什么是分红保险（20篇）

【第1篇】什么是分红保险

分红保险的红利来源于寿险公司的“三差收益”即死差异、利差异和费差异。红利的分配方法主要有现金红利法和增额红利法，两种盈余分配方法代表了不同的分配政策和红利理念，所反映的透明度以及内涵的公平性各不相同。

对保单资产份额、责任准备金以及寿险公司现金流量的影响也不同，因此从维护保单持有人的利益出发，寿险公司内部应当对红利分配方法的制定及改变持十分审慎的态度，既要重视保单持有人的合理预期，贯彻诚信经营和红利分配的公平原则，又要充分考虑红利分配对公司未来红利水平、投资策略以及偿付能力的影响。

【第2篇】分红型保险陷阱在哪

分红型保险陷阱，1、过分夸大保险收益。一些业务员在销售过程中为了增强保险产品的影响力和自己的业绩，会夸大保险的收益。根据监管规定，目前的投资型保险产品凡是收益超过2.5%的部分都是不确定的，营销员和保险公司不允许对不确定的利益部分作出任何形式的口头或书面承诺。

2、将保险混淆成银行存款、理财产品、基金，是保险销售误导的常见手法，也是“存单变保单”的先决条件。

3、保额分红与现金分红混为一谈。分红型保险的分红形式分为现金分红(保费分红)和保额分红两种。前者是比较常见的分红方式，即进入投资账户的资金，每年按投资收益情况，以现金的方式返还给投保人，这部分分红投保人既可以自行支取，也可以加到保费中继续投保。保额分红是分红型保险中的另一种分红形式，这种分红不能直接支取现金，而是将投资账户中获得的收益自动转化成新的保费，以增加产品总体的保障额度。

【第3篇】分红险和一般的保险有哪一些区别

1. 收益。分红险是可以享受保险公司分红保险业务分配盈余的权利;一般的保险是没有办法享受分红的。

2. 风险不同。分红险的分红是不确定的，其分红是根据保险公司的实际经营状况来决定的，相比于其他的保险，分红险是有一定风险的。

3. 所以，分红险作为一种投资保障保险，是没有设立单独的投资账户，这和万能险也是有一定区别的。分红险的缴费方式、缴费时间则是和一般的保险一样，是固定的，缺少一定的灵活度。

【第4篇】分红型保险到期怎么取

1、立即领取：每年按合同所约定时间领取分红；

2、增加保额：将分红直接放入保单账户或附加险账户，可增加收入或增强保障力度；

3、抵交下期保费。可不可以取出本金，要看分红险的种类。

（1）两全分红型保险没到期的时候发生保险事故可以赔偿，到期没有发生保险事故可以拿回本金或者保险金额。

（2）终身寿险交费期满保险合同继续有效，等到身故或者其他保险事故发生才拿钱。

【第5篇】保险分红怎么算的

1、死差益。是指保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率。即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余。

2、利差益。是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。

3、费差益。是指保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余。

4、目前市场上的保险公司分红主要有美式和英式分红。即现金和保额分红。现金分红是在保险公司在年终以现金红利的形式将可分配盈余以一定比例分配给客户的分红方式;保额分红是指保险公司按照保费的额度进行分红，将红利增加到保单的现有保额之上。这两种分红方式虽然本质上都能够为客户带来利益，但是其特点的不同适用于不同的人群，也有着各自的优势。

5、从短期收益上看。保额分红的收益更有优势。因为现金分红是以保单现金价值为基数，而投保初期的现金价值较低，因此初期现金红利很小，短期内收益少于以保额为基数的保额分红方式。

6、从资金流动性和灵活性看。现金分红更为出色。保额分红的红利只有在满期或者发生事故时才可以拿到手，而现金分红则可以留也可以取，只要想领取现金红利，就可以拿到这笔分红，如果不想取，那就可以进行累计生息或者抵缴保费。

7、保险分红是按照一定比例。以现金红利或增值红利，其特点为：保单持有人享受经营成果;客户承担一定的投资风险;定下的精算结束比较保守。

【第6篇】分红型保险靠谱吗？

由于分红型保险有理财功能，对于投保人的经济会有一点要求，因此并不适合所有人购买，所以有些朋友会觉得分红型保险是骗人的，那分红型保险靠谱吗？

1. 选择保险期较长、保障功能较强产品：投保人应选择一些保险期较长、保障功能较强的分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期分红险产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

2. 不要过分看重短期分红利润：险看重的是时间性，时间越长，其保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红寿险需要时间检验，不应只看一时得失。业内人士表示，分红保险的分红效应会在中长期显现出来，1年或2年的分红水平难以反映保险公司的经营水平和资金运作能力。就目前来看，新《保险法》在保险资金运作渠道上略有放宽，保险资金的投资收益可能会有起色。

3. 少儿和老人不太适宜购买分红险：大多数分红险对投保人没有限制，但对保险收益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为受益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要，少儿也不适宜购买分红险，某些品种的少儿险投保人是孩子，但收益人却是父母，父母们以为这样就为自己的孩子买了一份未来的保障，但实际上，父母出意外的时候，孩子得不到足够的保障；孩子出现意外时，父母得到赔偿也无济于事。从投保原则上来说，家庭保险首先要保的是主要收入创造者，防止因其伤病亡故而中断家庭收入。

4. 认清保险公司经营能力再购买：一是从回报上来说，分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面是否做得更好，在购买时要充分关注这些因素。二是要考虑风险因素，以免投资时出现风险。

5. 不要轻易退保：一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的本金。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然与银行之间存在利率差，但如果退保就要损失本金，显然不划算。

购买分红型保险之前，最好在摸清其“底细”的前提下，根据自身实际需求做出理性的选择。依据功能，分红险可以分为投资和保障两大类别，依据分红方式，分红险可以分为现金分红和保额分红两大类别。

【第7篇】什么是两全保险分红型

两全保险，又称生死合险，是指被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险。无论哪种类型的两全保险，被保险人生存至期满日或在期满日前死亡，两全保险单都将支付约定的金额。

两全保险的死亡保险金和生存保险金可以不同，当被保险人在保险期间内死亡时，保险人按合同约定将死亡保险金支付给受益人，保险合同终止；若被保险人生存至保险期间届满，保险人将生存保险金支付给被保险人。

分红型保险指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

两全保险分红型保险就是将以上两种保险综合了，被保险人在保险合同约定的保险期间内死亡，或在保险期间届满仍生存时，保险人按照保险合同约定均应承担给付保险金责任的人寿保险，也可以按照一定比例分红。

【第8篇】华夏保险有什么分红险

华夏保险承保的分红险有华夏人寿财富宝两全保险尊享版、华夏聚宝盆两全保险、华夏中华尊两全保险等，被保险人除了可以享受相应的保障外，还能获得分红，不过分红并不确定，需以保险公司实际运营状况为准，也可能没有分红。

分红险会比非分红险保费要高些，消费在选择投保时需慎重考虑。

【第9篇】分红保险已交满怎么把本金取回来

分红保险已交满，要拿回本金需要以具体保险产品的条款规定来定，若是有满期保险金，只要被保险人仍生存，则可领取一部分钱，具体标准看条款，可能是保额、也可能是保费。

另外，投保人也可以选择退保，不过，退保只能拿回当前保单现金价值，且保障就此终止。通常满期退保是不划算的，因为以后没有缴费压力，但是保障依然存在。

【第10篇】分红险和一般的保险有哪些区别

1、收益。分红险是可以享受保险公司分红保险业务分配盈余的权利;一般的保险是没有办法享受分红的。

2、风险不同。分红险的分红是不确定的，其分红是根据保险公司的实际经营状况来决定的，相比于其他的保险，分红险是有一定风险的。

3、所以，分红险作为一种投资保障保险，是没有设立单独的投资账户，这和万能险也是有一定区别的。分红险的缴费方式、缴费时间则是和一般的保险一样，是固定的，缺少一定的灵活度。

【第11篇】中国人寿教育金保险是分红保险吗

【第12篇】分红保险交满年限后怎么办呢？

分红保险交满年限后，投保人不用继续缴纳保费，没有保费压力，只要保险保障期未满，被保险人可以继续享受保障，根据保险条款约定领取保险金，也可将保险金存入万能账户中享受复利增值。

不过，若是投保人想退保，也可以联系保险公司申请，但是保险公司仅会根据保单现金价值退还，可能不划算。

【第13篇】万能型保险和分红型保险有什么区别

1. 适合人群：万能型保险更适合需求弹性较大、对保险更加期望以投资理财为主的人群；而分红型保险更加适合风险承受能力强的，有稳健长期理财需求，但又希望获得长期连续保障的人群。

2. 利润来源：万能型保险的利润来自于投资收益；而分红型保险的红利来源于三差。

3. 收益分配方式：万能型保险除了有固定的收益率，还会根据保险公司的经营情况给予不定额的分红；而分红型保险分红收益率是不确定的。

4. 缴费灵活度不一样：万能型保险交费灵活，保额可调整。

【第14篇】分红型保险的分红可以拿出来吗

一般的分红型保险产品到期后是可以拿回保费和分红利润的。分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品。

保单持有人可以分享保险公司经营成果的保险种类，保单持有人每年都有权获得建立在保险公司经营成果基础上的红利分配。简单的说就是分享红利，享受公司的经营成果。

【第15篇】分红保险的红利来源有哪些

分红保险的投保人可以享受保险公司经营成果的红利分配，其红利来源主要在以下三方面：

1、保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余，即利差益；

2、保险公司实际的风险发生率低于预计的风险发生率，即实际死亡人数比预定死亡人数少时所产生的盈余，即死差益；

3、保险公司实际的营运管理费用低于预计的营运管理费用时所产生的盈余，即费差益。

【第16篇】两全保险是分红型吗？

两全保险是保生或者死，通常一般是传统分红险，在一定期限内，拥有一定的保障，若没发生风险，到期返还本金+分红。

两全保险中途不能随便领取的，必须满期才能领。若是中途要领取的话，只能是按退保处理，依据合同的现金价值来计算。

【第17篇】分红保险是什么意思

分红保险指保险公司将收益的一部分拿出来按照一定的比例分给投资人的一种分红模式，也就是投保人同样享有保险公司的经营成果。

它非常的不稳定，如果保险公司没有盈利或者盈利比较少那么也就意味了没有分红或者分红很少了，因此它需要客户承担一定的投资风险，具有现金分红（会计年度结束后保险公司将盈利以现金的形式发送给投保人）和增额红利（保险公司将盈利以保单的形式发送给投保人）等两种分配方式。

【第18篇】重疾险分红型保险陷阱有哪一些

1. 保障一般、价格贵。分红型重疾险可分为保额分红和现金分红，其中不少保额分红的重疾险会宣传是“保额会长大的重疾险”。这类产品的保障不见得有多好，但价格却非常的贵，要比一般储蓄型重疾险贵上大几千元，最重要是保障还没有储蓄型重疾险一般全面。要知道羊毛肯定是出在羊身上。

2. 分红不确定。保险产品的分红是需要根据保险公司的经营情况而定的，红利可能多，也可能少，甚至有时候可能没有。分红型产品的条款中肯定会有这样一段话“红利分配是不确定的，在某些年度可能为零”。有的消费者可能在这一点上中招。

3. 能抵御通货膨胀。有的保额分红重疾险产品会突出“保额会长大”，可抵御通货膨胀的优势，事实上每年增加的保额并不多，无法很好的抵御通货膨胀的风险。

【第19篇】中国人寿教育金保险是分红保险吗？

中国人寿教育金保险是不是分红型的，要看产品有没有分红型的提示，如果有该提示说明是分红保险，没有该提示就是一般的教育金保险。

比如说国寿岁岁赢少儿年金保险（分红型），就是分红保险，而国寿教育金保险福星少儿就是普通的教育金保险。

【第20篇】中国人寿保险分红型可以退保吗？

可以，中国人寿保险分红型是可以退保的，不过不一定能全额退保。分以下两种情况：

1. 犹豫期内退保：犹豫期内退保，保险公司一般会扣除手续费后退还全部保费。

2. 正常退保：超过犹豫期退保，一般要求保单经过一定的年限，投保人才可以提出解约申请，解约后保险公司会退还保单现金价值。

分红型保险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，保单持有人可以获得红利分配。