理财保险的意义与功用（20篇）

【第1篇】理财保险的意义与功用

什么是理财保险

理财保险是市面上的一种新型保险产品，兼并了保险保障及投资功能，通过保险进行理财，对资金进行合理安排和规划。

1、保险理财能够保障家庭经济安全：生活能够舒适幸福，主要是依靠于家庭收入能够支付一切的开销。如果由于意外事件收入突然终止，家人的生活水准将会急速下滑。所以，进行合理的保险理财，能够让你避免出现这种情况，能够为家庭经济安全提供保障。

2、分散风险，合理配置家庭资产：对于高净值人群来讲，资产配置的核心就是分散风险，而不是追求高收益。另外，对于家庭理财来讲，最重要的就是稳健。如果想让资产稳健增值，那投保理财险将是不错的选择。

3、保险理财能够提高信用：银行给企业贷款时，要求企业必须上财产保险，同理，对于购买了保险的企业者，他的信用以及企业的信用都会大幅提高。

【第2篇】理财买什么保险产品

【第3篇】5年期保险理财靠谱吗

1、是投资的收益相对较低，不可能像其它理财产品收益那么高。

2、理财型保险投资期长，回报期长，流动性差，不可能随时取出现金。

3、保险理财资金投向的信息穿透透明度差，很多人不了解保险公司和保险产品。

【第4篇】为什么不建议买理财保险

理财保险适合已经拥有足够保障型保险且家庭较为富裕的人群，对于普通人而言理财险的意义不大，投资期间较长、回报不确定。

投保人在投保理财型保险产品时容易忽视保险的保障功能而注重理财收益，但是理财保险产品的重点内容是通过保险公司的运作来提高保险公司保费的使用率最大化，降低保费支出，同时也承担着相应的保障功能，最主要的目的不是通过理财保险赚钱。

另外，理财险投资周期较长，且流动性较差，虽然有收益，但是收益并没有很多。一旦投保了理财型保险，那么资金的变现能力就变弱了。虽然理财型兼具保障和理财双功能，风险较小，但是收益率也小。理财保险不等于理财产品，投保前要考虑清楚。

【第5篇】理财分红型保险买了两年能退吗

理财分红型保险买了两年可以退保，投保人直接拨打承保公司客服电话提出申请，然后按照客服的要求提交退保申请即可。另外，投保人直接带上个人有效身份证件、保单、银行卡到保险公司网点柜台办理退保手续也可。

不过，交了两年的理财分红型保险选择退保，会有一定的损失，保险公司只会按照保单现金价值退还。

【第6篇】购买理财型保险需要注意什么

1. 清楚了解购买保险的目的。首先要明确的是购买保险要以保障为主，在基础保障已经完善的前提下在购买理财保险，然后再选择合适的险种。

2. 货比三家。选择最适合自己的保险，而不是最贵的，或者是最便宜的。购买时需要仔细查看条款，特别是对于保险的收益部分，一定要仔细核对，谨防保险公司或者是业务员夸大保险的收益。

3. 保险的专业性比较强，可咨询专业的保险人士。

【第7篇】理财保险怎么买风险低

1. 打好理财产品“组合拳”。单一的金融产品投资风险较大，如果同时选择多种理财保险产品，相应的风险也会降低哦。

2. 货比三家再重申。这里再次强调，要买到低风险的理财保险，最好货比三家，也许你会发现同样的保险在不同保险公司的规定中，其缴费、保险范围、领取保险赔偿等方面也不尽相同！

3. 买保险明确“三条款”。买保险先仔细阅读保险合同上的保险责任条款、责任免除条款和赔偿处理条款，以防日后在保险赔付时碰上“霸王条款”，让保险金额大打折扣哦。

【第8篇】平安福属于理财保险吗？

平安福不属于理财保险，非投资型保险，而是一款消费型保险，主险为终身寿险，还可以附加提前给付重大疾病保险、意外伤害保险、保费豁免疾病保险等，若是被保险人没有出险，保险公司不会返还费用。

不过，因为主险为终身寿险，以被保险人死亡为给付保险金条件，所以，该险种具备一定的储蓄性质。

【第9篇】儿童理财保险可靠吗

1、儿童理财保险是一种融合保障。存储于投资于一身的新保险。儿童理财保险能较好的融合风险保障和理财规划的优点，是一种比较可靠的保险。但是需要注意的是，没有必要一次性买全了，要根据实际情况而定，先投保少儿时期易发的风险。

2、儿童理财保险哪种最好。少儿投资理财保险是一种融合保障与投资于一身的新型人身保险产品，市场上比较常见的是少儿万能险。其保障额度设计一般有三种：保险费+投资账户价值、保险费与账户价值×系数后取值大者、保险费或账户价值之一×系数。

3、少儿万能险不仅仅有寿险。还可以进行其他投资活动，实现增值，少儿万能险能为孩子提供更阶段的保障，一般都包括教育金、创业金、婚嫁金、养老金等。

4、少儿万能险主要有重保障型和重投资型两种保险类型。其中重保障型，保险金额高，前期扣费高，投资账户资金少，前期退保损失大。重投资型，保险金额低，首期扣费少，投资账户资金较多，退保损失小。

【第10篇】理财分红型保险买了两年能退吗？

理财分红型保险买了两年可以退保，投保人直接拨打承保公司客服电话提出申请，然后按照客服的要求提交退保申请即可。另外，投保人直接带上个人有效身份证件、保单、银行卡到保险公司网点柜台办理退保手续也可。

不过，交了两年的理财分红型保险选择退保，会有一定的损失，保险公司只会按照保单现金价值退还。

【第11篇】保险理财和银行理财的区别是什么

1. 目标不同：保险理财是将财产投资给保险公司以面对未来可能出现的风险意外，同时获取一定的收益；而银行理财的目地却是在尽可能保护本金的基础上获得收益。

2. 收益不同：由于目标的不同，保险理财投资标地主要是低风险、稳健型的资产。而银行理财为了获取收益，部分产品会适当的投向中高风险的标的资产，因此一些银行理财产品整体收益较高，但就风险而言有时也会损失小部分的本金。

3. 种类不同：前市场上的保险理财主要是投连险、万能险和分红险，这三种产品一般分为两个账户，即保单责任准备金账户和投资账户。前者主要负责实现保单的保障功能，后者实现投资功能，但是最大的功能在于保障。而银行理财的产品种类要更多一些，投资者对投资标的的选择要更加丰富。

【第12篇】买理财保险可以退吗？

买理财保险是可以退的。

一般来说，理财保险不仅具有保障功能，还具有投资功能。

如果投保人想要退保，可以携带本人有效身份证件和保单等相关资料，前往保险公司的营业部门申请退保。

经保险公司同意后，将根据合同约定退还保险的现金价值和分红收益。

【第13篇】两全保险是理财险吗

两全保险并不是理财险，它是以被保险人在保险期间生存或死亡为给付保险金条件的人寿保险，具备一定的储蓄型和给付性，但没有理财功能。

另外，两全保险也不是重疾险，被保险人在保险期间内患上重疾，无法获得保险金，只有达到生存保险金和身故保险金给付条件时保险公司才需要承担相应的给付责任。

【第14篇】平安保险理财安全吗？

平安的理财险注重理财收益的稳定性，投保万能型险种要清楚会产生的费用及其它风险，高于保证利率之上的收益是不确定的。投保万能险要有一定的风险承受能力，如果承受能力低一些的，可以选择保证利率高，收益相对低一些的理财产品。

保险公司理财依靠的是强大的资产管理，一个公司的理财团队具备专业的理财人员，每天为客户争取最佳的利益，投资最佳的理财方案，追求的是长期稳定的收益，风险防控能力强，止损快，防止客户的利益受到损害。不过，虽然产品比较安全，但是收益也相对较低。

【第15篇】保险理财一般多久回本

保险理财收益的高低一般是看生存总利益。

生存总利益=现金价值+万能账户价值，就是假设每年返还生存金不领取的情况下，这一年退保退的所有的钱，一般高端理财，三年或五年交费，不论哪个年龄投保，交完费就已经回本，现金价值较高，回本较快，长期收益高；一般理财，三年或五年交费，不论哪个年龄投保，交费第9-11年回本，现金价值低，如果按照正常方式投保，回本时间较慢，长期收益较低。

【第16篇】保险理财功能有哪些

保险理财功能有：锁定利润、保全资产、避税。

我们一般的投资，是分为两种投资，一种投资是进攻型投资，一般的房地产、股票、外汇、黄金这一类投资我们都称作进攻型投资。但还有第二种投资，防御型投资，防御型投资最标准的就是保险。

中国银保监会网销许可保险销售平台。保险网涵盖儿童保险、成人保险、重疾保险、医疗保险、意外保险、儿童教育金等众多保险公司优质产品。外国企业一旦要破产，第一时间是把资产全部卖掉，全部买进保险，因为公司要清盘，保险不能清盘。

【第17篇】保险理财和基金理财的区别有什么

1. 目的不同：保险是一种具有保障功能的理财工具，目的在于分散或转移风险；基金是一种投资工具，目的在于获得收益。

2. 变现能力不同：保险不可随时变现，且提前退保会产生损失；基金可以随时变现，且有不同产品类别可以选择，如开放式基金和封闭式基金。

3. 对投资人不同：保险的购买是个性化的，需要区分参保人的情况，为他们量身定做理财计划；基金对投资人要求不多，即不同的投资人申购或赎回，其价格、计算都相同。

【第18篇】理财保险退保损失多少

如今很多人听到别人所理财好就买了，可自身对这种保险一窍不通，之后发现产品不是自己想要的于是就想解除保险合同，可退保也许会有一定的违约金产生。

1. 理财保险退保的话所导致的损失是蛮大的，首先没有了保障，其次本金也损失一大笔。

2. 所以消费者在买理财保险的时候不要人云亦云，选择保险产品是要按照您自身的实际情况来买的，若对投保的情况半知半解或者对收益不太确定的话，可以考虑进行短期投保，如此可避免由于失误投保，而造成最后退保损失情况的发生。

3. 对于消费者来说，认真了解清楚理财保险退保违约金至关重要。若您是在犹豫期内退保，一般全部保费可领取回来，没有违约金，一旦过了犹豫期，会有相应的违约金产生，具体需要多少，这就要参照您所买的产品的保单的现金价值来计算了。

【第19篇】买理财保险可以退吗

【第20篇】腾讯理财通保险产品如何取出

腾讯理财通所提供的保险类理财产品多是风险比较低的稳健型，因此，一般对锁定期有所要求。当投资时间超过这款产品的锁定期的时候，取出会比较方便，但是当这款产品尚处于锁定期之内，想要取出资金就会是一件非常麻烦的事情。因为未到期提取属于违约行为，收益会被扣掉一部分，个别收益率较高的理财产品还会扣除本金。

通过微信钱包，进入理财通。

找到“我的总资产”，点击右侧“展开”标志。

选择需要取出的产品，直接点击之后选择“取出”就可以将资金提取到安全卡或者“零钱”。

回到理财通主页面，选择“理财”，在稳健收益一行点击“更多”。

选择“保险类理财”。

随时可取型理财产品，随时可以提取，不受限制，到账时间顺延一个工作日。

锁定期不可取型理财产品。腾讯理财通提供的理财产品如果有所定期，用户需要提前了解取出规则，比如，有的锁定期内不可以提取，至于提取方式，可以再购买的时候提前设定。

犹豫期。很多保险性理财产品为了提高收益率，将锁定期设置为半年甚至一年。这一种会提前设定好锁定期。