本人非持有香港永久居民身份证）

（6）填妥的开户书及印鉴卡

（7）董事签署的开立有限公司户口授权书（签署授权书的董事人数必须符合法定开会人数）

（8）如有需要，银行会要求客户进一步提供其他的开户数据及文件

各家银行开户对照。

【第18篇】bvi离岸公司香港账户

英属维尔京群岛是离岸公司成立的著名司法管辖区，它提供广泛的经济利益，被公认为世界上最具吸引力的离岸目的地，吸引了全球范围内的投资者和企业家在该地区注册，享受该地区的税务优惠和经商便利。

注册 bvi 公司有哪些好处？

税务优惠

bvi 实行零税率政策，注册在 bvi 的公司不需要缴纳企业所得税、个人所得税、资本利得税等税种，仅需支付年度营业执照费用和注册服务费用。这使得 bvi 成为全球最受欢迎的离岸金融中心之一，吸引了众多企业在此注册。

隐私保护

bvi 公司法规定，公司董事、股东和受益人的身份信息都是保密的，不会公开披露。这使得 bvi 成为隐私保护的重要场所，许多高净值人士和跨国企业在此注册公司。

简便注册

bvi 公司注册过程相对简单，注册时间通常只需数天，且注册所需文件和手续较少。这使得 bvi 成为创业者、投资者、企业家的理想选择。

灵活公司法

bvi 公司法具有灵活性，允许公司在各种情况下自由管理自己的业务，包括选择公司治理结构、定义公司经营范围、设立多个公司等。这使得 bvi 公司成为灵活经营的选择，有利于企业在国际化、资本市场、跨境合作等方面获得成功。

稳定政治环境

bvi 是英国的海外领地，拥有稳定的政治和法律环境。这使得 bvi 成为企业在全球范围内进行投资和经营的理想选择。

bvi 公司注册流程

接下来，为您简单介绍下 bvi 公司注册的流程：

挑选公司服务提供商

首先需要选择一家可靠的秘书公司，他们会为您详细介绍公司注册所需资料以及费用，并且协助你完成 bvi 公司注册和相关的程序。

确认公司名称

根据 bvi 的法律，公司名称必须包含'limited'、'ltd'、'incorporated'、'corp'等字眼，且不能与其他公司的名称重复。在确认公司名称后，需要向bvi公司注册局提交申请以获取批准。

提交公司注册申请

在确认公司名称后，需要填写注册申请表，申请表需要包含公司名称、公司的注册地址、股东信息、董事信息、公司经营范围等信息。申请表需要通过公司服务提供商提交给 bvi 公司注册局进行审核。

注册成功

bvi 公司注册局审核通过后，会颁发一份公司注册证书，证明你的 bvi 公司已经注册成功。注册成功后，你需要向公司服务提供商缴纳相关费用，包括注册费用和服务费用等。

需要注意的是，bvi 公司注册是一个复杂的过程，不同的公司服务提供商所提供的服务范围、价格、流程和时间等可能会有所不同。因此，建议选择一家信誉良好、专业可靠的公司服务提供商来协助完成注册流程。此外，还需遵守 bvi 的法律法规，确保公司的合法合规性。

如果您还想了解更多关于离岸公司注册的内容，欢迎一起沟通和交流。

【第19篇】香港离岸账户转入国内

2023年香港和大陆crs税务信息正式开始第一次交换程序，目前几乎所有香港银行都开始大面积清理存在问题的离岸账户，不少香港离岸账户的持有者就因为种种原因导致来之不易的账户遭受清查，在如此严峻的监管环境下，我们应该如何避免已有香港离岸账户被强制冻结注销？

一、香港离岸账户被强制冻结或注销的原因

为了实现香港和大陆税收居民金融账户信息的透明化，有效打击长期存在的逃税、洗钱等行为，香港银行纷纷积极响应crs税务交换标准的号召，不仅提高了香港银行开户准入门槛，同时还大批量清查已开立的离岸账户。

不久前很多投资者反映自己在交通银行、平安银行开立的离岸账户都被银行催销户，但是银行方面却没有详细说明销户原因，但根据多年的离岸行业经验，银行清查离岸账户的原因有以下几点：

100％被销户的账户类型：

如果被银行发现离岸账户可能存在逃税漏税、资金外逃、地下钱庄资金汇入汇出等非法操作行为，这种情况100％会被银行销户，甚至追究法律责任。

被强制冻结的账户类型：

1、离岸账户三个月以上没有发生收付款流水；

2、账户上收到了来历不明的款项；

3、大量境外资金急进急出，但是没有证据证明存在洗钱行为，暂时强制冻结；

4、交易汇款方客户有xi钱嫌疑，和该客户有交易记录的其他账户也会受到波及；

5、收到来自银行列明的敏感国家汇出的款项；

6、没有及时提交银行需要的业务证明或者是不配合银行收集公司资料。

二、如何避免已有香港离岸账户被强制冻结注销

由此可见，一旦香港银行账户款项存在问题，存在非法运作或者账户敏感等诸多原因都就会遭受银行方面的清查，不仅被银行要求提交资金来源证明文件，甚至还面临被强制冻结或注销的风险，因此香港离岸账户的持有者想要规避账户被注销风险，务必做到以下几点：

1、账户不要长时间业务不活跃

很多企业账户开着就是用来收汇，没有外汇单子就很少动用，目前三个月以上不活跃的账户被银行催销户的几率非常大，建议不管是否有业务，每隔一至两个月操作下账户；

2、保证贸易往来有合同作证明

相信大部分注册香港公司的企业都是正规用于贸易走账，那么最好账户上每笔款项，都有国内关联公司正常贸易合同作为资金来源证明，没有证明文件却有大额外汇往来的账户被银行冻结和注销的可能性很大。

3、合规操作账户不参与非法交易

香港银行目前采用全智能审核机制，只要对账户操作有一丝怀疑就会将该账户列入重点监视对象，如果账户被发现用于转移外汇、xi钱之类非法交易，那账户八九不离十会被强制注销，账户内的外汇也会被冻结。

4、不用离岸账户操作代收代付

国内有些企业会用自己的账户帮别人转账，包括个人和公司，这种代收代付的现象在国内很频繁。但现在需要注意了，如果不清楚对方资金的来源和用途的情况下，不建议用离岸账户操作代收代付，以免账户受到对方牵连被销户。

5、公司账户尽量不要汇给个人

公对私一直是洗钱的重灾区，在以前离岸账户允许汇给个人，但是个人年结汇限额只有5万美金，但目前银行严苛的监管环境下，建议公司账户尽量公对公转账，与个人的交易很容易被纳入监管账户，要求提供额外的收入证明，雇佣证明文件等。

6、不与高危敏感地区国家交易

高危敏感国家往往可能被国际制裁，或者无法直接汇出外汇，或者资金无法证明来源和用途。香港每家银行都有对应的敏感国家列表，一旦账户与高危敏感地区国家进行交易，账户十有八九会被强制注销。

7、相关联香港公司做账审计

crs后，香港银行会定期抽查账户情况，同时可以检测到该账户相关联的香港公司是否正规做账审计，提交审计报告。一旦香港公司无法提供审计报告，银行方面就会直接冻结离岸账户。

【第20篇】离岸账户免费开立

银行开户离境账户：

1、什么是离岸账户？

离岸帐户是存款人在金融机构开设的银行存款户口。由于这些机构不受法律管辖（包括外汇管理），因此称为境外金融机构的海外分支。目前在境内开立的各类人民币储蓄存折、借记卡等都属于境内的居民个人类结算工具；而通过在外国注册成立或投资设立企业等方式所获得的非居民客户资金则属于外币业务范畴。

2、为什么要选择办理离岸帐号呢：

（1）方便您的理财需求：您可以通过该账号自由支配自己名下的所有资产及收益权！如股票、基金、债券和房产等等.让您化的金融服务与便利

（2）降低风险系数：如果您有大量的美元结汇的需求时，建议您可以选择一个安全的渠道将美金转入到国内来规避汇率波动所带来的损失。

（3）提高生活品质：您可以随时提取自己的现金进行消费购物或者支付各种费用支出，不必担心因大量提现而导致被冻结的情况出现。

（4）节省成本开支。

3、如何选择一家好的银行作为合作伙伴：

首先我们了解银行的情况：

一般来说正规的大商业银行都有良好的信誉度和口碑以及的风控体系，并且拥有的团队对申请人的资料严格审核并作出评估后才会批准客户的申请。

其次我们要考虑的是服务范围：

如果我们的交易量比较大且金额较大的话建议找性银行合作。因为这类银行可以为我们提供多种语言的服务而且还可以为我们在不同地区设置多个网点便于及时处理问题从而避免造成不必要的麻烦。

再次就是价格因素了：

对于普通大众来说关注的就是价格问题了。其实各大银行的收费都是差不多的，主要的区别就在于服务的种类方面而已。所以建议大家在选择的时候尽量多对比几家然后根据实际情况来进行挑选即可。