个人银行开户条件（20篇）

发布时间：2024-11-04 查看人数：66

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【导语】本文根据实用程度整理了20篇优质的个人银行知识相关知识范本，便于您一一对比，找到符合自己需求的范本。以下是个人银行开户条件范本，希望您能喜欢。

个人银行开户条件

【第1篇】个人银行开户条件

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策

文｜《财经》记者杨芮严沁雯

编辑｜袁满

一日四份政府文件出台，作为养老保障体系第三支柱的个人养老金业务即将全流程落地。

11月4日，人力资源社会保障部、财政部、国家税务总局、银保监会、证监会联合发布《个人养老金实施办法》（下称《办法》），明确了个人养老金参加流程、资金账户管理、机构与产品管理、信息披露、监督管理等规范与运作流程的细则。

同日，多部门共同下发个人养老金制度的相关文件。财政部、税务总局亦发布了《关于个人养老金有关个人所得税政策的公告》（下称《公告》），其中明确自2023年1月1日起，对个人养老金实施递延纳税优惠政策。

银保监会发布《商业银行和理财公司个人养老金业务管理暂行办法（征求意见稿）》（下称《意见稿》），明确了行业平台功能和监管主体、个人养老金业务范围，并对个人养老金资金账户、个人养老金产品等提出具体要求。

证监会发布《个人养老金投资公开募集证券投资基金业务管理暂行规定》，确定了基金管理人开展个人养老金投资基金业务的原则和要求及相关产品标准要求。

据人力资源社会保障部养老保险司副司长贾江介绍，个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。在中国境内参加城镇职工基本养老保险或者城乡居民基本养老保险的劳动者，都可以参加。最新数据显示，截至2023年9月末，全国基本养老保险参保人数为10.47亿人。

自今年4月国务院办公厅发布关于推动个人养老金发展意见的顶层设计出台后，多项个人养老金业务的相关政策接踵落地。迄今为止，养老保险、养老公募基金、养老理财及养老储蓄产品相关试点政策文件均已发布，部分银行、险企以及券商已上线养老金专区。接下来，多个省会城市将纳入试点范围。

图片来源：开源证券研究报告

此次落地的细则中，个人养老金业务的规则和流程得到了最详细的明确。其中，账户细节、领取方式、税收优惠及可投资产品最受关注。

唯一“入口”：一人一账户

个人养老金实行个人账户制，缴费完全由参加人个人承担，自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品，实行完全积累，按照国家有关规定享受税收优惠政策。

《办法》明确，参加人参加个人养老金，应当通过国家社会保险公共服务平台、全国人力资源和社会保障政务服务平台、电子社保卡、掌上12333app等全国统一线上服务入口或者商业银行渠道，在信息平台开立个人养老金账户。之后，选择一家符合规定的商业银行开立或者指定本人唯一的个人养老金资金账户。

据贾江公开表示，“这两个账户都是唯一的，且互相对应。通过商业银行渠道，可以一次性开立这两个账户。”账户里的资金可购买符合规定的理财产品、储蓄存款、商业养老保险和公募基金等。

《意见稿》对账户运作做出了更为详细的说明，其中规定，资金账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，商业银行只能为同一参加人开立一个资金账户。

不过参加人也可以进行账户变更，根据《意见稿》，商业银行应当为参加人提供资金账户变更服务，并做好新旧账户衔接和旧账户注销。账户变更涉及资金转入或转出的，不受ⅱ类户划转金额限制。因账户变更转入旧账户资金的，不计入当年缴费额度。

个人养老金账户制被业内认为是个人养老金制度设计的核心，在此制度下，养老保险把个人账户作为记载个人权益的载体，能够更加明确直观地体现个人权益归属。

基于此制度模式，银行的先发优势被市场人士频频提及。国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑等人曾撰文指出，商业银行的优势主要体现为渠道优势和客户信任度高；稳健性和安全性高；以及拥有较为完善的内控体系以及较高的信息化水平，有助于提升个人养老资金账户的管理能力和规范化运作水平，确保个人养老资金的安全。

值得注意的是，《意见稿》亦针对开办个人养老金业务的商业银行需要满足的相关条件作出要求。

《意见稿》显示，开办个人养老金业务的商业银行应当建立个人养老金业务管理系统，与人社信息平台、银保行业平台、理财行业平台对接，取得验收合格意见或符合相关要求。商业银行应当定期对个人养老金业务管理系统开展技术评估，确保基础设施水平、网络承载能力、技术人员保障能力、运营服务能力与业务规模相匹配。

同时，商业银行应当通过公开渠道，公布个人养老金业务基本情况、办理要求、业务流程、服务内容、咨询和投诉方式、客户服务联系方式等信息，并提供个人养老金信息查询、交易办理等服务。

在上海金融与发展实验室主任曾刚看来，不同于传统账户管理更多集中在资金上，开办个人养老金业务给银行的资金监管和代销准入等方面带来挑战，需要银行从营销到体系、能力建设，进行全方位能力的培养与提升，各银行投入会相当大。

据悉，中信银行与人社部个人养老金信息管理服务平台于2023年启动对接，从2023年起先后与多家金融产品行业平台启动对接，并积极参与各相关平台组织的多轮多方联合测试。在合规前提下，重点开展从开户、缴存到投资交易等全链路能力建设，满足不同客户的场景需要。

领取环节：个人税率3%

在确定个人养老金资金账户后，个人养老金参加的流程还包括向该资金账户缴费、个人养老金投资以及个人养老金领取与纳税。其中，如何领取是参加个人最关注的环节之一。

《办法》明确，个人养老金资金账户封闭运行，参加人达到如下任一条件的，可以按月、分次或者一次性领取个人养老金，达到领取基本养老金年龄；完全丧失劳动能力；出国（境）定居；国家规定的其他情形。

据华夏基金分析，个人养老金领取与纳税中有三个要点：一是领取条件是达到退休年龄，领取基本养老金，但是退休后也可以不着急领取个人养老金，继续进行投资；二是领取可以分为一次性和分期领取，既可以固定月数领取，也可以固定额度领取，领完为止，比较灵活；三是领取的时候必须转入社保卡，这个由银行通过与人社信息平台对接完成，不需要个人提供；四是只有实际领取部分才纳税，还在个人养老金账户进行投资，不转入社保卡账户的部分不纳税。

领取环节如何缴税更是核心关注点。根据上述《公告》，在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除；在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税；在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入“工资、薪金所得”项目。

华夏基金分析称，投资阶段的投资收益不征收个人所得税，但是在领取环节，领取的个人养老金单独按照3%缴纳个人所得税。值得注意的是，这已经是个人所得税的最低档税率了，而且和之前税延商业养老保险试点阶段的7.5%的税率相比，也下降了不少。

清华大学五道口金融学院中国保险与养老金研究中心研究负责人朱俊生在接受《财经》采访时建议，为了更好地撬动居民的个人养老金的需求，未来可进一步调整和完善财税政策。第一，领取时对投资收益部分做免税扣除；第二，适时提高享受税惠的缴费额度；第三，拓展税收优惠方式。此前个人税收递延型商业养老保险试点以及目前的个人养老金中都是采取eet的递延征税模式，对于高收入群体有一定的激励作用，但低收入群体因收入达不到起征点而无法享受，不利于提升制度的公平性和覆盖面。根据国际经验，个人养老金的税收优惠还可以考虑采取直接财政补贴方式。

另据一位业内专家指出，此次个人养老金税收优惠政策力度一般，只是延续了我们国家以往养老领域税收优惠政策的习惯做法，这个力度类似于税延养老保险产品。但此次发布的《个人养老金实施办法》对于未来养老领域具有重要的参考和借鉴意义，因为多层次的养老保障机制里面非常重要的一环就是税延型养老金、养老保险产品，包括未来还将会有一些其他的税延型相关养老金融产品落地。

机构备战：银行全链条布局

在个人养老金业务的环节中，金融机构最关注的是投资环节，正积极备战。以账户为入口，金融机构所能提供的服务、产品，可以触达中国巨大的养老客群。

《办法》中明确，个人养老金可投资的产品，包括储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等金融产品类别，比较广泛。但具体的产品名录，将由相关金融监管部门进一步明确。《办法》中还规定，参加人自主决定个人养老金资金账户资金购买个人养老金产品的品种和金额。个人养老金产品销售机构要以“销售适当性”为原则。

具体来看，《意见稿》中明确了商业银行开办个人养老金业务的范围：主要包括资金账户业务、个人养老储蓄业务、个人养老金产品代销业务（包括代销个人养老金理财产品、个人养老金保险产品、个人养老金公募基金产品等，国务院金融监管机构另有规定的除外）以及个人养老金咨询业务。

同时《意见稿》进一步指出，开办个人养老金业务的商业银行所发行的储蓄存款（包括特定养老储蓄，不包括其他特定目的储蓄）可纳入个人养老金产品范围，由参加人通过资金账户购买。参加人仅可购买其本人资金账户开户行所发行的储蓄产品。

对于个人养老金理财产品，《意见稿》亦作出要求，包括理财行业平台定期向社会公布个人养老金理财产品名单。个人养老金理财产品应在销售文件中明确标识“个人养老金理财”字样。同时，应当符合法律法规和监管规定，具备运作安全、成熟稳定、标的规范、侧重长期保值等特征。

作为参与者“入口”，商业银行可以为参与者同时提供账户设立、产品发行与销售、投资咨询等一站式服务和全生命周期服务。在此背景下，个人养老金账户无疑是银行“兵家必争之地”。

“首先账户具有唯一性，参加人只能选择一家符合条件的商业银行确定一个资金账户，所以在起步阶段大家都会抢；其次，围绕养老金账户，银行还可以提供其他综合化的金融服务，具有巨大潜在空间。”曾刚指出。

《财经》记者注意到，目前已有包括招商银行、中信银行、平安银行、兴业银行等在内的金融机构开通个人养老金预约专属通道。以中信银行为例，在该app的“幸福+”养老账本中，个人养老金模块呈现相关宣传资料，并提供订阅功能。据了解，该行个人养老金账户业务的筹备工作已进入冲刺阶段。

截至11月4日，中国理财网显示，已经有49支养老理财产品发售。此外，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行四家大型银行在五个城市开展特定养老储蓄试点。

针对这片蓝海市场，银行以外的金融机构亦积极备战。据《财经》记者走访的多家寿险和养老险公司表示，正积极筹备个人养老金相关业务，已做好产品、系统和数据的相关准备。

国民养老保险表示，公司加速产品开发，丰富养老保险产品供给，全力开展个人养老金产品准备工作，目前已通过个人养老金保险中台快速实现了与多家银行、行业信息平台的快速对接及测试。作为首批入选四方联测的保险公司，正在积极参与人社部、行业信息平台、合作银行的联合测试工作。

9 月，银保监会发布《关于促进保险公司参与个人养老金制度有关事项的通知（征求意见稿）》（下称“险企参与个人养老金细则”），细则中引入了两全等多元化产品，存续产品也可纳入试点范畴，相比此前第三支柱试点的专属产品，未来个人养老金政策惠及产品范围将大大拓宽，将提升保险产品的吸引力。

此外，《财经》记者从基金业内了解到，各家基金公司都在紧锣密鼓地进行相关准备，包括系统对接和测试、调整产品考核周期至5年以上、为个人养老金账户设计单独的份额、完善养老目标基金产品线布局、加大低波动产品的研发等。一些基金公司专门搭建了养老金业务信息体系，并组建独立的科技团队，以承接养老金管理的需求。

（《财经》记者黄慧玲、丁艳、陈洪杰对本文亦有贡献）

【第2篇】农业银行个人网银怎么登录

把农行k宝插入电脑usb接口，这个时候电脑会自动跳出来ie网页的中国农业银行官方网站。

在官方网站的左上角，就可以看到个人网银登录、企业网银登录、电子商务登录，选择个人网银登录。

然后点击证书登陆，输入k宝密码就登录到网银页面了。

网上银行又称网络银行、在线银行或电子银行，它是各银行在互联网中设立的虚拟柜台，银行利用网络技术，通过互联网向客户提供开户、销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目，使客户足不出户就能够安全、便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。

网上银行的特点是客户只要拥有账号和密码，便能在世界各地通过互联网，进入网络银行处理交易。

电子钱包是电子商务购物（尤其是小额购物）活动中常用的一种支付工具。

电子钱包用户通常在银行里都有账户。

在使用电子钱包时，先安装相应的应用软件，然后利用电子钱包服务系统把自己账户里的电子货币输进去。

【第3篇】一个人可以办几张银行卡

同一个人在同一家银行只能开立一个ⅰ类户（不包含信用卡），同一个客户在同一家银行开卡的账户总数不得超过4个。

如果办理的4张银行卡，一些银行卡内处于零元状态，那么则会被认定为睡眠状态，最好是不要在持有多张银行卡的同时闲置这些银行卡，如果必须闲置，建议到银行为该银行账户办理销户。

银行卡转账手续费怎么收

现在是移动支付时代，为了资金安全以及消费便利，大多数会选择将钱款存储到银行卡账户，那么这一过程就难以避免转账，银行卡转账怎么扣费你知道吗？怎样才能避免产生转账手续费？

据我们所知，各个银行转账手续费都没有统一收费标准，但同行转账和跨行转账的手续费也是有讲究的。以中国银行为例，在同城又同行的情况下转账是不收费的，但如果是在异地的同行转账，也要扣取一定手续费，手续费的收费标准则以转账金额为准。

【第4篇】邮储银行个人养老金红包怎么领取

邮储银行个人养老金红包怎么领取？详情步骤来啦！下文就随小编来简单的了解一下吧。

只要在邮储银行成功开立个人养老金资金账户，可参与抽奖，有机会抽取500元红包或手机。邮储银行个人养老金开户方式如下：

一。可以在邮储银行网点柜台开通，需要携带好个人身份证前往银行网点办理;

二。通过手机银行开通，开通流程如下：

1.登录邮储银行手机银行app，进入金融助手-u享养老专区，或直接搜索u享养老

2、点击立即申请，开始申请养老金专用账户;

3、选择绑定账户（可选择任意一张本人邮储银行借记卡或工农、中、建、交行借记卡账户作为绑定账户）;

4、选择绑定卡开户行（开户银行为非邮储银行时选择）;

5、输入短信验证码;

6、进行人脸识别;

7、设置及确认账户密码;

8、开户成功。

个人养老金是个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能，有利于参加人在基本养老保险之上再增加一份积累，让老年生活更有保证。

个人养老金账户运行具有封闭性，账户内资金可以是活期存款形式，也可以用于购买符合监管的个人养老储蓄、理财产品、保险、公募基金产品。想要提取需要达到领取基本养老金的年龄，或是完全丧失劳动能力、出国（境）定居以及要求的其他情形等任一条件。

另外个人养老金可享受税收优惠，在缴费环节，个人向个人养老金资金账户的缴费，按照12000元/年的限额标准，在综合所得或经营所得中据实扣除;在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益暂不征收个人所得税;在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，单独按照3%的税率计算缴纳个人所得税，其缴纳的税款计入工资、薪金所得项目。

总的来说，个人养老金是有比较多的好处的，个人养老金是自愿参加，大家可根据自身需求选择。

以上就是小编带来的内容（内容仅供参考，具体以当地公布的信息为准）。

【第5篇】银行查个人征信能查出什么

银行通过征信可以查询到个人的基本信息、借款记录、公共信息、查询记录等几项。个人征信记录成为了银行发放贷款的重要参考资料。这些信息都是征信机构对个人信息进行加工和采集形成的。

其中，个人基本信息主要包括姓名、身份证号、地址等方面的信息；借款记录这一方面是银行重点关注的一项，主要显示的是用户的一些贷款信息和还款情况。

【第6篇】邯郸银行个人信用贷款申请条件有哪些

1、年龄要求在18~60岁之间。

2、申请人可以是个体工商户、小企业主及其他自然人。

3、有稳定合法的收入来源，能够按期偿还贷款本息。

4、名下有抵押物或质押物最好，借款人的征信必须良好，无逾期记录。

5、符合银行的其他条件。

【第7篇】银行办理个人贷款需要什么资料

1、借款人个人身份证。

2、借款人个人及其配偶婚姻证明。

3、借款人个人居住证明。

4、借款人其他资产证明。

5、借款人银行流水。

【第8篇】办个人银行卡算私人业务吗？

办银行卡如果是私人办卡（一个人身份证办的银行卡）的话，那么是对私业务。

对私：指个人储蓄、个人消费信贷、个人中间业务、个人住房贷款、个人投资理财业务、银行卡业务、转帐pos业务、个人电子银行等业务，就是俗话说的“对个人的业务”。

【第9篇】如何查询个人名下的银行卡卡号

1. 手机银行：下载卡片对应的银行app，然后通过身份证或者银行预留的手机号码进行登录，在我的界面查询银行卡号。

2. 银行客服：拨打对应银行的客服电话，请求人工服务提供自己的身份信息让其告知你卡片信息。

3. 网点查询：携带个人身份证去对应的银行网点查询名下银行卡信息。

【第10篇】中国邮政银行个人贷款利率是多少

中国邮政储蓄银行个人贷款是根据贷款申请人的实际情况，在现行的商业贷款利率上浮动得到的，现行的商业贷款基准利率如下：

(1)1年以内(含1年)年利率为4.35%;

(2)1~5年(含5年)年利率为4.75%;

(3)5年以上年利率为4.90%。

具体浮动比例以当地中国邮政银行的政策规定为准。

【第11篇】工商银行周末可以办理个人业务吗

工商银行周末可以办理个人业务的，具体办理业务的时间根据银行的实际规定为主。工商银行在双休日及法定节假日时，会与本地各个网点的营业厅进行调休，每周未营业厅只休息一天，具体可以看各个营业厅门口的告示。

【第12篇】个人向银行贷款利息是多少

个人向银行贷款利息不是固定的，商业银行、城市信用社等金融机构的贷款利率浮动区间在0.9%至1.7%之间，即贷款利率允许在基准利率的基础上最高上浮幅度为70%，下浮幅度为10%。

目前我国存贷款利率还处于半管制状态，中国人民银行按照资金供求状况及时调整基准利率，但是允许商业银行存贷款利率在规定幅度内自由浮动。银行一般会根据贷款申请人的资产和风险情况，对不同的贷款产品予以一定程度的上浮或优惠。不同银行、不同贷款产品，贷款利率不同，所以利息不好笼统计算。而且贷款基准利率只是一个参考，各大银行在此基础上均有不同程度的上浮，实际上支付的利息会比这个高。

银行贷款利率参照中国人民银行制定的基准利率，实际合同利率可在基准利率基础上上下一定范围内浮动。以银行等金融机构为出借人的借款合同的利率确定，当事人只能在中国人民银行规定的利率上下限的范围内进行协商。

【第13篇】银行个人贷款失败原因有哪些

1、个人征信不佳：信用是办理银行金融机构的重要凭证，之前强调过多次，个人信用报告是黑户的话直接关进小黑屋。只要有连三累六的记录，这类人办理房贷是极大可能会被拒绝。

2、工资收入不够：月工资收入和贷款额度差不多或者低于贷款额度，银行是不会贷款给你的，因为银行担心会有还不上的风险，所以首先要保证自己的收入达到标准。

3、银行原因：银行可能会因为一些政策导致贷款时间变长或者失败。如果遇到这种情况大家也不必担心，银行会承担一部分的损失。

4、电话回访原因：有些银行在审核信息时会打电话回访，如果你中途变换工作，银行回访发现你已经不在原来的地方工作，表示收入不稳定，有可能会导致被拒。

【第14篇】招商银行个人贷款条件是什么

招商银行个人贷款条件：

1、申请人有稳定的工作和经济收入。

2、申请人具有完全民事行为能力。

3、申请人有明确的贷款用途。

4、申请人符合招商银行要求的其他条件。

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招商银行个人贷款条件：

1、客户类别：公务员、行政事业单位、大型国有企业正式在编人员、公立学校教师，公立医院医生；

2、收入要求：税前月收入5000元以上，需提供工资流水；

3、工作年限：在现单位连续工作满6个月以上。

【第15篇】微众银行针对个人贷款吗

微众银行有针对个人推出贷款服务，比如说微粒贷。微粒贷是互联网小额信贷产品，不需要担保与抵押，只要征信良好、有一定的还款能力，qq、微信用户就可以申请。而且微粒贷是按日计息的贷款产品，用户可以选择随借随还。

另外，微众银行还为中小企业推出了微业贷，企业也可以在线申请贷款，同样不需要抵押。

【第16篇】广发银行个人贷款条件是什么

一、e秒贷：

1、申请人的年龄在25-55周岁之间，是中国公民;

2、申请人有稳定的工作和收入;

3、申请人有不低于三个月的社保/公积金/个税缴存记录;

4、申请人的个人信用良好。

二、个人经营贷款：

1、申请人的年龄在18-65周岁之间;

2、申请人是中国公民;

3、申请人可以提供房产抵押;

4、申请人是个体工商户或企业主。

【第17篇】通过银行卡号能查出个人信息吗

通过银行卡卡号是能查出个人信息的，但是必须要通过银行卡卡号相关银行以及授权机构才可以查出，且必须是依法查询，否则都有权保护用户的个人隐私安全，另外一些不法分子通过非法渠道也能通过银行卡卡号查到个人信息，所以最好不要将银行卡号告知他人。

通过银行卡号是否能查出个人信息

一般来说，通过银行卡卡号以及先关授权机构是可以查出个人信息的，但是需要注意的是，不能用作私人用途，且必须是依法查询，否则不管是银行和授权机构都应该保护个人隐私。

另外有一些不法分子也能通过非法渠道通过银行卡卡号查询到持有人的相关信息，所以为了保证个人隐私不被泄露，最好不要在不安全的情况下将自己的银行卡号提供给陌生人。

【第18篇】银行个人贷款利率是多少

每家银行的个人贷款利率都是在央行基准利率上微调的，一般会上浮百分之十左右。银行的贷款利率与借款人的用途、贷款性质、贷款期限、贷款政策、不同的贷款银行等相关。

贷款基准利率是：

1、一年(含)内贷款的利率是4.35%;

2、一至五年(含)内贷款的利率是4.75%;

3、五年以上贷款的利率是4.90%。

【第19篇】银行贷款和个人贷款有什么异同

题主你好，银行贷款其实某种意义上来说囊括了个人贷款。银行贷款就是我们常说的贷款的意思，指的就是银行根据国家政策的规定把资金放贷给借款人，这其中的利率是受严格把控的。一般来说会要求借款人提供房屋抵押、收入证明、担保之类的，还要保证个人信用良好。满足这些条件的话就可以申请银行贷款。银行贷款下又根据各种类别分成不同的贷款类型：短期贷款、中期贷款、长期贷款;活期贷款、定期贷款;批发贷款、零售贷款等等。银行贷款提供的贷款服务很多种。

个人贷款呢，其实也叫刚刚提到的零售贷款，也就是银行贷款的一种，属于小额贷款。零售贷款是商业银行以个人为对象发放的贷款。一般采用抵押贷款方式。申请条件如下：年满25周岁;稳定的经济收;信用记录良好，无不良信用记录;能够提供银行认可的，合法有效的担保。

一般满足以上条件，您就可以向商业银行提出借款申请。