企业可以做融资租赁吗？（20篇）

【第1篇】企业可以做融资租赁吗？

国内租赁公司分为三类，第一类为中国人民银行按照《金融租赁公司管理办法》批准成立和进行管理的金融租赁公司，国内有12家。

第二类租赁公司是由对外贸易合作部按照《外商投资租赁公司审批管理暂行办法》批准和成立的中外合资租赁公司。

第三类是有国内贸易部管理的内资租赁公司，国内贸易局曾经专门发文，挑选了15个企业作为全国试点租赁公司，鼓励这些企业在开展传统租赁的同时，要积极探索融资性租赁业务。

因此，对于什么样的租赁公司可以开展融资性租赁业务，从目前的法律法规来分析，没有任何一条法律法规明确规定。

但是在最高人民法院《关于审理融资租赁合同纠纷案件若干问题的规定》中却指出，对于不具备融资性租赁交易资格的企业开展融资性租赁业务的，应认定租赁交易无效。

【第2篇】企业向银行保理融资属于信用借款吗？

企业向银行融资是为了资金的筹集，促进企业持续发展，市场融资有不同的方式。

1. 不属于。企业向银行保理融资不属于信用借款。

2. 信用借款是指企业凭借自己的信誉从银行取得的借款。企业这种借款，无需以财产做抵押。银行在对企业的财务报表、现金预算等资料分析的基础之上，决定是否向企业贷款。

3. 一般只有信誉好、规模大的公司才可能得到信用借款。这种信用借款一般都带有一些信用条件，如信用额度、周转信用协议和补偿性余额等。

4. 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收帐款管理及信用风险担保于一体的新兴综合性金融服务。银行的保理业务可分为国内保理业务和国外保理业务两类。

5. 国内保理业务通俗点将也叫应收账款融资。就是公司将您的应收款项在通过银行的审核后，转让给银行提前获得资金的业务。根据不同的类型具体可分为买断型保理业务和回购型保理业务。保理业务银行的审核点主要在对债务人（就是欠公司钱的公司）的还款能力进行审核。国外保理业务主要是根据进出口企业的进出口业务而设计出的金融产品，其主要作用也是让进出口企业提前获取资金。具体产品有打包贷款，发票贴现等。

【第3篇】中小企业融资的条件具体有哪些

中小企业融资的条件具体有：

一是企业及企业实际控制人要讲诚信，没有不良信用记录;

二是企业要具备一定的经营周期与经营业绩;

三是企业要达到一定的经营规模与盈利能力;

四是资产负债比控制要在合理的范围内，并具备充足的资产流动性;

五是企业管理层具备一定的经营管理经验与能力;

六是企业主导产品或提供服务品种具有一定竞争优势和发展空间;

七是能够提供满足债权人要求的的担保措施。

【法律依据】

参照《中华人民共和国中国人民银行法》第二十九条，中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款，不得向非银行金融机构以及其他单位和个人提供贷款，但国务院决定中国人民银行可以向特定的非银行金融机构提供贷款的除外。中国人民银行不得向任何单位和个人提供担保。

【第4篇】融资租赁企业是否允许破产

作者 | 赵丽 贾伟波

一、问题的产生

《合同法》第242条规定：“出租人享有租赁物的所有权。承租人破产的，租赁物不属于破产财产。”民法典出台以前，对于承租人破产，融资租赁出租人可依《合同法》第242条取回租赁物并无太大争议，主流司法实践也对此持支持态度。但民法典对《合同法》该条规定进行了调整。民法典第745条规定：“出租人对租赁物享有的所有权，未经登记，不得对抗善意第三人。”。两者相较，调整有二：一是，增加了“未经登记，不得对抗善意第三人。”的表述；二是，删除了“承租人破产的，租赁物不属于破产财产。”的表述。此增加表述，有将融资租赁构造成一种非典型担保权，并有条件地赋予出租人对租赁物享有所有权的旨意。而该删除表述，又似乎将导致出租人能否在破产程序中取回租赁物变得不确定，甚至有无法取回的风险。

那么问题来了，随着民法典的实施，当承租人进入破产程序后，融资租赁出租人对租赁物所享有的究竟是别除权还是取回权？融资租赁出租人究竟是否有权行使租赁物取回权？民法典第745条规定的笼统和模糊性、相应司法解释的缺位、破产法作为程序法与有关实体法之间可能存在的适用冲突，以及由于民法典实施时间较短尚无指导案例可循等原因，使得探讨上述问题的答案颇有难度，但解决该实操问题无疑是必要的，有意义的。目前，各专家学者、法律同仁们对此问题的观点见仁见智。笔者不才，在此试图一陈管见，以抛砖引玉，求教于大家

二、承租人破产，融资租赁出租人可向管理人主张别除权，还是取回权？

（一）第一种观点——若出租人已行登记，则仅享有别除权，不享有取回权

关于民法典第745条对《合同法》中242条的修改，学理上主要有两种不同观点。以著名担保法学者高圣平教授为代表的一种观点认为，民法典删除了“承租人破产的，租赁物不属于破产财产”的规定，并增加了“未经登记，不得对抗善意第三人”的表述，这说明，民法典将融资租赁出租人对租赁物享有的所有权功能化为一种担保权，属于非典型担保，故在承租人破产时，出租人不得依其所有权主张破产取回权，而仅得在其所有权已行登记的情形下向破产管理人主张优先受偿权；如未登记，即不具有对抗善意第三人的效力，也不得对抗破产管理人。[1]，而不享有破产法意义上的取回权。

（二）第二种观点——若出租人已行登记，则既享有别除权，也享有取回权，二者择一行使

另一种观点认为，删除“承租人破产的，租赁物不属于破产财产”的表述并不意味着民法典完全否认承租人破产时出租人对租赁物享有所有权，并基于此从承租人（管理人）处把租赁物取回。该观点同时还认为，从民法典及《最高人民法院关于适用<中华人民共和国民法典>有关担保制度的解释》（以下简称“《民法典担保解释》”来看，民法典对出租人的权利做的是加法，而不是减法。承租人破产时，出租人除可依民法典第752条规定行使租赁物取回权外，还可根据《民法典担保解释》第65条“承租人未按照约定支付租金，经催告后在合理期限内仍不支付，出租人请求承租人支付全部剩余租金，并以拍卖、变卖租赁物所得的价款受偿的，人民法院应予支持”之规定行使别除权，即在承租人进行破产时，出租人可以选择要求支付全部剩余租金，并以租赁物拍卖、变卖价款受偿。也就是说，取回权和别除权是法律赋予出租人的两种不同的行权方式，出租人可以根据融资租赁合同约定及自己的意志进行选择。[2]当然，该种观点也认为，此处出租人行使取回权和别除权的前提也是出租人对租赁物所有权进行了在先登记。只不过民法典对此修改的意义在于，如果出租人没有进行登记，承租人又对租赁物进行了抵押或转让，若删除“租赁物不属于破产财产”的规定，出租人便不能行使取回权。[3]

（三）最高法院的观点——有点模糊

最高法院似乎更倾向于第一种观点，但仔细分析似又与第一种观点可能并不完全一致。对于民法典第745条的理解与适用，最高法院认为，结合既有社会实践和《民法典》第388条中关于“其他具有担保功能的合同”的规定，一般认为，所有权保留交易中出卖人对标的物的所有权、融资租赁交易中出租人对租赁物的所有权，实际上已经“功能化”为担保权，不再是《民法典》物权编意义上的所有权，其权利内涵更接近于动产抵押权这一定限物权（这一段貌似与高圣平教授的观点相符）。因此，为理顺动产担保的公示规则体系，统一法律适用，最高法院出台的《民法典担保解释》第67条规定：“在所有权保留买卖、融资租赁等合同中，出卖人、出租人的所有权未经登记不得对抗的“善意第三人”的范围及其效力，参照本解释第五十四条的规定处理。”[4]，而《民法典担保解释》第54条第四项规定：“抵押人破产，抵押权人主张对抵押财产优先受偿的，人民法院不予支持”。由此可知，最高法院是将民法典第745条与《民法典担保解释》第54条和第67条放在一起来解释的。据此，最高法院得出结论是：民法典第745条所指的未登记的所有权不得对抗的善意第三人的范围包括破产债权人和破产管理人。同时，最高法院还指出，《民法典担保解释》第54条、第67条作出如此规定的原因主要在于响应和贯彻民法典关于消灭隐形担保的基本思想，将融资租赁合同中出租人所有权作出适当的“限制”（笔者注：请注意是“限制”，而不是“否认”。），亦是基于此种思想和目标而作出的法政策选择的结果。[5]问题是，这种限制的范围和程度如何？是出租人在任何情况下都不能行使所有权而只能在满足一定条件下行使别除权（如高圣平教授的观点），还是在满足一定条件下即可行使所有权呢？最高法院对此并没有给出明确的回答。但是结合最高法院在其《民法典担保制度司法解释理解与适用》一书的论述，以及上述最高法院得出的结论“未登记的所有权不得对抗破产债权人和破产管理人”，笔者认为，应为后者，即，承租人破产，出租人已行在先登记的情况下，有权向破产管理人主张租赁物取回权。理由是：第一，在民法典第745条规定文义来看，“未经登记，不得对抗善意第三人”的主语是所有权，而不是类似于“动产抵押权”等定限物权，融资租赁所有权虽然具有担保功能，但毕竟不能完全等同于“动产抵押权”等定限物权；第二，出租人的所有权是民法典第745条和第752条以及融资租赁合同约定（绝大部分融资租赁合同都会做出如此约定）明确赋予出租人的权利，应受保护，不能任意予以剥夺。

（四）笔者的观点

经分析，笔者的观点更倾向于前述第二种观点，但论述的理由是结合了第二种观点和最高法院的现有观点。

1.承租人破产，若对租赁物享有的所有权未经登记，则出租人既不能行使别除权，也不能行使取回权。

承接上述分析，顺着最高法院的思路，笔者得出的结论是，出租人对租赁物享有的所有权，如果未经登记，则不得对抗已经被受理破产申请的承租人的破产债权人和管理人。换言之，在承租人破产的情形下，如果未经登记，出租人无权基于其对租赁物的所有权而径行取回租赁物，管理人有权对其取回租赁物的主张予以拒绝，尤其是，比如破产债权人在租赁物上设立了抵押权并进行了登记（该种情形，租赁物即抵押物，应由管理人行使别除权，抵押权人有权就抵押物处置所得价款优先受偿），再比如承租人将租赁物卖给了善意第三人（该种情形，该善意第三人在符合善意取得的条件下，有权取得租赁物的所有权）等情形，出租人更是客观上无法取回租赁物。

还有一个问题：如上述分析，在未经登记的情况下，出租人无权依其租赁物所有权向破产管理人主张取回，那么出租人能否向管理人主张别除权，要求管理人拍卖、变卖租赁物，并以所获价款向其优先清偿呢？笔者认为，也不能。细心观察可以发现，《民法典担保解释》第65条规定：“在融资租赁合同中，承租人未按照约定支付租金，经催告后在合理期限内仍不支付，出租人请求承租人支付全部剩余租金，并以拍卖、变卖租赁物所得的价款受偿的，人民法院应予支持；……”。该条中的“受偿”并不是“优先受偿”，笔者认为这并不是该司法解释的漏洞，而是呼应民法典第745条关于“未经登记，不得对抗善意第三人”的规定，也就是说，只有出租人就其对租赁物的所有权进行了登记，才能就租赁物拍卖、变卖等处置行为所获价款优先受偿，否则不能优先受偿，而只能是“受偿”，而这种不具有优先性的“受偿”在破产程序中，实际上与普通破产债权人的权利并无实质差别。

因此，笔者认为，如果未经登记，出租人除不能行使取回权外，也不能对租赁物享有别除权，即不能主张对租赁物所获价款享有优先受偿权。此种情况下，出租人实际上只剩下按照民法典第752条规定的第二条路径主张权利，即只能就剩余全部租金及相应损失，向管理人申报普通债权。

2.承租人破产，若对租赁物所有权已行在先登记，则出租人既享有别除权，也享有取回权，二者可择一行使。

如果出租人已就租赁物完成登记，且登记在先，则出租人对破产管理人和破产债权人就有了对抗效力。笔者同意李志刚老师关于“民法典对出租人的权利做的是加法，而不是减法。”的观点，笔者认为，出租人可任意选择民法典第752条规定的两条途径向管理人提出权利主张，一是请求支付全部租金，同时享有租赁物别除权，即此时租赁物作为支付租金的担保，出租人可要求管理人对租赁物进行拍卖、变卖，并以所获价款优先向出租人进行清偿；二是，向管理人提出解除合同申请，要求管理人返还租赁物并赔偿相应损失（如有）。也就是说，在租赁物已行登记的情况下，出租人对租赁物既享有别除权，也享有取回权，出租人可以择一行使。

当然，出租人可以围绕别除权和取回权，根据案件实际情况，制定不同的权利主张策略，提出不同的诉请，此因不是本文讨论的重点问题，在此恕不展开。

三、出租人的权利主张与管理人的合同挑拣履行权是否存在冲突

还有一个令很多人都比较困扰的问题绕不过：即，在承租人破产时，出租人向管理人提出有关行使别除权、取回权等相关权利主张，是否会与《企业破产法》第18条规定的管理人对于“双方均未履行完毕的合同”的挑拣履行权存在冲突？

（一）承租人破产，融资租赁合同是否属于“双方均未履行完毕的合同”？

如果要回答这个问题，首先需要讨论的是，在承租人破产的情况下，承租人未能按约支付租金，甚至发生全部租金加速到期的情形，此时租赁物由（承租人）管理人控制，此种情况下，融资租赁合同是否属于“双方均未履行完毕的合同”？对此问题亦有不同观点。

一种观点认为，不属于。理由是，出租人的义务已经完成，因为出租人的义务就是购买租赁物、支付价款并交付租赁物。此时，只有承租人的义务没有完成（未依约支付租金）。因此该情形属于只有一方未履行完毕的合同，而不是双方均未履行完毕的合同。

另一种观点认为，属于。因为出租人除了购买和交付租赁物外，根据民法典第748条第1款规定“出租人应当保证承租人对租赁物的占有和使用”，即出租人还有一项保证承租人对租赁物平静占有的义务。[6]

笔者同意后一种观点，但是认为后一种观点的理由可能稍欠充分。因为通常情况下，出租人取回租赁物是由于租人已经违约且基于合同约定和法律规定，而并不是民法典第748条第2款规定的“无正当理由”影响承租人对租赁物的占有和使用。若在民法典第748条第2款规定情况下，还要求出租人保证承租人对租赁物的平静占有过于严格，不合情理，也不符合该条规定的立法初衷。因此，笔者试图从另一方面进行解释。根据《最高人民法院关于适用<中华人民共和国企业破产法>干问题的规定（二）》第34条：“买卖合同双方当事人在合同中约定标的物所有权保留，在标的物所有权未依法转移给买受人前，一方当事人破产的，该买卖合同属于双方均未履行完毕的合同，管理人有权依据企业破产法第十八条的规定决定解除或者继续履行合同。”规定可知，所有权保留买卖合同在破产程序中被作为双方均未履行完毕的合同对待，其原因是出卖人并未完成标的物所有权的转移（当然一般是因为买方没有依约支付货款）。所有权保留交易与融资租赁交易在民法典体系中都属于具有担保功能的非典型担保，二者有许多极为类似的特点。那么，在破产程序中，能否参照所有权保留买卖合同的做法将融资租赁合同也认定为双方均未履行完毕的合同呢？笔者认为是可以的。因为承租人破产，出租人是否对租赁物享有所有权，是否能够取回，出租人在破产程序中是否能够得到清偿，得到清偿之后依约哪方能最终取得租赁物所有权，租赁物所有权最终如何转移等均尚未确定，或尚待履行，因此，笔者认为，一般而言，在承租人破产且欠付租金情形下，宜将融资租赁合同认定为双方均未履行完毕的合同。

（二）出租人的权利主张与管理人合同挑拣履行权是否存在冲突？

准予上述理解，让我们再回到最初的问题：出租人的权利主张与管理人合同挑拣履行权是否存在冲突？这个问题看似需要分情况讨论：

1．出租人就租赁物所有权已行登记的情况

如前面所分析的，此种情况下，出租人既可以请求支付全部租金，并就租赁物所获价款（可以参照担保物权程序实现）优先受偿；也可以向管理人提出解除合同申请，要求管理人返还租赁物并赔偿相应损失。前者对应行使的是别除权，后者对应行使的是取回权，二者择一行使即可，且选择权在于出租人。但是无论哪种权利的行使（当然，首先要符合法律规定和融资租赁合同约定的条件），管理人都无权以合同履行挑拣权为由予以拒绝。比如，当出租人选择前者时，管理人无权选择合同解除并返还租赁物，但不支付租金。再比如，出租人选择解除合同并收回租赁物的情况下，管理人无权选择继续履行合同。在这个问题上，笔者同意李志刚老师的观点，即破产法仅仅是一个统合性的权利冲突处理程序，破产法本身没有变性功能，来把出租人对租赁物的所有权变成担保权。民法典融资租赁合同章、《民法典担保解释》的规定没有因为破产程序而被改变——破产法作为一种程序法没有提供这种改变/变性的依据。而对于管理人合同挑拣履行权来源的《企业破产法》第18条，该条规定要解决的是继续性合同，并不因为承租人的破产而当然解除，在没有其他因素，只有破产因素导入的情形下，由承租人的管理人来决定是否解除。该条规定的法理基础是“全面履行合同，是合同双方当事人的义务。因此，管理人决定继续履行合同的，对方当事人应当履行”[7]。并不是因为承租人破产，管理人对融资租赁合同的继续履行和解除，就有了超级决定权，甚至吸收出租人法定解除权的超级决定权。[8]正如重庆市北碚区人民法院于2023年12月审理的《海通恒信国际融资租赁股份有限公司与重庆永发科技有限公司一般取回权纠纷案民事判决书》所论述的“该条的规定（指《企业破产法》第18条）意在实现破产企业财产价值最大化、公平清偿以及挽救企业。本案中，被告进入破产重整程序后，原告向被告破产管理人发函申请取回租赁物，破产管理人回函选择了继续履行合同，并确认了受理破产日之前到期的未付租金319360.4元为普通债权，上述行为已经充分体现了破产企业财产价值最大化、公平清偿以及挽救企业这一破产法的重要目标，但是法律同时还具有公平性，破产法在实现上述目标的同时还应兼顾融资租赁合同出租人的利益。”，最后法院判决融资租赁出租人有权要求取回租赁物。可见，司法实践中，即便是对破产程序中公平清偿价值的维护也是有限度的，是不能以损害其他正当合法权益为代价的。

2．出租人就租赁物所有权未行登记的情况

如前面所分析的，在出租人未就租赁物所有权进行登记的情况下，出租人只能就剩余全部租金及相应损失，向管理人申报普通债权。此种情况下，由于出租人提出权利主张受到一定的限制，所以实际上，退一步讲，即便管理人享有合同履行挑拣权：（1）如果管理人主张继续履行合同，对于出租人而言是相对更为利好的，因为管理人基于合同挑拣履行权选择继续履行合同产生的债务属于共益债务，对于出租人而言则属于共益债权，共益债权优先于普通债权，并可随时受偿；（2）如果管理人选择解除合同，那么出租人就有了取回租赁物的理由，一般来说，对于出租人而言也是利好的。当然，实操中，笔者相信管理人也几乎不会这么操作，这是违反破产法关于破产企业财产价值最大化、公平清偿以及挽救企业的重要宗旨的。

综上，其实，在承租人破产情况下，无论出租人就租赁物所有权是否登记，与管理人的合同挑拣履行权均不存在实质冲突，或者说管理人的合同履行挑拣权在此情形下并无适用理由。

四、结论

综上所述，民法典将融资租赁功能化为一种非典型担保权，租赁物的所有权发生了一些弱化，使出租人对租赁物所有权的行使受到一些限制，但是法律并未完全否认，甚至是明确赋予了出租人在一定条件下对租赁物享有所有权。即使是综合协调和处理多方权利冲突的破产程序也不能无故剥夺。因此，笔者认为，在融资租赁交易中，如果承租人进入破产程序且承租人尚有未依约支付的租金，在出租人对租赁物所有权已行登记且登记在先（考虑到租赁物上可能不只一项权利登记，比如还可能设定了动产抵押登记）的情况下，其有权向管理人主张行使别除权或者取回权（择一行使），管理人则无权拒绝，也无权依据《企业破产法》第18条规定主张合同挑拣履行权。当然，出租人该等权利的行使还需符合融资租赁合同的相关约定。在出租人对租赁物所有权未行登记的情况下，出租人既不能行使别除权，也不能行使取回权，其只能就剩余全部租金及相应损失向管理人申报普通债权，此时也无管理人行使合同履行挑拣权的余地。因此，承租人进入破产程序后，承认融资租赁出租人在已行登记且登记在先的条件下对租赁物享有所有权，并在符合合同约定条件下可以行使取回权，并不违反《企业破产法》第18条规定，也不会减损破产法的立法宗旨，反而可以更好地保护没有躺在权利上睡觉的人，这也符合法理和法律应有的价值取向。

诚然，对于文首问题的回答，目前尚无明确的法律规定，也无具有指导意义的案例可循。笔者水平有限，恐说理尚有不周延之处，欢迎大家批评指正。同时，也让我们一起期待后续法律或司法解释能够尽快补上这一缺口，或有相关指导案例尽快出现，让未定之论能够一锤定音。

引用及注释：

[1]参见高圣平：《民法典担保制度及其配套司法解释理解与适用》（下），中国法制出版社，2023年3月版，第1219页。

别除权，是指享有财产担保的债权人在债务人宣告破产后，可不依破产分配程序，而就该担保财产单独优先受偿的权利。

[2]参见李志刚：《承租人破产，融资租赁出租人享有的是取回权还是别除权》，载于https://mp.weixin.qq.com/s/olvjhaecnj7qxrz1cuw85a，2023年7月6日访问。

[3]参见李志刚：《承租人破产，融资租赁出租人享有的是取回权还是别除权》，载于https://mp.weixin.qq.com/s/olvjhaecnj7qxrz1cuw85a，2023年7月6日访问。

[4]参见最高人民法院：《民法典担保制度司法解释理解与适用》，人民法院出版社，2023年5月版，第560页。

[5]参见最高人民法院：《民法典担保制度司法解释理解与适用》，人民法院出版社，2023年5月版，第562-563页。

[6]参见高苹、李增广、张丹妮：发布于安杰律师事务所微信公众号的文章《安杰视点|融资租赁纠纷解决实务（一）：承租人破产，出租人如何主张权利》，访问链接：https://mp.weixin.qq.com/s/mrrioqpzbcrlyqaxsbnizw，访问时间：2023年7月6日。

[7]参见吴高盛主编：《中华人民共和国企业破产法条文释义与适用》，人民法院出版社2006年版，第35-36页。

[8]参见李志刚：《承租人破产，融资租赁出租人享有的是取回权还是别除权》，载于https://mp.weixin.qq.com/s/olvjhaecnj7qxrz1cuw85a，2023年7月6日访问。

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【第5篇】中小企业融资的十大方式有哪一些

中小企业融资的十大方式有银行贷款融资;金融租赁渠道;民间融资渠道;融资租赁渠道;“金贝壳”贷款渠道;典当中小企业融资;存货融资渠道;应收账款融资渠道;风险投资渠道;建立担保公司渠道。

【法律依据】

根据《贷款通则》第三条，贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和中国人民银行发布的行政规章，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。

【第6篇】企业融资租入的固定资产如何进行会计核算

融资租入的固定资产，应当单设明细账户进行核算。企业应在租赁开 始日，按租赁开始日租赁资产的原账面价值与最低租赁付款额的现值两者 中较低者作为入账值，借记固定资产账户；按最低租赁付款额，贷 记长期应付款——应付融资租赁款账户；按其差额，借记未确认融资费用账户。

【第7篇】小微企业信贷融资建立良好的信用记录有什么作用

很多小微企业在融资时经常选择银行贷款，为了能够成功融资，这些企 业竭尽全力和银行打交道，期望通过自身的不懈努力来获得贷款，态度虽然可 取，但结果常常不尽如人意，以碰壁告终。而失败的重要原因就是小微企业对 自己的现状缺乏基本的认识，也没有做到真正了解银行。

所以，小微企业在融 资的时候一定要对企业自身及银行有足够多的了解，才能有针对性地调整方 法，最终获得资金。一般来说，企业会经历创业、发展、成熟与衰退阶段。一些小微企业没有 认识到自己企业目前所处的阶段，有资金需求时便向银行进行融资，要知道银 行信贷所关注的是企业的发展阶段与成熟阶段，也就是说，在正常情况下，只 有处于这两个阶段的企业才会获得银行贷款。

如果企业只是处于创业阶段或已进人衰退期，无法向银行拿出像样的财 务指标供银行评估时使用，也没有良好的有变现能力的可抵押资产如房产等， 则想获得银行贷款就很困难。因此，企业在向银行进行信贷融资时首先要知 己，即明确自己处在发展中的哪个阶段，这样才会有一个清晰的标准，明白 自己的项目通过银行融资的可能性有多大，或者采用其他的更适合企业当前 状况的融资形式。

即使可以获得银行融资，也要拿出正确的融资方案与银行 进行有效接触。企业如果想通过银行来进行融资，一定要做到知彼，要了解银行。如果对银行的规则与特点不了解，那企业就不可能有效地利用银行来为自己服 务。银行的借贷属于债权融资，特点是租借本金，是靠回收贷款利息来获得收 益。

贷款的利息与贷款本金相比，较为微薄。也就是说，一旦企业出现一笔不 良借贷，银行的贷款本金无法收回，那么就会对银行一年的营业收益造成很大 的影响，若干优良的借贷利润会因此被一笔勾销，因此，银行放贷是非常谨慎 的。银行为了规避风险、保证获利，确定了选择放贷企业的标准。

企业了解银 行的这个标准，就可以与自己进行对照，如果与标准差距较大，那么企业还把 精力与希望都寄托在银行上就很不明智了。每个银行都有其放贷的出发点、侧重点，不同银行的标准不尽相同。比如 目前，随着外资银行在我国经济领域的日渐深人，不少企业把目光瞄准了外资 银行。

因为外资银行在对待企业的观念上与我国国内银行有所不同，所以很多 企业便认为外资银行的标准会比国内银行的标准低，但事实上恰恰相反，外资 银行有着更加严格的信贷体系与放贷标准。因此，企业只把降低放贷标准的希 望寄托在外资银行身上，也并不现实。企业与银行资金之间是一个长期依存的关系。

一个企业需要资金支持可能 出现在任何时候，但不能在急需资金时才想到去找银行。只有平时多接触，让 银行对企业有所了解，这样，在企业出现需要时，才能更容易、更顺利地获得 银行资金的支持。如何才能与银行多接触呢？企业管理者首先要在银行建立良 好的信用记录，只有这样，才能在银行和企业之间搭起一座畅通的大桥。

信用 记录，简单说就是一份个人和企业信用行为的报告。信用记录由具有公信力的 第三方机构将个人和企业的信用信息采集、整理、保存起来，建立数据丰富的 数据库。人民银行是由国务院赋权，行使管理征信业，推动建立社会信用体 系职能的法定单位，目前已组织建设了全国联网运行的企业和个人信用信息 基础数据库。

截至2023年12月，央行的征信系统数据库已为8。2亿自然人和 1 800多万户企业建立了信用档案。如今的中国正逐步迈向信用经济时代，拥有良好的信用记录可为我们贷款 带来诸多便利，一个信用记录良好的人和企业，即便在没有任何抵押物的前提 下，也能够申请〜笔无抵押贷款。

不过信用记录并不会凭空产生，必须要靠个 人和企业用心去建立。

【第8篇】小微企业融资方式主要有哪些

小微企业融资方式主要有：

1、无形资产担保贷款：根据《担保法》的有关规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。

2、自然人担保贷款：自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上，附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项，银行将会要求担保人履行担保义务。

3、金融租赁：通过金融租赁，企业可用少量资金取得所需的先进技术设备，可以边生产、边还租金，对于资金缺乏的企业来说，金融租赁不失为加速投资、扩大生产的好办法;就某些产品积压的企业来说，金融租赁不失为促进销售、拓展市场的好手段。

【法律依据】

《合同法》第二百三十七条规定，融资租赁合同是出租人根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的合同。

【第9篇】企业怎样进行债务融资

通过下列途径进行债务融资：

1、银行信贷。在大多数情况下，银行也是债权人参与公司治理的主要代表，有能力对企业进行干涉和对债权资产进行保护。

2、融资租赁。这种方式在债务清偿之前，债权人始终拥有租赁品在法律上的所有权，对企业可能的资产转移或隐匿行为都能产生较强的约束。

3、企业债券。债券融资在约束债务代理成本方而具有银行信贷不可替代的重要作用。

4、商业信用。

【法律依据】

《证券法》第16条第1款，公开发行公司债券，应当符合下列条件：

(一)股份有限公司的净资产不低于人民币三千万元，有限责任公司的净资产不低于人民币六千万元；

(二)累计债券余额不超过公司净资产的百分之四十；

(三)最近三年平均可分配利润足以支付公司债券一年的利息；

(四)筹集的资金投向符合国家产业政策；

(五)债券的利率不超过国务院限定的利率水平；

(六)国务院规定的其他条件。

【第10篇】破产企业的租赁合同能解除吗

可以解除。符合解除合同的法定条件或者双方协商一致可以解除合同。

【法律依据】

《合同法》第94条，有下列情形之一的，当事人可以解除合同：

(一)因不可抗力致使不能实现合同目的；

(二)在履行期限届满之前，当事人一方明确表示或者以自己的行为表明不履行主要债务；

(三)当事人一方迟延履行主要债务，经催告后在合理期限内仍未履行；

(四)当事人一方迟延履行债务或者有其他违约行为致使不能实现合同目的；

(五)法律规定的其他情形。

【第11篇】我国中小企业融资方式有哪些

中小企业融资方式一般有以下5种：

1、银行贷款，银行贷款融资成本低，但是对企业的资质要求非常高；

2、熟人借贷、自然人担保贷款、信用担保贷款；

3、通过挂牌区域性股权交易市场(即四板)或新三板，可获得债权和股权融资的机会；

4、保理信托、买方信贷等中小企业融资方式；

5、风险投资。

【法律依据】

《中华人民共和国中小企业促进法》第一条：为了改善中小企业经营环境，保障中小企业公平参与市场竞争，维护中小企业合法权益，支持中小企业创业创新，促进中小企业健康发展，扩大城乡就业，发挥中小企业在国民经济和社会发展中的重要作用，制定本法。

【第12篇】中国融资租赁企业名录

华龙网-新重庆客户端讯（林红）12月13日，记者从重庆市金融监管局获悉，“2022中国融资租赁榜”于近日正式揭晓，重庆银海融资租赁有限公司、重庆明德融资租赁有限公司获2022中国融资租赁成就奖，标志着这两家渝企继2023年之后再度蝉联该奖项。

据了解，获奖企业之一的明德融资租赁公司是目前重庆市注册资本金最大的国有全资外商融资租赁企业，其租赁规模和盈利能力位居西部地区外商融资租赁企业前列。

两家渝企获“2022中国融资租赁榜”租赁成就奖。榜单截图

据明德融资租赁公司董事长曾红伟介绍，2023年，公司聚焦成渝地区双城经济圈市场增长潜力较大的口腔医疗、宠物医疗细分领域，进一步回归融资租赁本源。同时，该公司还与国内头部场景金融科技平台合作，创新推出医疗设备线上融资租赁业务，探索推动普惠租赁向功能化、本地化、一体化、专业化和数字化方向转型。

公开资料显示，明德融资租赁公司与上海即科智能技术集团有限公司在第五届进博会上签署10亿元进口医疗设备融资租赁项目合作协议，带动川渝两地口腔诊所及宠物医院等中小型健康服务机构硬件设施的更新迭代。

据悉，“中国融资租赁榜”评选活动由中国外商投资企业协会租赁业委员会主办。自2007年创办以来，“中国融资租赁榜”已连续评选了十五届，得到业内企业的积极参与和广泛认可。本届共评选出年度人物3位、年度公司20家、成就奖31家、卓越服务机构3家。

（本文来自新重庆客户端app，请至各大应用市场下载）

【第13篇】中小企业选用信用卡融资要准备充分哪些财力证明

财力证明越充足，信用卡审批的额度就可能越高。总结可以用作财力证明 的材料如下，把你能提供的全部交给银行，对申请高额信用卡一定有帮助。

①政府机构、企业开具的最近三个月的正式工资单或收人证明需加盖公 司章或部门章；

②银行代发工资的存折/账单复印件需显示最近三个月薪水入账信息；

③最近三个月的个人所得税完税证明复印件；

④社会保险扣缴凭证复印件；

⑤自有房产证明复印件；

⑥银行定期、活期存款单/存折复印件；

⑦基金、国债、企业债券购买凭证复印件需显示购买人姓名、账号和账 户余额；

⑧其他银行的高额度信用卡、银行高端会员卡复印件。

【第14篇】中小企业融资形式有哪些

中小企业融资形式有：银行贷款融资、民间资本融资、通过保险平台贷款融资、租赁融资。

【法律依据】

《贷款通则》第六十一条规定，各级行政部门和企事业单位、供销合作社等合作经济组织、农村合作基金会和其他基金会，不得经营存贷款等金融业务。企业之间不得违反国家规定办理借贷或者变相借贷融资业务。

【第15篇】企业应收债权融资是指什么呢

应收债权融资也称应收账款保理，是西方国家普遍应用的一种金融衍 生产品，实质上是一种利用未到期应收债权这种流动资产作为抵押，从而 获得银行短期借款、加快资金周转的一种新型融资业务，银行一般会将保 理业务视为短期贷款业务。在实务中，应收债权的融资主要包括应收债权 的质押借款和应收债权的转让与出售两种。

【第16篇】企业租赁融资租赁

融资租赁”购车：是“陷阱”，还是“馅饼”？

当前，中国车市遭遇“寒冬”。

而很多年轻人手头存款不足，但又急需一辆车。

冰火两重天！汽车行业的这种“瓶颈”怎么破？

近年来，以“弹个车”为代表的“汽车融资租赁”平台成为许多消费者购车的首选，这种低首付、流程便捷的方式得到了很多年轻群体的青睐。但是同时，“逾期拖车”、“以租代购”等问题也引起了颇多争议，有好事者竟以这两个问题“妖魔化”汽车融资租赁。

那么，对于普通消费者而言，“汽车融资租赁”到底是“陷阱”，还是“馅饼”呢？

汽车融资租赁：先租后买

目前，我国拥有庞大数量的农村人口以及三四线城市人口，随着下沉市场人均可支配收入的不断提高，消费者对汽车的需求和购买力也在逐步提升。对于许多都市生活的年轻群体和这些广大三四线城市、农村市场的消费者来说，生活中非常需要一辆车，或上下班、或接送孩子上学、或为家庭周末郊游。

在汽车行业，除了全款购车、分期付款等传统的贷款购车方式之外，一种融资租赁方式让越来越多的年轻消费者提前圆了“开车梦”。

这种瞄准年轻群体和下沉市场的汽车融资租赁模式，以“弹个车”为例， “1成首付”“先租后买”“以租代购”的方案几乎是“量身打造”。

但这种模式，到底是“租车”还是“买车”，车辆的所有权到底归谁，仍存在争议。

专家指出，汽车融资租赁和租车、贷款买车有很大区别，租车指汽车租赁，贷款买车指采用金融分期的方式购车，而汽车融资租赁的最终目的是购车，它涉及金融和租赁，是一种新型的“大额分期”购车方式，即先“租”后“买”。

消费者以很低的价格通过租赁方式获得汽车使用权，此后按照与平台方的合同约定先用一年，一年后按一定比例支付这辆车剩余的尾款和利息，并最终得到车辆产权。用户也可以在通过信用审核后分期贷款，最长36个月。另外，如果用户无法支付尾款，也没有通过信用审核，还可以选择“再租1年”，2年后再选择支付尾款，

如果一年后用户没有足够资金，无法一次性支付全部的尾款购车，还可再次选择分期贷款，这在一定程度上大幅降低了购车的资金门槛。

自2023年大搜车将此种销售方式引入中国市场，建立“弹个车”品牌，至今，已有近40万用户选择“弹个车”产品，包括汽车厂商在内的10多家知名企业均开通了汽车融资租赁业务。

1成首付金融方案靠谱吗？

作为新兴的金融方案，融资租赁第一年所有权归出租人，由于首付比例极低，利率相对较高。

因此，有的人对第一年的“租”不认可，认为租车不值这个价钱，甚至拿租车公司的价格来做对比。

对于部分喜欢换车的用户，一年之后放弃继续购买，不过必须要遵循融资租赁协议中所规定的相关条款，不能再转过头计算这一年的费用高于普通租车，因为从一开始这就不是在租车。

那么，对于普通消费者而言，用融资租赁这种形式购车，到底是“陷阱”还是“馅饼”呢？

有精明的消费者以一辆官方指导价格裸车10万元左右的新车为例计算，在“弹个车1成首付租金”购车，总体花费与贷款买车相比，4年时间下来大概可以多了3000元，折合每个月多花费62元。

虽然总体花费多出大概3000元，但“弹个车”购车首付租金却比贷款买车首付足足低了35000余元。

通过对比，融资租赁模式虽然较在4s店购车略贵，但其门槛低的优势符合年轻消费者当前的经济状况和生活状态。

办理手续简单便捷是弹个车的另一项“秘籍”，支付宝扫码申请、5分钟超快审批。

逾期拖车到底是谁在违约

汽车融资租赁是一种更现代化、更适宜次级信贷人群和短期购买力不足人群的分期付款经营方式，但其前提是需要消费者切实履行合同约定，拥有“契约精神”。

在签订合同之前，融资租赁机构和消费者双方对于这种购车方式所赋予的权利与义务都重点进行了细致沟通。

但是，有很多消费者契约意识不足，不履行合同义务，比如不按时还款、停止还款等。因此，一部分这些弹个车用户被“逾期收车”。

查阅中国裁判文书网，信息显示：2023年10月至2023年9月，仅上海市就有1000多篇裁判文书涉及汽车融资租赁。其中，90%以上是因承租人支付了首期租金及部分租金后，不再继续向平台支付租金，构成违约。

现代社会，只有构建诚实守信的契约精神才能保证人类社会健康发展。

契约精神本质上就是利用客观的合同关系来束缚人性，将人的贪婪、懒惰加以控制，保证了交易得以顺畅、安全、健康的进行。

融资租赁或是行业转型“良药”

据中汽协预测，车市下滑短期内还会持续，2023年可能还将呈现负增长。有业内人士分析，在环境污染和交通拥堵情况下，许多一二线城市的限牌、限购政策阻碍了新车销量的增长。

中国汽车市场亟待新的增长引擎，“创新”成汽车流通业的首要课题。

中国汽车流通协会会长沈进军表示，在汽车市场下行和转型期，要通过汽车金融挖掘消费潜力，扩大消费需求，助力中国汽车产业可持续的发展。

专家认为，拉动下沉市场汽车消费将主要从降低消费门槛、扩大消费用户群体，并通过互联网方式收集下沉市场分散的需求、提高交易效率两方面来实现。

而汽车融资租赁，正成为拉动汽车消费、摆脱行业萎靡的有力途径之一。

融资租赁起源于20世纪50年代，是世界上仅次于银行信贷的第二大金融工具，在欧美等发达国家是主流的购车方式。目前，在美国等成熟市场，融资租赁渗透率已经从19.7%增长到30%以上。

在国内，作为市场的“新生儿”，汽车融资租赁还在一定程度上被“妖魔化”，人们难以从固有的“买”和“租”的思维中马上跳脱出来。

“大搜车”负责人指出，“大搜车”已经构建了较为完善的汽车产业协同“生态圈”，其中不仅包括大搜车数字化的全国90%中大型二手车商、超过9000家4s店、70000家新车二网和超过5500家弹个车社区店，还包括大搜车并购或战略投资的车易拍、车行168、运车管家、布雷克索、金蝶汽车网络等产业链服务平台。

截至目前，“弹个车”业务已覆盖全国31个省份、325个市以及2079个区县，拥有超5500家的弹个车全国社区体验店。凭借线上线下协同的一体化销售服务体系，“弹个车”让全国消费者享受到了全新的购车体验。连续3年位居天猫双11汽车新零售销量榜首。

12月22日，法制日报社中国公司法务研究院联合“大搜车”共同发布了《汽车金融合规指引》。发布现场，江西省检察院第一检察部詹文成检察官谈到汽车融资租赁收车是否违法时说：“我们在考察汽车金融债务处理和索车的过程，主要看其本质上把车拿回来的途径是否违法，是否符合犯罪构成。比如，合法的汽车融资租赁业务中，事先约定了承租人没有按期还贷的话，出租人有权把车开走。”

未来，市场会将越来越规范，融资租赁作为一种更适合年轻人、更现代的购车方式，也势必会成为一种新的趋势。

【第17篇】企业融资的两种渠道是什么

1、对企业来说，常见的融资渠道主要有以下两种：债务性融资和权益性融资。其中，债务性融资包括银行贷款、发行债券和应付票据、应付账款等，权益性融资主要指股票融资。

2、债务性融资构成负债，企业要按期偿还约定的本息，债权人一般不参与企业的经营决策，对资金的运用也没有决策权。债务融资可分为营运资本融资与资本性支出融资，其优点是借入资金并在有还款能力的适当时候偿还给债权人。债务融资的主要渠道有朋友、银行及其他金融机构。

3、权益融资是指向其他投资者出售公司的所有权，即用所有者的权益来交换资金。这将涉及到公司的合伙人、所有者和投资者间分派公司的经营和管理责任。

4、权益融资可以让企业创办人不必用现金回报其它投资者，而是与它们分享企业利润并承担管理责任，投资者以红利形式分得企业利润。权益资本的主要渠道有自有资本、朋友和亲人或风险投资公司。为了改善经营或进行扩张，特许人可以利用多种权益融资方式获得所需的资本。

【第18篇】小企业如何融资

1、找风投。现在市面上有很多风投公司，他们的主要目标就是寻找一些可靠的项目去投资，并期望从这些项目中实现资金的积累，将自己的公司再次发展壮大，初创企业要想融资就可以选择这些风投公司，用自己的项目优势去吸引别人，让投资人看到企业的发展前途，然后为企业投资。

2、找银行。初创小企业要想融资，还可以通过银行贷款的方式解决，用自己的一些不动产，去做抵押，然后从银行贷出一定的资金作为自己的启动资金。银行贷款一般都需要提供抵押物，没有合适的抵押物一般都很难贷到款项。

3、找亲戚。初创型小公司要想融资，也可以把融资对象放到自己的亲戚身上去，都说有钱大家一起挣，有福大家一起享，你创业了，需要一定的资金来帮助，相信你那些富有的亲戚都会乐意助你一臂之力的，毕竟，你赚钱了肯定也忘不了他们，他们也可以以出资的方式成为你公司的股东哦。

4、找朋友。朋友，假如是诤友的话，往往是能为你两肋插刀的人，假如你有一家初创型企业需要融资，假如你有一些富有的诤友，相信他们一定能愿意帮助你，帮助你闯出自己的天地，打下自己的天下，作为回报，在你赚钱后，不妨给朋友一些股份吧。

5、找政府。现在政府出台了很多政策鼓励创新创业，作为初创型公司，要融资不妨去找一些对自己有利的政策吧，借助政府的力量为自己的创业之路添砖加瓦。让融资的道理也走得更加顺利。

6、找众筹。随着互联网平台的推广，众筹成了一种新的趋势，无论干什么都可以选择众筹，其实初创企业融资也可以选择这种方式，只要你有好的项目，相信一定能吸引很多人为你贡献一点点力量，积少成多，换来你的启动资金，开启成功的第一步。

7、找借贷。初创小企业还有一种融资方式，那就是找一些网上的借贷平台，采取无抵押贷款的方式，分别从一些借贷平台上借贷一定的资金，相信也可以很快地完成投资，但这种融资方式风险很大，一旦短期内你的企业无法盈利，还不起借款，你就可能会面临利滚利的恶性循环中。

【第19篇】企业融资的主要目的是什么

事实上，企业在筹资、投资和生产经营活动的各环节中都会有一定程度的 风险。融资活动是一个企业生产经营活动的起点，一般企业融资的主要目的是 为了扩大企业生产经营规模，提高企业的经济效益。为了取得更多的经济效益，企业会进行筹资，这必然会增加企业按期还本 付息的筹资负担。由于企业资金利润率和借款利息率都具有不确定性，从而使 得企业资金利润率高于或低于借款利润率。

【第20篇】中小微企业融资方式主要有哪一些

中小微企业融资方式主要有：

1. 无形资产担保贷款。

2. 自然人担保。

3. 典当融资。

4. 综合授信。

5. 信用担保贷款。

6. 买房贷款。

【法律依据】

根据《中华人民共和国担保法》规定，依法可以转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权等无形资产都可以作为贷款质押物。