离岸账户和nra账户的区别（20篇）

【第1篇】离岸账户和nra账户的区别

该怎么区别nra和离岸账户这两个账户之间的作用呢？

随着是时代的发展，越来越多企业以及投资者需要收外币，那别人常说的nra账户是什么，离岸账户又是什么？该怎么区别这两个账户之间的作用呢？其实从本质上来说，nra账户是国内的外币账户，而离岸账户则是境外账户。离岸账户相对来说受外汇管制更少些，从资金的安全性角度来看，nra账户要差些，受国家外管局监管更严格。具体的有以下几点：

1、在提供资格上，osa只有四家经准的银行可以(平安，招商，浦发，交通)，而nra基本所有银行都可以

2、在服务对象上，osa服务对象包含境外机构和境外个人，nra只是境外机构

3、在监管上，osa是银监会，nra是外管局

4、在叫法上，nra称之为境外机构境内

从帐户功能上来说，离岸帐户的功能更全面，而nra帐户的功能则相对来说会少一些

具体操作上来看：

第一：nra可以打给代理，代理可以结汇

第二：nra 的资金一般要求当天进当天出，不能过夜（24小时内钱要转走，而且不能打给个人）.

第三：nra账户的话只能公对公，就是说你想打款给私人，不行，nra如果去银行转账，需要带合同 单据等等

第四: 有些银行的nra没有网银

第五：nra可以收取rmb

第六 ：要申请特殊组织机构代码，这个银行会给你办的，有了这个代码， 当天就可以开下来账户。

【第2篇】离岸账户和nra账户

近期，中国人民银行以及外汇管理局多次针对跨境人民币以及对外资产负债、国际收支申报等外管模块进行制度调整。在这些制度发文中经常会出现nra、ft等涉外账户，那么这些账户类型究竟代表什么含义呢？今天小编就带大家一起来梳理一下三种常见的涉外账户， 分别为nra账户、ft账户以及osa账户。

nra账户

nra即境内机构境内外汇账户，仅限境外机构可以开立，分为外币nra以及人民币nra。国家外汇管理局、人民银行分别于2023年、2023年下发《国家外汇管理局关于境外机构境内外汇账户管理有关问题的通知》（汇发〔2009〕29号）、《境外机构人民币银行结算账户管理办法》（银发〔2010〕249号），明确境外机构可以在具有办理国内外结算等业务经营资格的国内中资和外资银行开立外汇账户和人民币结算账户即nra账户，并要求填报机构在开立境外机构结算账户时，应当在账号号码前统一标志nra，即用nra+账户号码来标识金融机构开立的nra账户。由于nra账户的资金性质视同境外资金，因此nra账户之间以及与境外账户之间的资金划转可凭开户主体的指令直接办理。此外，在与境内账户办理资金划转时也比较灵活，真实交易背景下可以办理本外币的资金划转，无币种的限制。

ft账户

ft即自由贸易账户，自由贸易账户是指金融机构根据客户需要在自贸区分账核算单元开立的规则统一的本外币账户，分为fti（居民个人自由贸易账户）、ftf（境外个人自由贸易账户）、fte（自贸区内机构自由贸易账户）、ftn（境外机构自由贸易账户）、ftu（自贸区内同业机构自由贸易账户）。针对办理ft账户的金融机构，需要设立分账核算单元ftu（free trade accounting unit）,并建立相应的机制实现与金融机构其他业务分开核算。2023年，中国人民银行上海总部印发《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务实施细则（试行）》和《中国（上海）自由贸易试验区分账核算业务风险审慎管理原则（试行）》（银总部发〔2014〕46号），对ft账户的开户要求、流程等进行了明确的要求。整体来看，ft账户以遵循“一线放开，二线管住，有限渗透”为主要原则，“一线放开”即ft账户与境外基本是打通的状态，无币种限制，为自贸区内的企业涉足海外市场、满足实体经济所需的贸易结算和跨境投融资汇兑提供了便利，而对境内的要求则是“有限渗透”，指ft账户与境内账户之间只能以人民币的形式划转，要求较为严格。ft账户的便利性在于它是本外币合一的多币种账户，对于涉外的企业来说，开立ft账户可以实现多币种的自由转换。

osa账户

osa即离岸账户，是指金融机构为在境外的自然人、法人等开立的境外账户。需要注意，与前面讲到的nra以及ft账户不同，osa账户是属于境外账户，离岸账户的抬头应当注明osa。此外，办理离岸业务的金融机构需要经过国家外汇管理局的审批，目前仅交通银行、招商银行、浦发银行以及深圳发展银行有资质。离岸账户出现的时间较早，在1997、1998年国家外汇管理局就下发了《离岸银行业务管理办法》（银发〔1997〕438号）以及《离岸银行业务管理办法实施细则》（（98）汇管发字第9号）。开立离岸账户，客户可以自由调拨资金，不受国内外汇的管制，此外在存贷款利率、业务品种等方面也比较宽松，不受境内监管机构的限制，客户的资金运用更加便捷。此外，由于osa账户有洗钱和逃税的风险，所以开户的资格审核相对比较严格。

下图为上述三种账户相关信息的对比列表。

【第3篇】如何开离岸账户

一般会选择在国外的地区银行开设离岸账户，国内想要开离岸账户最便捷的地方是香港或者澳门。

如果是企业开户需要的资料比较多，一般需要香港和国内公司资质，并备好3份以上购销合同；如果是个人开户一般是身份证和通行证，提前跟银行预约好。具体银行的要求不一，所以需要根据银行要求作出变化，最好是实地咨询银行。

【第4篇】开离岸账户需要什么

我们在国内开银行账户只需要拿上我们的身份证去柜台办理银行卡就可以，但在开离岸账户的时候需要提交的资料就会比较多一些，其中最常须要提交的文件就是地址证明。

1、那什么是地址证明？

提交地址证明文件多为银行账单 bank statement 或水电费账单 utility bills，部分可用其他形式的文件代替。文件类型可为 pdf电子文件或纸质文件的扫描件。

在文件上需明确显示户主姓名、街道地址、以及近60天或90天内的交易流水（视不同要求而定），以上三个要素缺一不可。

目的在于检验你是否在对应国家或地区持有有效居住信息，用以接收及寄送快递。

2、为什么开离岸账户的时候需要地址证明？

第一是因为信息采集管理系统具有一定的滞后性，使得身份证明文件并不能及时有效地反馈个人实际居住信息。而银行出于储户资金安全和相关法律责任的原因，需要及时向账户持有人提供最新账户信息。而最常用的方式就是寄送纸质类账单信件等。因此，银行需要客户提供真实有效的居住地址以达到客户信息核准及信件送达的目的。

第二是为了验证客户的身份。银行法中有关反洗钱政策明确规定，银行需要对客户进行一定的了解，简称“ kyc”。其根本目的在于防止账户持有人在使用账户过程中进行洗钱或金钱犯罪的行为。

3、地址证明文件从哪些地方可以获取？

1、银行借记卡或信用卡账单，统称银行月结单（bank monthly statement）(90天以内)，可登录网银下载，或联系银行客服补寄账单。

2、水、电、煤气发票（90天以内）可自行去公共机构打印纸质发票，也可通过支付宝在线获取电子发票。

4、需要英文版地址证明要怎么处理？

★境外（香港、新加坡、美国等）各大银行的银行月结单，可使用；

★中国大陆银行的信用卡账单，有中英文版本，也可以；

★支付宝的「生活缴费」，缴纳的水、电、煤气电子发票，或者公共机构开出的纸质水、电、煤气发票，经过翻译，公证，同样可行；

最后说一下，为什么身份证上有地址，不能作为地址证明文件？这个是不可以，一般我们在开户的时候银行有明确要求开户资料清单，有要求地址证明文件的类型，目前多为银行月结单、水、电费发票。

目前所了解的开境外账户不需要地址证明的有之前提到的罗派斯数字银行，但他们需要提供在职证明。

【第5篇】离岸账户开户费用

富帝银行（valartisbank）坐落在全球著名和稳定的离岸中心列支敦士登，成立于1998年，总部设在瑞士苏黎世取得经营许可执照的银行。在日内瓦、列支敦士登、维也纳、俄罗斯和卢森堡设有分行及代表处。是一家专门为离岸公司及个人提供离岸账户服务的独立银行机构，只要提供足够的尽职调查信息就不会有任何汇入和汇出的数量限制。

（图片来源于网络）

瑞士富帝银行优势

1、多语种良好快捷的银行服务；

2、开户对申请人无国籍限制；

3、账户可实现多种资本运作；

4、开户无需亲临瑞士和列支敦士登；

5、保护帐户的隐私性和安全性；

6、可进行网银操作；

7、无外汇管制，资金进出自由；

瑞士富帝银行开户条件

个人开户

1、填写银行申请表格；

2、个人有效身份证明文件+签字；

3.个人简历表(英文版)。

公司开户

1、填写银行申请表格；

2、受益人有效身份证明文件+签字；

3、注册证书、公司章程、股票本(需签字)、商业计划书、股东董事个人简厉(英文版)、印章(或信托契约)、公司变更文件(如有变更)、最新年度周年申报表(成立超过1年的公司需提供)、incumbency(超过1年的公司需提供)。

瑞士富帝银行相关事项

激活款：5000美元（usd）；

网银费：250/年瑞士法郎(chf)；

最低存款：2000瑞士法郎(chf)；

管理费：250/季瑞士法郎(chf)；

关户手续费：350瑞士法郎(chf)；

帐户币种费：5/货币/季瑞士法郎(chf)；

保存邮件个人账户：200/年瑞士法郎(chf)；

保存邮件公司账户：400/年瑞士法郎(chf)；

开户后两年以上关户：500/次瑞士法郎(chf)；

开户后两年以内关户：2000/次瑞士法郎(chf)；

电汇撤消/取消/调查：50/次瑞士法郎(chf)；

电汇汇入费/汇出费：最低50/次瑞士法郎(chf)、最高50/次瑞士法郎(chf)；

快速付款费用：最低100/次瑞士法郎(chf)、最高1000/次瑞士法郎(chf)。

【第6篇】离岸账户的钱怎么到国内账户

根据国家财政局规定，离岸账户的钱转到国内账户方法如下：

1、通过银行网银直接转款到个人外币账户，然后结汇成人民币。

2. 如果是香港账户，并且有银行卡，直接可以通过网银将账户里面的外币转换成港币，用户可以拿着银行卡，直接在国内atm机上去取现人民币。

3. 用户可以找一些财务公司或换汇公司，但是要注意操作，以防上当。

离岸账户也叫osa账户，在境外（含港澳台地区）的自然人、法人（含在境外注册的中国境外投资企业）、政府机构、国际组织及其他经济组织，包括中资金融机构的海外支持机构，但不包括境内机构的境外代表机构和办事机构按规定在依法取得离岸银行业务经营资格的境内银行离岸业务部开立的账户，属于境外账户；离岸账户相对于nra账户受外汇管制更少些。

离岸账户在金融学上指存款人在其居住国家以外开设的银行账户。相反，位于存款人所居住国内的银行账户则称为在岸银行账户或境内银行账户。

【第7篇】平安银行离岸账户开户条件

开设osa离岸账户

特殊疫情时期，很多客户关心海外开户的问题，作为一家运营多年的海外商务咨询公司旗下专业解决海外账户的平台，致力于为客户解决海外开户问题，推出多个解决方案,多个银行可以国内视频见证开户!下面小编为大家介绍下目前可以开户的一些内地的离岸账户类型,供大家参考!

内地离岸账户主要分为三类：

osa，nra，ftn，至于哪个适用需要看公司情况。内地的离岸账户和在新加坡开的银行户口还有香港银行开的账户，三者的开户归属地不一样，是三个完全不同的金融体系，账户也是是完全不同的。

假如，你真的是没有国内公司，只有离岸公司的前提下，其实也是可以去开离岸账户的，但是这个时候可能要求就比较多了一些。

离岸账户可以开在国内，香港，新加坡，外资银行

1.国内：目前可以开的银行有交通，平安，招商，浦发银行，这几个大银行开户均需要关联国内公司，并且营业额也需要达到一定程度，有的还要求国内公司一般账户开在他们银行半年以上。

2.香港：开在香港的银行最快的要数交通银行，买理财当天可以拿到账户和编码器等;

慢一点的需要提供资料审核，审核时间大约3-4周不等;

3.新加坡;开在新加坡银行首先需要审核资料，大约2个工作日，之后银行开hu审核有时需要1周，有时3周，不一定;

4.外资银行：最快3周时间;

离岸账户办理开户的时间

一般文件齐备后10个工作日内有帐号，我们会通过短信通知并邮件发送详情。此时请先往账户转入100美元，以便我行扣取开户费用，总行扣费后网银才能发放(可以通过个人或者其他离岸公司汇款)。帐号之后3-5工作日会短信通知您前来领取网银，一般需要两个管理员之一带上两个管理员身份证原件及法人章前来领取。

新开户网银暂不开通汇款功能，需要手工汇款四笔与经营相关的款项，并提供相应的贸易背景单据如发票、箱单、提单(可以邮寄至我部)，经审核后才予以付款。普通账户开户前三个月收款正常，付款须通过纸质汇款单汇款，并附相关的贸易背景单据(发票、箱单、提单)。纸质汇款四个订单以上，至少三个月，两个条件同时满足。

【第8篇】浦发银行香港离岸账户

近几年跨境电商亚马逊等市场火爆，银行开户位置变得异常紧张，开户条件也开始严格。

近期客户关注较多，特别有些客户年底账户审查被关户情况增加，究竟离岸公司开户选择香港还是内地银行比较好？是否非要等香港通关之后才去开立香港本地银行账户？就此话题我们收集一些相关资料进行一些探讨，希望对近期有开户需求的公司董事们有一定参考作用。

本地银行和离岸银行区别

1、两者从功能上来讲，都是可以接收tt,l/c等,都具有账户流通的功能,对于信用证业务，香港本地银行需要相关单据寄到银行，存在时间、沟通上的不便，但是国内银行开出的或转出的信用证有时可能不被国外银行接受；

2、从费用上来比较，香港本地户较离岸账户手续费低些，而且开户时没有最低存款额的要求,但是国内的离岸账户,很多的银行都有最低存款额的要求,如果未能达到每月需缴纳usd30-40的账户管理费,此要求不同的银行都不同；

3、两者从政府政策长远性来讲，香港本地户较之离岸账户有优势，因为香港自身就没有外汇管制，大陆的政策存在不稳定因素,虽然目前来看离岸账户对外贸人士来说也是方便的不错的选择；

4、两者从操作上来讲，都比较方便的。因为银行都有多种服务系统,比如:电话银行,传真银行,网上银行等；

5、两者都可以将账户上的款项打给国内外的个人或者公司；

6、两者对取现金方式有所不同。香港本地户可以直接到银行提取现金,也可以发指令给银行,将款项打到个人外币账户,而且一般都有提款卡，可以在全球atm提取当地货币；离岸账户一般都是不能直接提现，一般将款项打到个人账户，然后通过个人账户取现；

7、两者从认知度和被接受程度上讲，很多国外客户对于香港银行，如汇丰渣打，非常认可，而对国内银行知道很少，有些指明必须使用香港的这些银行；

8、两者从汇款速度上讲，香港银行中转少一些，速度快，而国内的银行速度稍慢一些。

内地银行账户目前哪些选择

境外公司在国内开户有两种常见的：osa账户和nra账户

osa账户等同于境外账户，不受外汇管制，资金进出自由，目前只有浦发、交通、平安、招商四家银行能开，开户要求非常高，要资质特别好的客户银行才受理。国企或上市公司好开，民企要一般账户也开在他们银行走流水才行。

nra账户开户要求比osa账户低，但是nra账户受外汇管制，收款相对自由不限制，但是往国外转外汇较麻烦，每一笔都要向银行提供资料才行，所以较适合做出口的客户。

选择开户前基础资料分析

1、有没有国内公司呢？

2、是做什么产品的、一年贸易量有多少、来往国家有哪些呢？

3、业务证明是否能够提供完整：合同、发票、提单等？

4、是否愿意买理财或者定期存款？银行开户是想开国内呢还是境外呢？

5、成本预算的多少？

。。。。。。

如何选择开户银行

1、公司贸易量很小的只是收款用用可以推荐国内银行开nra账户：如深圳汇丰银行，广州汇丰银行等；

开了国内汇丰离岸账户客户有一个省心的点：可以不用担心香港账户开下来之后每年银行年审的问题。因为香港那边被行政原因关户的很多的。在国内银行都是一对一服务客户，年审都是客户经理在做，不用担心开户之后会被关户。其实开离岸账户，对客户来说，前期不用白跑，开户速度快，开下来不用担心被关户，有什么问题还可以找客户经理解决。账户也不受外汇管制，优势还是蛮大的。

2、 资质不错的公司，且贸易来往国和业务性质无敏感的香港公司客户：汇丰银行、渣打银行、星展银行等外资银行都可以开，看客户群体偏向；

3、群岛公司的公司：国内银行、星展、华侨永亨、新加坡银行等；

4、无国内公司的公司：大新、交通、华侨永亨、国内银行；

5、对开户时间要求快的公司：华侨永亨、国内银行。

香港本地账户：汇丰银行、中国银行、交通银行、花旗银行、东亚银行、大新银行、华侨永亨银行、星展银行、渣打银行等；

内地离岸账户：汇丰银行、华侨永亨、星展银行、渣打银行等；

离岸公司开户选择香港或国内？近期银行香港国内政策变化大，开户之前请您了解清楚，并接受银行的变动政策，当然了，如果是要做信用证，在国内开户很方便，交单便利，根据自己的情况选择合适自己的银行最重要。

更多银行账户选择，了解银行详情，可在评论区留言~

【第9篇】离岸账户有什么用

在说这个问题之前先说一下什么叫离岸账户，离岸账户是相对于在岸账户而言的，存款人在自己的所属国家申请开设的银行账户成为在岸账户，反之在不属于自己的国家开设的账户是离岸账户。离岸账户相对于在岸账户而言，在很多方面都体现了优越性。

第一：不受本国的外汇管制约束。如果是在岸账户，每人每年有五万的外汇额度，所以当超过这个额度的时候，就需要报备每笔钱的来龙去脉，而且有的是要去柜台办理，就很不方便。离岸账户因为没有外汇管制，所以吸引了很多有需要的朋友，这样就可以帮助解决资金调度的问题。

第二：使用方便。离岸账户并不会因为原理账户的拥有者就会产生使用的隔阂。所谓科学无国界，现在技术的发达令离岸账户的资金操作非常方便。比如电话银行，传真银行，网上银行等为广大用户提供了方便。

第三：理财和外汇业务丰富。离岸账户可以买国外的股票基金等，也可以做外汇业务，这也给很多人提供了一些赚钱的捷径。

如果你正好需要离岸账户，下一期我们会介绍一些相关国家的账户开设条件和流程，关注我，下期更精彩！

【第10篇】为什么要开离岸账户

随着国内经济的发展，和海外现金企业管理经验的传入，“离岸公司”这个名词已经越来越多的出现在视野中，并且，“离岸公司”也渗透到商业活动的各个角落，成为常见的商业伙伴。那为什么越来越多企业选择注册离岸公司？离岸公司有哪些好处？今天，通惠管理顾问就为大家说明，为什么要注册离岸公司。

1、企业为什么要注册离岸公司

离岸公司作为特殊的商业组织的形式，在国际投资、国际贸易、财产保护、国际税务筹划等方面的运作中起到了重要作用，它被业界称为国际经济发展的“润滑剂”。

离岸公司作为一种商业组织形式，它不仅限于公司（有限、无限、控股、免除、国际商业公司、股份、公众公司等），还包括信托基金和合伙企业等形式。此类公司基本不征任何税项，只收年度牌照费。同时，所有的国际性银行都承认这类公司，并且提供开设银行账户及财务运作服务。部分离岸公司还可在其它国家或地区上市。

2、注册离岸公司助企业合法避税

离岸公司的注册程序非常简单，可由专业的注册代理机构代为完成，无须注册人亲临注册地。一般成立一间新公司的手续费在一万元人民币以下，所有注册程序在3周左右就可完成。

所有离岸法区，均不同程度的规定了离岸公司所取得的营业收入和利润，免交当地税或以极低的税率(如1%)交纳，有的甚至免交遗产税等。

3、代理注册离岸公司有哪些注意事项

在选择离岸公司注册地时，应该考虑企业实际情况以及产品销售地的实际情况，不能盲目以税收的减免制度来选择注册地。同时要防范、规避潜在风险，在选择离岸公司时，要熟悉当地的法规，或向专业从事相关工作的顾问进行咨询，尽量减少注册之后不必要的问题出现，导致劳心伤财。

由此可见，企业注册离岸公司，首先便是出于税务方面考量，其次，离岸公司还可以有效避开贸易壁垒。但离岸公司注册地选择众多，如何选择最适合的离岸公司注册地，就成为首要问题。而您需要一家专业且有责任心的离岸公司秘书服务提供商为您提供有效建议。关于离岸公司注册事宜如果您还有疑问，欢迎随时与我们交流联系哦。

【第11篇】开离岸账户需要多少钱

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一、香港公司在境内开设离岸账户的流程：

1. 注册香港公司，整个过程大约8个工作日。

2. 需要提供个人文件和公司名称，经营范围。

3. 然后开一个离岸账户，离岸账户开户流程三到四个星期吧，首先是把资料发到银行审核，审核周期在2周左右，然后就是申请一个专门的机构分配代码，时间为2-3周。审核文件并申请分配代码成功后，银行将通知您开户预约。

二、以离岸公司名义开立的离岸账户具体优势:

1. 资金自由划转，无外汇管制。

2. 利率灵活，品种不限。

3. 免缴存款利息税

4. 境内外账户协同使用，提高公司境内外资金一体化运作的效率和效果。

三、香港注册公司开设离岸账户提供的资料：

1. 注册证明 。

2. 有效的商业登记证 。

3. 上一年度的年审年报。

四、离岸账户和国内开立的账户的区别：

很多人认为离岸账户和国内账户是一样的，只是一个是在国内开的，一个是在香港开的。这种观点是不完整的。 其实离岸账户：是非香港本地银行开立的账户。 本地账户：是在香港本地银行开立的账户。

离岸账户和本地账户的区别：本地账户有银行卡，可以在中国取现 ，离岸账户只是一个账号，在中国不能提现，只能网上转账结算。

五、香港离岸公司账户转国内个人账户要特别注意事项：

1. 现在转国内个人账户很多银行需要提供劳务或佣金合同。

2. 转账金额不能太大，一般建议10000美元以下，否则需要到外事局申报 。

3 . 转账时间一般为2个工作日。

4. 劳务委托合同，可以使用自己的香港公司，自己签。

5. 汇款目的，一般不能贷记，如果可以，一般要提供相应的合同；建议写翻译费、津贴、奖金等。

6. 目前有的银行结汇需要提供完税证明，这就意味着下家银行不能结汇，现在中国银行用的比较多。

【第12篇】香港离岸公司银行账户

随着近年全球经济形势复杂多变，洗钱、诈骗案等频繁出现，香港呈现出“注册公司简单，银行开户困难，销户风险高”的情形。就算账户开了，如果在维护上没有注意到一些重要的细节或者注意事项，账户就会被冻结或者关闭。

因此，不少客户开始转移开户地，以减少对公司运行的影响，其中很大一部分客户将目光投向了开户便捷、开户成功率高的新加坡。甚至有目光长远的投资者未雨绸缪，在香港银行账户正常运行的前提下，已经在新加坡银行早早地开户了。

瑞丰德永拥有丰富的海外注册经验，长期与香港及新加坡两地的银行合作，熟悉两地银行账户在开户和运营方面的区别，今天将从以下九个方面对两地银行进行解读。

1

金融服务能力

2023年，香港为全球第三大金融中心，是全球最自由经济体之一。而新加坡为全球第四大金融中心，是全球综合实力最强的国际航运中心。两地均设有全球主要的银行机构分支，提供专业银行服务并提供包括粤语、普通话、英语在内的交流服务。

评价：两地的金融服务实力相当。

2

地理位置和区位情况

香港：规划于我国粤港澳大湾区，距离广州深圳一小时内交通距离。作为人民币的离岸中心，为全世界境外人民币提供结算服务。同时深圳和广州邻近香港，为香港提供金融后援服务，香港很多银行可以在深圳和广州结算。香港还是发展金融科技的理想之地，去年对金融科技公司的投资超过5亿美元, 并已发出第一批虚拟银行的牌照，助力香港普惠金融。

新加坡：位于东南亚，距离大陆几个小时飞机时长，位于”一带一路”沿线，电商、港口、建筑、海洋石油、航运业拥有巨大项目机会。

评价：地理位置上香港更接近中国大陆，两地侧重发展领域有差异。

3

开户地区政策协议

香港：已与内地签署了税务稽查协议(crs协议)。

新加坡：与内地虽然签署了税务稽查协议但还未实际落地，信息暂时不会交换回大陆。

评价：这一点是crs政策上的区别。

4

开户形势

香港：基于国际反洗钱政策的深化以及银行内“僵尸户”大量增多所带来的管理成本浪费和金融风险，香港银行目前有账户收紧的趋势，对新账户和现有账户有严格的风险控制。

新加坡：新加坡金融管理局(mas)目前仍然采取相对宽松的政策，同时新加坡银行受金融管理局严格监管，对于风险管控把控严格。

评价：目前新加坡开户形势较为明朗。

5

开户资料要求

新加坡：提供真实、有效、充分的证件和业务合同即可。

香港：现在很多香港银行除了上述资料，还要求提供业务关联的中国大陆公司证照、银行流水、法人个人银行流水、社保清单等等。

评价：对于开户资料，香港银行和新加坡银行的要求都是一致的，唯一区别就是在某些细节要求上新加坡可能会更宽松，但是对董事的背景资料会更愿意深入了解。

6

开户时间

香港：一般情况下，在递交申请后，大约15-30个工作日香港银行会以邮件或信函方式通知申请人，告知香港银行账户是否开立成功。但由于现实香港银行开户审核较为严格，并且对战争及制裁国家较为敏感。为了防范虚假开户资料的问题，银行会不断加强对客户的审查力度。从去年8月份开始新开账户审查时间延长到3-4个月。

新加坡：由于新加坡是政治中立，与香港的银行对比，在新加坡银行审查范畴中，属于高风险和脆弱国家的数量较少，新加坡金融机构的服务更开放、更具兼容性。一般来说从客户递交开户资料给银行经理预审、预约面签时间到成功开通银行账户大概需要2周左右。

总结：新加坡银行对于客户的敏感资料的审查范围会比香港银行少，开户的时间相对较短，流程亦相对简单。

7

账户资金要求

新加坡：不同银行要求不同，以新加坡三大本地银行为例，对于账户的最低存款要求为新币账户1000新币，美金账户3000美金。

香港：通常账户最低存款要求为5万港币以上。有些银行要求更加高额，达到50万到100万港币。

评价：香港账户资金要求较高。

8

开户便利程度

新加坡：公司董事必须亲自前往新加坡，但星展银行、华侨银行、大华银行以及马来西亚兴业银行目前支持在国内见证开户。

香港：大部分银行仅支持本地开户，汇丰银行目前在北京、上海可见证开户，花旗银行也支持在国内见证开户。

评价：新加坡可选择国内开户银行较多，但珠三角地区香港开户更便利。

9

账户后续维护

香港：

①香港银行一般会要求账户最低存款为5万港币，某些银行甚至要求更高，达到50万-100万港币。

②开户成功后，建议在60天内存钱到账户上激活账户。保持每个月登陆网银，打印月结单，以保持账户活跃度，避免账户因长期不使用而导致银行要求重新存钱激活账户或销户。

③有业务发生、名下有银行账户在正常使用而且已经到账期的香港公司必须安排专业的会计师出具审计报告，在银行要求查阅相关报告时尽快提供。如果企业有正常经营但是没有进行审计年审，银行会怀疑公司进行不法运营，随时有可能把账号关停。

新加坡：

①开户成功后银行会发送相关邮件到开户时预留的邮箱中，将邮件回执及时邮寄給银行就能正式激活账户。

②日常需要保留好银行月结单及水单、公司各项开支票据，以备银行对大额流水查验。

③公司如果有更改股东、更改公司名称、增加注册资本的行为，必须将会议记录及会计师签署的文件一并提交银行(如果在银行有留签字印的，更改公司名称后签字印也一并提交银行)。

④注册超过一年的公司，必须提交年报、会议记录及会计师签署的文件给银行。

⑤不同的银行对于银行账户首笔存款的要求不一样。

评论：新加坡银行对账户门槛的存款较为多样化，用户可根据自己的实际情况来选择开户银行。

其实，香港银行开户与新加坡银行开户各有优缺点，企业可以综合各方面的考虑，选择合适的银行开户，为企业开展国际业务提供便利化！

【第13篇】平安银行 离岸账户

提问：我听人说注册一个离岸公司不够，还要开设一个离岸账户？什么是离岸账户？国内国际这么多银行都可以开离岸账户吗？

有这样疑惑的人，别慌！今天5分钟内就让你明白它们之间的关系！话不多说先上图！

首先成功注册离岸公司后，如果要通过离岸公司进行贸易往来、有海外业务和金融投资等项目的，那么最好开设一个离岸账户。

这里又引申出一个新的名词——什么是离岸账户？

是指在境外银行开立的账户，客户可以从离岸账户上自由调拨资金，而不受本国的外汇管制。

简单来说就是两个关键词：满足开户在境外、不受本国外汇管制。

但不要一些违法行为联想到一起，例如“洗钱、避税、逃税”。这也是离岸账户在大家脑海中固有的负面印象。

只要银行客户披露了离岸账户的信息，并按个人收入缴纳了税收，那么持有离岸银行账户就是合法的。

举个例子大家感受一下：假设你的离岸公司注册地在英国，但你的账户是在香港的汇丰银行开立的，那么这个账户就是离岸账户。

为什么要注册离岸账户？

1、 自由调拨资金

存款利率、品种也不受限制（尤其体现在大额存款的利率、期限上），3、免征存款利息税：中国政府对离岸账户存取款之利息免征存款利息税。

4、 提高境内外资金综合运营效率：加快境内外资金周转，提高资金使用效率。

5、 境内操控，境外运作：方便收付外汇，但不可存入现金。离岸公司在海外发生的业务往来收到的汇款属于海外公司的收入，离岸公司在税务方面可以起到一个合理的安排。

除了这些优点，离岸公司在储户方面可能产生不便且起点储蓄金额一般较高，故服务对象大多是收入较高的人。

常见离岸账户大致分为以下几类：

离岸账户大多开设在伦敦（离岸、在岸并帐操作）

香港（大多中国企业的选择，保密度比伦敦好，受欧美推崇）

新加坡（离岸、在岸并不能完全并账，监管比香港严）

开曼、塞舌尔（保密性好但并不一定有信用证服务）

卢森堡、比利时（大国小资源少，主要吸引游资）等

如上图常见离岸账户种类中的一些银行就属于离岸银行。

我们先简单来了解一下什么是离岸银行？

设在离岸金融中心的银行或其它金融组织，其业务只限于与其它地区往来，而不允许在国内市场经营业务。

我们也用关键词简单概括一下：在居住国家以外开设账户的银行，非国内市场经营业务。

我们可以看到它其实和离岸账户是相对应的，所以也可以理解为——能开离岸账户的银行就是离岸银行。相对的，在岸/境内银行就是位于存款人所居住国内的银行。

通常什么情况下会开设离岸银行账户呢？

· 银行位于税率较低的国家或地区，因而能被用作避税港。

· 离岸银行所在国家对保护储户隐私要求更严密。(无论是离岸公司还是离岸账户，都很注重隐私，希望信息不透明化。)

· 逃避存款人所在国家对于账户活动的监督管理，例如禁止开设匿名账户等。

· 在存款人所在国家政治或经济不稳定的时候，保护存款。

在中国的发展的离岸银行

国内目前有四家：招商银行、平安银行（原深圳发展银行）、上海的交通银行、浦东发展银行。

早在20世纪80年代末，中国就开始放松对离岸银行业务的管制。而中国在这个时期最早批准了国内四大商业制股份银行可以做离岸银行业务，允许他们开设osa（离岸账号），这四家银行分别是上海的交通银行、浦发银行以及深圳的招商银行和深发展（被平安收购，现改名为平安银行）。

注意哦！！！离岸公司在除上面四家国内银行开的账户一般是nra账户或ftn账户。并不是osa账户。

什么是nra账户呢？

偏向于在岸管理，银行可将nra账户吸收的存款用于境内，同时也需要缴纳存款准备金。

外汇nra账户：

1、nra账户内资金纳入银行经营头寸统一运用，按规定缴存存款准备金，但需要在外汇局核定的外债指标范围内。

2、对开户的非居民企业来讲，nra账户资金性质视同在境外，与境外账户之间的划转可凭指令直接办理。

3、nra账户资金与境内账户的往来视同跨境，境内的收款或者划款企业需要具备相应的跨境交易背景，并向银行提供真实性证明材料，再进行国际收支申报。

4、未经批准的外币nra账户不得结汇，自贸区nra账号可以自由结汇。

什么是osa账户？

像是一个远洋账户，与境内资金完全隔离，业务范围也更加灵活，甚至贷款用途都可参照国际惯例。

什么是ftn账户？

1、分账核算，资金应来源于区内或境外，允许在一定额度内向总行拆借。

2、本外币合一的可兑换账户，大部分情况下账户内的币种可自由转换。

3、适用离岸汇率，利率市场化。

4、一线放开，二线管住，有限渗透。

5、跨二线（ft与境内账户的划转）只能用人民币进行。

6、ftn账户中的资金性质视同境外，与境内的往来按跨境交易管理。可以理解为特殊的在岸管理，虽然也是分账核算，其资金应来源于区内或境外。

内外分离、两头在外：初期呈现离岸客户结构和地区分布单一，客户群主要是港澳地区的中资企业和外商投资企业的境外股东；业务种类以传统的存款、贷款、结算等零售业务为主，同业拆借等批发业务相对不足。后期随着时间的推移，这些银行离岸业务结构和运作模式出现了一些新的特点，如国际结算等中间业务成为主要利润增长点，同业短期拆借业务有了长足发展等。

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【第14篇】中行香港离岸账户

所谓不谋万世者不足谋一时，不谋全局者不足谋一域，无论是从财富管理的多元化还是从拓宽市场选择的角度来说，了解当今经济局势，银行账户的选择对财富管理至关重要。在那么究竟香港银行账户与内地离岸银行账户有哪些区别?该怎么选?

香港银行账户与内地离岸银行账户

一、监管机构不同

香港银行账户：主要是在香港注册公司时申请开立的账户，因为香港无外汇管制，方便了企业收汇用汇，资金转移灵活。

内地离岸账户：指在中国境内的外资银行开立的帐户，受到中国金融管理机构的监管。值得注意的是，银行账户的每一笔收款需要进行申报，并且按进账额的大小收取手续费。

二、现金与支票业务的不同

香港银行账户：香港银行账户开户成功后会收到一张提款卡，您可进行网银操作也可在相应的取款机上取现以及在香港刷卡消费;可不限地域开收支票

内地离岸账户：内地离岸账户受汇管限制不能存入现金及取现，所有业务均通过网银操作，同时，转账额度受到国家外汇限制(每人每年结汇不超过5万美金)，转外汇需要向外管局备案。离岸账户开出支票只限制同城使用。

三、开户证件与银行收费不同

香港银行账户：大陆居民身份证; 港澳通行证或护照(做身份证明文件);在收费方面，较离岸账户管理费和手续费都要低些，自今年8月1日起，以汇丰、中银、渣打为首的许多家香港银行，都取消了最低存款要求，不再征收低额存款服务费。有的银行还取消了部分业务的柜位交易费。

内地离岸账户：可以接受内地身份证持有者到来开户。在收费方面，很多的银行都有最低存款额的要求，如果未能达到每月需缴纳usd30-40的账户管理费，不同的银行要求不同。(您可咨询奥丰咨询专业顾问)

四、收款时效与信用证件业务不同

香港银行账户：知名度更高，在全球网点更多，收款到账时间也相对更快一些。香港银行账户可以接收tt,l/c等，相关单据寄到银行，但在时间、沟通上存在不便。

内地离岸账户：离岸账户相对香港银行账户收款更繁琐一些，同样，离岸账户也可接收tt,l/c等，但国内银行开出的或转出的信用证有可能不被国外银行接受。

该如何选择银行开户?

资本市场运作是财富管理重要手段，在个人财富与资本市场关系日益密切的背景下，高净值人士对分散风险、保值增值有更多需求，多层次资本市场的发展也能够为不同风险偏好的投资者提供更多银行开户的选择。在选择银行开户时需要会考虑以下几大问题：

1、资金在境外如何运作周转，是否受到外汇管制;

2、银行账户的存款利率、品种是否有所限制，存取是否灵活方便;

3、银行账户是否有存款利息税，如何影响到存款实际净收益;

4、是否可以投资各种产品标的及外币资产等。

在考虑清楚以上问题之后，相信对香港银行账户及内地离岸账户已可以做到心中有数。

以开立香港银行账户为例，小编提醒您需要注意以下事项：

在香港开户也没有基本账户和非基本账户之分，您可根据自身的需要开立多个银行账户，它们的功能和地位都一样。站在银行的角度，多个账户之间并没有必然的联系，但在做帐前，必须把所有的银行来往清单集中提交。

另外，香港银行会对银行账户进行随机的业务审查，是属于银行监督的常规工作，主要是为了降低风险。

在开立香港银行账户时，需要注意公司的商业实质，携带足够的证明文件，证明是做正规生意的，如果从事的行业是与金融相关，需要提供相关执照，并且，您的客户群体与款项汇出国不能是政治高危国，或受制裁国家。

【第15篇】离岸账户怎么办理

浙江稠州银行nra离岸账户办理流程

很多做外贸的客户都需要办理nra离岸账户，目前比较受欢迎的离岸账户就是稠州银行nra了。

稠州银行虽然是浙江省地方性商业银行，但它的名气和知名度都是非常不错的。在企业家面对如何将离岸账户里的钱汇回国内而苦恼时，稠州银行恰恰就完美地解决了这个问题！稠州商业银行同时也是浙江省重点扶持的银行，在中国地的银行体系都是最安全和最稳定的。

稠州商业银行nra账户特点

nra账户是指在境外（含香港、澳门、台湾地区）合法注册成立，拥有良好的存续记录且处于正常经营活动状态的机构在境内开立的账户，简称nra账户(non-resident account)。

nra优点在于：

1⃣️中小企业开通 nra账户可以将境外的资金（真实贸易款）存入nra账户内，提供提单、 销售合同、 报关单、 出口代理协议结汇rmb到国内个人银行账户，实现在国内对外币进行管理，解决收汇结汇和跨境转账等问题。

2不用买额度，可收、 可付、 可结汇

3无需注册当地个体工商户

4结汇免费，结汇无5w限制，无需购买额度

5开户当天办理完成，当天下户

稠州银行nra开户流程

以香港公司为例：

第一步：特殊机构赋码证的申领：

在开户前到外汇局申请特殊机构代码赋予通知书，提交注册证明资料。如香港公司提供注册证明书和商业证书复印件（需盖小圆章）。

第二步：发资料进行初步审查，初步审查通过后，约定面签时间，在面签时间内前往稠州银行办理开户面签，提供以下资料：

（1）公司注册证明文件；

（2）商业登记条例；

（3） 最新法团成立或年审表；

（4）中文公司章程；

（5）英文公司章程；

（6）小圆章（公章）；

（7）法人章（董事个人方形私章）；

（8）开户必须两人携带身份证前往网点；

（9）董事（法人）身份证原件（如法人无法前往，由代办人携带前往）；

特殊赋码证。

以英国公司为例：

第一步：特殊机构赋码证的申领：

在开户前到外汇局申请特殊机构代码赋予通知书，提交注册证明资料。需提供英国公司注册证明书复印件（盖小圆章）和商业证书复印件（需盖小圆章）。

第二步：发资料进行初步审查，初步审查通过后，约定面签时间，在面签时间内前往稠州银行办理开户面签，提供以下资料：

（1）英国公司注册证明书（外文和中文翻译件）；

（2）中文章程；

（3）英文章程；

（4）公司良好存续证明（成立满一年以上）；

（5）赋码证（代领）；

（6）董事身份证；

（7）公章（小圆章）、法人章；

（8）开户必须两人前往，携带身份证。

【第16篇】香港恒生银行离岸账户

香港银行账户的便利性、易用性已经得到不少大陆客商的认可。开设香港公司，并申请香港银行账户的客人也日渐增加。但仍有一些企业主对香港银行账户存有疑问。今天，小编就为大家主梳理香港银行和大陆银行的优劣点，希望能帮您更加了解香港银行账户。

香港与大陆离岸银行账户的区别

当然，大陆银行离岸账户也存在一些限制，与香港银行存在不同点：

1、香港本地银行账户配有公司卡，可在国内进行取现操作，但大陆银行开立的香港公司账户不可取现；同时，转账额度收到国家外汇限制（每人每年结汇不超过5万美金）。

2、香港本地账户可不限地域开收支票；大陆离岸账户原则上可同城使用，但也有可能被拒收。

3、香港本地账户（如汇丰）知名度更高，在全球网点更多，收款到账时间也相对更快一些。

4、大陆银行离岸账户向国内汇款，有可能被银行询问并追查资金来源，甚至被拒收。

由此可见，香港本地银行相比于大陆银行离岸账户易用性和安全性都更胜一筹。这也是香港银行账户比大陆离岸银行账户更受青睐的原因。

但香港银行由于过往的监管不力问题，付出极大代价，导致当前香港银行开户审核较为严格，并且对战争及制裁国家较为敏感。但对于有外币资金运作的客户来说，香港本地银行仍然是最优选择。

香港离岸银行账户共同点

香港可选的离岸账户银行很多，如香港本地的汇丰银行、恒生银行、渣打银行、花旗银行、星展银行等。也可以选择大陆本土银行在香港开设的分行，如招商银行、浦发银行、广发银行、中国银行、农业银行等。

相对于大陆来说，香港离岸银行账户有以下共同点：

1、性质都相同，都可以进行收付外汇操作（都属于离岸银行账户，遵从香港法律）；

2、都可以开通网上银行，方便收付款、查询账户信息等；

3、都可以开通信用证，进行tt、lc业务。

办理香港银行账户的攻略

1、需要注册一家香港公司，并以该公司的名义向香港银行申请开立账户。

2、需要提供以下文件：

（1）完整的香港公司注册文件（包括商业登记证、周年申报、审计报税资料等）；

（2）完整的商业活动文件（包括合同、发票和收据、出货发货单据、提单、运输合同等）；

（3）董事和股东的个人证明文件（包括住址证明、银行流水、收入凭证等）。

在此提醒各位，最好亲自到香港银行与开户经理面谈，以便香港银行充分了解申请开户人的情况，提高开户的成功率。

3、大约15-30个工作个工作日，香港银行会以邮件或信函方式通知申请人，香港银行账户是否开立成功。

最近，香港银行加强客户的审查力度，开立新的香港银行账户已有一定难度，企业可以寻找专业机构协助办理，提高成功率！对于已有的香港银行账户，更应“且用且珍惜”。

一家公司可否开立多个账户？

香港政府并没有要求公司必须要有银行帐户，也没有规定账户的数量，所以公司可以根据自己的实际情况决定是否要开立银行帐户或开多个银行账户，如要开户我们会尽力协助您办理开户手续。

【第17篇】如何开立离岸账户

如果你有投资海外股市、投资海外房产、购置海外保险、孩子出国留学等需求，那么，开设一个离岸银行账户，就是你进行境外投资的第一步，是海外便捷生活的必要条件。

但是，让不少人苦恼的是，开设离岸账户，是否需要本人出境？是否有便捷且专业的途径，帮助我们不出国门就开设一个离岸银行账户呢？

那么，香港银行就成为了我们开设离岸银行账户的首选。今天我们来重点推荐几家不用出国、就可开设离岸账户的香港银行：

一、汇丰nra银行

相信很多人都对汇丰银行很熟悉了，那么你们知道汇丰nra吗？它与汇丰银行比有什么区别？

nra账户（non-resident account），中文全称为“境外机构境内外汇账户”，是指境外机构按规定在境内银行开立的境内外汇账户。简单来说就是注册海外公司开设的公司账户！

离岸账户一般就是收汇，外币转账，结汇用到！具有合理避稅，收汇自由的特征。一般开nra账户注册离岸公司比较多的有，香港、英国、新加坡、美国等……

（一）开户准备资料（香港公司）：

1.公司注册证

2.商业登记证

3.最新周年申报表、法团成立表

4.公司章程（含封面）

5.董事和股东身份证

（二）国内公司：

1. 营业执照（限珠三角地区公司）

2. 开户许可证

3. 公司章程（末页需要盖章签字、日期）

4. 法人和股东身份证

5.地址证明：租赁合同（租赁合同：出租方不为个人，承租方可以是公司，或者公司法人、股东)

6. 对外经贸许可证（若有）

（三）提供账户流水：

1. 香港公司成立>6个月：香港公司财务报表或最近三个月的银行流水

2. 香港成立公司<6个月：国内公司财务报表或最近三个月的银行流水

（四）提供业务关联证明：

香港公司与配对国内关联公司之间签订的业务订单，如采购合同、销售合同或协议（如为跨境电商，可提供近三个月的erp销售数据、平台链接、店铺名称信息截图、1年或半年销售额等）。

二、渣打银行

香港渣打银行，中国香港主要的英资大财团之一；香港三大发钞行之一。具有方便进行国际贸易的款项结算，免征利息税，存款收益高，账户操作简便，可开通网上银行进行交易等诸多优势，受到众多投资企业家的热爱。

（一）开户攻略：

1. 预约就近的银行办理渣打中国的银行存入50w（定存3个月或者买理财产品等）

2. 从50w入账开始，就可以申请香港渣打银行个人账户

3. 2至3周，香港银行将卡邮寄给客户

4. 不管是渣打中国还是渣打香港都是开的优先理财账户，此过程中需要有律师见证，这个由代理公司或者银行负责，对于客户只需要配合就好。

（二）支持开户城市：北京、天津、上海、广州、深圳、苏州、珠海等16个城市

（三）注意事项：每半年需要操作一下香港账户，转1块钱就可以，账户需要保持活跃。如果不这样做，账户会被冻结。

三、中信银行

中信银行（国际）在香港本地有 30+ 分行，另外在澳门、新加坡以及美国分别设有分行，是香港的综合性商业银行，中信银行国际开户难度在整个离岸领域排在中等偏下的水平，属于比较容易开户的银行。更具有开户资料简单、对外贸易操作便捷、无需买理财、预存、无账户管理费等优势。

（一）开户准备资料（个人户）：

1. 身份证正反面

2. 国内公司营业执照(如有)

3. 中信银行正反面+存款小票（如有中信银行卡，提供近三个月流水+卡片正反面）

（二）开户流程：提交资料给开户经理5-7个工作日经理联系客户，3-5个工作日收到律师联系双方制定见证时间，见证完成之后4-6周客户收到银行卡等全部资料。见证需要携带身份证和中信银行内地的银行卡。

（三）支持开户城市：杭州、北京、郑州、广州、深圳、上海等。

四、星展银行

星展银行(dbs)，原名新加坡发展银行(development bank of singapore)，是新加坡最大的商业银行，业务遍及18个市场。总部设于新加坡并于当地上市，星展业务覆盖亚洲三大增长主轴，即大中华、东南亚和南亚地区。星展资本充裕，所取得的aa-和aa1级信贷评级位列全球最高级别之一。

（一）开户准备资料：

1. 开户表（星展专用开户表）

2. 身份证，通行证/护照

3. 收入证明（包含公司名字，客户名字，证件号码，受雇日期，职位，年收入）

4. 开户签字文件（银行邮寄）

（二）开户流程

1. 完善开户表并付款

2. 安排客户经理 2-3 个工作日联系客户

3. 香港邮寄开户签字文件给到客户，收到进行视频签名

4. 签字文件邮寄至香港，客户经理安排开户

5. 开户完成邮寄卡片密码函给到客户

（三）注意事项：星展银行开户时间稍微长，因为全程线上开户，包含了来回寄送文件+开设2个账户的时间，所谓有得必有失，能足不出户下卡还无门槛，稍微等等也没关系啦！

五、华侨永亨银行

永亨银行（wing hang bank 原名永亨银号）1937年于广州成立，主要从事货币兑换业务。1993年7月，永亨银行在香港联交所上市。华侨永亨银行业务遍布19个国家和地区，拥有超过460多间的分行办事处。在香港岛有13间分行，九龙有18间，新界有9间，合计共40间分行。经营着 5 个财富管理中心和一个遍布香港的分支机构网络。

（一）开户优势：

1. 可以操作信用证、dp、da等业务。

2. 不受外汇监管，款项进出自由。

3. 多币种账户，可自由换汇，美元、澳元、日圆、瑞士法郎、泰铢、英镑等常见币种。

4. 管理费用便宜，且达到比较低的额度就可以享受豁免。

5. 账户日常操作简便，可开通网上银行进行交易。

7. 无需购买理财产品，当然如果购买理财产品的话，开户成功率更高。

（二）开户准备资料

1. 香港公司资料ci、br、nnc1/nar1、后续变更文件（如有） ；

2. 董事、股东身份证+通行证；

3. 董事的个人履历表(cv)；

4. 香港公司最近3个月营运证明:2至3家供应商、2至3家买家各一套「销售合同+收据或增值税发票+国际运单」(文件要对得上)；

5. 香港公司银行账户最近3-6个月之流水明细(能显示上述已提交的合同的出入帐记录)；

6. 财政审计报告(香港公司成立18个月以上)；

7. 国内公司营业执照(若有)；

【第18篇】香港恒生个人离岸账户

中小型外贸企业的数量在不断急剧上升。对于外贸企业而言，跨境收款的最佳方式是设立离岸账户。离岸账户必须以离岸公司的名义开立，香港是打入国际市场最为有效的跳板，而且香港不受外汇局控制，外币自由进出，诸多中小型外贸企业选择在香港注册离岸公司开设离岸账号。

据百运网了解，近期，不断有银行业内人士透露，境内境外大量的离岸账户遭到调查、关闭、冻结、降权等操作。在境内提供离岸账户开户服务的主要有两类银行，一类是外资银行，如汇丰银行，渣打银行，荷兰银行等;另一类是中资银行，如深圳发展银行、广东发展银行、招商银行、上海浦东发展银行等;此外，香港可以进行离岸账户开户的银行有香港汇丰、恒生、中银香港等等。

中小型外贸企业香港离岸账户被关停的消息频烦爆出，目前香港多家银行在对香港离岸账户进行关停操作。国家是鼓励正常的贸易和交易的，离岸账户管控越来越严格，crs金融账户信息交换，所有这些政策主要目的一方面是防止资本外流和洗钱，另一方面是防止离岸账户避税情况的出现。

离岸账户被关闭的原因众多，更多还在于合规风控方面。尤其对于中小企业而言，此类企业存在款项小额且多笔的属性，这一属性给银行的反洗钱带来了巨大的审查压力，至使风险因素剧增。纵观历史，国内外银行遭到罚款的案例比比皆是，2023年2月瑞士联合银行集团(ubs)因“非法招揽客户”与“洗白税务欺诈行为”两项指控，被巴黎轻罪法庭判处37亿欧元罚款，并向法国赔偿总计8亿欧元的税收损失及利息。据金融界网站讯，2023年1月24日金华监管分局公布两张银行罚单，分别处罚浙江稠州商业银行610万元和中国建设银行金华分行70万元。

香港税率低，税种少，国际上有许多机构利用香港的税务优势达到合理避税。在香港成立公司，一般只需要交两种税，一种是一次性注册资本厘印税，税率是1/1000。这种税是按实际注册资本来厘定的，另一种是利得税，税率是16.5。很多人通过代理机构做税务零申报。香港离岸账户被关停，很大的原因是因为账户关联的香港公司在不满足条件的情况下进行了“零申报”。

香港公司报税方式及什么是“零申报”？

公司做审计是为企业进行审查监管的重要步骤，是外部对企业的监管。大陆企业一般叫做审计，而香港公司审计又叫香港公司核数，每一家香港公司均需要按要求出具核数师报告，核数报告是国际认可的注册会计师出具的，政府在公司年审以及公司宣告结束时都会凭着这份报告考察。香港的法律规定，有银行流水即是有营业的公司，必须做帐审计。否则会面临香港离岸账户被关停的风险。

香港公司报税有如下两种方式：

1、零申报：若在一个财政年度内，公司在香港无经营，且无公司银行账户，可向政府申请零报税，可申请免于做帐。

2、实报税：就是需要做账，做好之后会出一份审计报告如果是做成亏损的话就不用交税，只是做一盘账,要提供相应的单据，如果是做盈利的话，是收取纯利润的16.5。

为什么香港离岸公司选择做“零申报”？

1.零申报简单费用少：很多香港公司的老板都因为对贵公司做实报的费用比较大而选择了做零申报，在此过程中就想办法找香港秘书服务公司帮忙代理做香港公司零申报，加上零申报只要处理好香港公司下发税表就可以，没有纳税，费用少。

2.实报税所需要的流程比较复杂：香港公司做帐、核数、报税流程如下：评估、报价、商洽后签订做帐报税协议→预交款项→帐务处理→做帐完毕→付尾款→交由核数师审计→审计完毕→报告交股东签署→会计师持签署的审计报告去政府报税→相关文件返还客户。

3.怀有侥幸心理：俗话说：“人逃不了两件事——死与税。”但很多香港公司的老板们就是不理解秘书公司建议做实报税的好意，甚至还怪秘书公司在坑自己。我的朋友之前明明也是做了零申报也不见得有什么风险，还越做越大。再说香港公司有这么多家，就算查也不一定能查到我的，而且我做零申报是找香港专业的会计师做的。

香港公司长期税务零申报和不正规报税的风险——香港离岸账户被关停

1.成立香港公司在正常运营的情况并且有业务来往，都需要做账报税，税务局也会采用抽查的方式对企业发出税表通知，当被发现企业有漏税瞒税的情况，将会得到惩罚：

2.香港税务局每两三年会对一批公司抽样调查，如果公司在不能满足零申报条件，没有每年正常做账报税，将会收到罚款通知，金额不菲;

3.出现瞒税漏税情况严重者，还会直接影响到香港离岸银行账户的使用，轻者要求重新补做，重者香港离岸账户被关停(直接强行)，一般银行都会直接选择第二种，特别是汇丰这些大银行;

4.在香港政府网留下污点，以后重新开户或者成立公司都会受到影响;

5.香港是一个法治社会，税务不合法一般是会法院通知的，情况严重的不仅要接受法律制裁，还将无法过境;

因公司“零申报”面临香港离岸账户被关停，是否还有其他解决方案？

1、香港公司一直零申报，如果现在开始缴税，需要补做之前的审计吗，从何时做起？

需要补做，要从公司设立那年开始补做所有会计年度的账目，会计师根据账务材料等凭证，才能出具更有质量的审计报告，不然无法出具审计报告。

2、香港公司一直零申报，现在补做账审计，会有什么风险？

大概率来说，现在开始补做账审计，风险是非常小的。

主动补做和被查到是两个概念，香港实施的低税率及简单税制，是有赖于纳税人高度自律得遵守税务条例，才能维持有效运作。

根据税例，向税务局依时提交准确的报税表，是每一位纳税人应该履行的基本责任。香港税务局一般不会将此作为不符点去对你进行罚款。

3、香港公司之前都是零申报，可以直接注销再注册新公司吗？直接注销香港公司并不能解决实质性的问题。香港公司注销后，相关的账户信息和银行流水都会有留存，香港税务局在7年内都有权查阅香港公司所有的账目。

并且，注销香港公司、重新注册、再加上香港公司开户，都将花费大量的时间和金钱，何况香港公司开户的条件已经越来越高。

辛辛苦苦运营起来的香港公司一旦注销重来，很多老客户会有所流失，多年来努力建立的品牌声誉都将有所损失。

4、香港公司什么情况下可以零申报，需要满足哪些条件？

首先香港公司零申报需要满足以下这些条件：

1.没有购买任何香港物业

2.没有开立银行账户或账务，没有任何银行月结单的记录

3.没有经营任何业务，例如使用香港公司签署合同做发票开收据，在海关记录，进出口公司，物流公司留有记录

4.在香港没有任何雇员

5.没有容许或授权使用专利商标涉及等资料

6.未与香港客商发生购销关系

7.没有其他来自或产生于香港的利润

如果公司实际情况确实符合零申报的条件，就可以零申报。适时配套休眠账和不活跃报告，补充说明公司确实无运营即可。

5、香港公司账户开设后，一直没有使用、没有申报，会有什么问题？

香港公司银行账号一直不使用，会被冻结或进入久悬状态，就不能再使用。如果要重新使用，需要激活或者重新开户。

公司不经营以及没有其他方面的用途，建议尽快注销，不然长时间没有年审会产生严重的罚款，并且直到被除名状态后，会进入黑名单，对客户之后入境香港或者去香港投资会有影响。

6、香港公司正常经营一般要交多少税？

香港利得税是按照公司从事这些经济活动后产生的利润来缴纳的，税率是16.5，公司亏损状态是不需要缴税的。

随着监管政策的不断收紧，各家银行不得不防患于未然，纷纷提高门槛，首当其冲便是中小企业的离岸账户被关闭，而且情形潮愈演愈烈。

如何保护账户，才不会遭遇离岸账户被关闭?

1、敏感国家的钱不要收(例如战乱国:伊朗，苏丹，古巴等)，如果有朋友叫代收款或是代汇款要留意，尽量建议不代收，避免影响账户安全;

2、公司贸易尽量采取公对公，最好使用一部分l/c以确认您的贸易身份;

3、不要大额资金整存，整取;

4、保持帐户有一定的存款，不能欠费;

5、经常运作，超过3个月不活动的账户将会有被关闭风险;

6、请确保预留给银行的通讯地址、码、常用邮箱有效，如果收到银行的调查表格，比如合规调查表格，及时提供以及回复银行，配合银行所有的相关调查，以免因此银行未得到任何回复而造成账户被关闭的风险;

7、如有实际收入，建议实际核数出具审计报告，避免银行抽查到，无法提供，账户被冻结，影响使用。

面对离岸账户被关闭，有其他跨境收款方式?

外贸企业离岸账户被关闭，但外贸业务结汇收款需求依然在，小编总结了几种外贸中小企业可以采用的跨境收款方式，但均面临不同程度的风险，需自行甄别：

1、通过企业服务机构开立香港离岸账户

香港离岸账户开户费高昂，而且中国香港处于crs范围内，即便成功开通账号,也无法保证在短时间内不被注销和关闭。

2、通过个人银行账户收汇

个人账户结汇受限额，每年最多只能结汇5万美金。

3.通过朋友公司账户代收

违背银行账户的使用原则，可能会导致账户被冻结或注销;同时发票和收款公司不一致也会让买家产生信任问题;除此之外，款项的结算完全取决于朋友之间的交情，具有很大不确定性。

4.通过出口代理的账户收汇

通过货代收款看似只是“用钱办事”,但也将面临多重风险。比如，通过货代收款时，需要提供相关的客户信息资料，,若该代理同时是外贸商，则有可能面临着客户流失的风险;再比如，更换代理公司和代理的账户并非外贸商公司的抬头，会让买家产生不信任感，最重要的是，资金不是外贸商自己第一手掌握，会导致利润到账时间延迟等问题;每次收款都需要支付一定额度的手续费，长期来看不划算。

以上便是本期百运网为您分享的全部内容，若您还想获得更多外贸新鲜事，国际物流新动向，请关注微信公众号：百运网。

【第19篇】外贸离岸账户如何结汇

办理离岸公司和开设离岸账户，方便了不少从事国际外贸的企业和个人，离岸账户不受国内外汇管制，方便接收美金外币，但是后面结汇问题成为了不少人头疼的问题，那么正规的结汇方式都有哪些呢？

正规结汇渠道有以下几种：

1.转账到国内有进出口权公司结汇，这种方法无限制结汇，但是国内公司收到钱后要在当地的工商部门交税，结汇时还需出具相关业务证明。

2.转账到个人卡结汇，一个人的身份证一年只能结汇5万美金，如果结汇美金多，需要转到多个人的个人卡结汇。

3.转账到义乌个体工商户账户结汇，可以无限制的结汇。该账户是个人结汇账户，可以通过网银随时结汇。目前大部分人选择的结汇方式。需要办理可进一步咨询哦！

【第20篇】外贸香港离岸账户

相信大家都能感觉到，近几年不断有离岸账户被封停，现在去香港开通一个离岸账户，已经十分困难了。

确实，在近几年全球反避税、反洗钱的大形势下，香港许多银行都开始对离岸账户进行清理。据公布信息，从2023年到现在，全球离岸账户的数目下降超过34%，crs金融账户涉税信息交换的实施是大批账户被封停的主要原因，仅是恒生银行清理/关停的离岸账户就超过1万个。

（注： crs是一个对税收居民金融账户信息进行交换的准则，旨在通过加强全球税收合作提高税收透明度，打击利用跨境金融账户逃避税的行为。目前已有93个国家/地区与中国crs“配对”成功，几乎涵盖了所有“税务天堂”，如瑞士、开曼、百慕大、巴拿马等。加入cra的国家/地区与中国“配对”之后，会互换税务信息，也就是说，用户在“配对”国开设的离岸账户，其资金信息将会全部传回中国。 ）

除了涉嫌洗钱和长期不活跃的“僵尸账户”被封停外，不少正常使用的账户也被无故封停。拥有离岸账户的外贸商家在收到海外汇款时，需要提供许多资料证明资金来源于正常贸易，而银行要投入大量的人力与时间成本审核每笔汇款。如果银行没有把控好资金安全的关口，被查出有资金有涉嫌洗钱等问题，那么银行将要面临上百万的罚款。

为了规避风险，同时也为了降低审核成本，部分银行或会直接关停大批中小客户的离岸账户。毕竟，中小外贸企业的交易金额一般不会特别大，且存款时间短，银行对于这类业务一般不会过于热情，甚至会要求客户存款一定金额或购买理财产品，才能进行开户。

可以确定的是，离岸账户将来的趋势一定是越加严格，开户门槛也会越来越高。那么账户被封、又未成功开通新账户的外贸人接下来又该如何应对？

或许有的外贸商家已经听或接触过第三方支付机构推出的电子离岸账户了。在大批实体离岸账户不断被封停的当下，这些由第三方支付机构推出的电子离岸账户，正以活跃的姿态出现在市场上。

“电子离岸账户到底是什么”、“和传统实体账户有什么区别”、以及“电子离岸账户是否安全”，想必是大多数外贸人对离岸账户最想了解的问题。

实际上，目前市场上第三方支付机构所推出的电子离岸账户，也属于银行的跨境收款产品，用户的贸易资金走的依然是银行的收款通道。和传统离岸账户不同的是，银行提供收款通道，第三方支付机构则负责前端的资料审核和门槛把控，审核用户资金是否为正常贸易资金，审核通过后再把电子离岸账户下放到用户账号上。

这种合作方式的好处在于，首先银行方可以节省许多审核时间和成本，第三方支付机构负责中小外贸企业的门槛审核，但不接触资金，贸易资金在银行端口进行处理，从而保证用户资金安全。

其次，银行不再点对面对接多个用户，而是与第三方支付机构点对点对接，开户、审批、入账等流程效率明显提高，这也是为什么电子离岸账户的开户周期、审核周期、资金入账等时间会快很多。

对于外贸人而言，电子离岸账户带来的好处是不用亲自去到香港面签、无需购买理财产品、无开户费用等，并且第三方支付机构会对电子离岸账户进行日常维护，正常贸易的用户不必再担心离岸账户哪天会突然被无故停封。

相对的，为了保证资金来源安全，用户在申请/使用电子离岸账户时，需要提供营业执照、贸易订单、物流凭证、invoice等较多资料，证明资金来源于正常贸易。不同的支付机构需要的审核资料略有不同，不过一般都能在正常贸易过程中获得。

按目前的状况来看，离岸账户的形势会越来越严峻，仍能正常使用账户的外贸商们且用且珍惜，毕竟账户突然被停封的情况时有发生。较为稳妥的方法，还是准备一个备用账号以备不时之需。而主打安全、便捷的电子离岸账户，在这种局势下是否能打出一番天地尚未可知。不可否认的是，在目前难开户、易关户的大环境下，身兼多种优势的电子离岸账户将会吸引到越来越多外贸人的关注。